A nyugdíjasok félelme attól, hogy elveszítik otthonukat
Az otthonom a kastélyom: Jelzálog öregségig biztosított. Fotó: Getty
A bank azzal fenyeget, hogy törli a jelzálogkölcsönünket, mert nyugdíj után kevesebb pénzünk van. A bank szerint a hitel már nem elfogadható számunkra. Kifizethetjük a 400 000 CHF jelzálog kamatát. Meg akarjuk tartani a házat. A feleségem kétségbeesett és fél, hogy el kell adnunk. Lásd a kiutat? O. H.
A nyugdíjasok jelzálogkölcsönének szigorúbb szabályait a bankok a svájci Finma Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság követelményeivel és a megfizethetőség számításával igazolják. Az intézetek nem a jelenleg nagyon alacsony jelzálog-kamatlábakat használják, hanem sokkal magasabb elméleti kamatlábakat, mintegy 5 százalékot, és az intézettől függően, körülbelül 1 százalékot a járulékos költségekhez.
Ha 400 000 CHF jelzálog van a házára, akkor természetesen nagy különbség van abban, hogy milyen kamatköltségeket számol. A modelltől függően vagy évi 4000 frankot tervez kamatköltségekre, vagy 20 000 frank plusz járulékos költségeket. Ugyanakkor sok bank előírja, hogy jövedelmének legfeljebb egyharmadát nyugdíjasként nem használhatja fel a jelzálogra. Számos intézet makacs és ragaszkodik a szigorú megfizethetőség-számításokhoz, ami megterheli egyes nyugdíjasokat.
De folyamatosan hallom azokat a bankokat, amelyek szándékosan kínálnak nyugdíjas ügyfeleiknek modelleket, hogy idősebb korukban a házban maradhassanak. Ide tartozik például a Raiffeisen Allschwil-Schönenbuch bankszövetkezet. Például nála felveheti a 400 000 CHF-et fix kamatozású jelzálogként, 2,250 százalékkal, 20 éves futamidővel, ami havi 750 CHF költséget eredményez.
Hátrány lehet, hogy a szerződés kötelezi Önt, ha a húsz év alatt a jelenlegi szándékával ellentétben el akarja adni a házat. Ezenkívül a kamatláb magas a rövid lejáratú Libor jelzáloghoz képest, a rögzített kamatozású jelzálog hosszú távú következtében. A szerződés legalább pénzügyi biztonságot nyújt Önnek, és mindenekelőtt garantálja, hogy jó időskorig is a házban maradhat.
A Hypo 60+ készülékkel a takarékpénztár Schaffhausen innovatív modellt kínál: "Feltéve, hogy az otthon jól karbantartott, vagy az emelés egy részével felújítás alatt áll, a jelzálog a bank által meghatározott ingatlanérték legfeljebb 66 százalékáig növelhető" az, amit a bank mond. A megfizethetőség biztosítása érdekében a tulajdonosok fix kamatozású jelzálogkölcsönt vesznek fel, 5 és 10 év közötti futamidővel. "A teljes futamidő kamatát a megemelt összegből egy külön megtakarítási számlára jóváírjuk." A jelzálogkölcsön kamatát a futamidő alatt közvetlenül erről a megtakarítási számláról terhelik. „A kamat már garantált, és a jelzálog futamideje végéig már nem terheli a havi költségvetést. Az ügyfelek szabadon rendelkezhetnek a jelzálogemelés fennmaradó összegével. "
Az eddigi 400 000 CHF jelzálogkölcsön 100 000 CHF vagy 200 000 CHF növekedne, feltéve, hogy az ingatlan értéke ezt lehetővé teszi, és a teljes jelzálogkölcsön nem haladja meg az ingatlan értékének 66% -át. A megemelt összegből a kiválasztott futamidő tényleges jelzálog-kamatát zálogosított megtakarítási számlára írják jóvá. Lakhatási költségeit a teljes futamidőre fedezik. Ha az emelés meghaladja ezt az összeget, a fennmaradó összeg szabadon elérhető egy privát számlán. Itt is természetesen egy hosszú távú szerződés köti Önt, és a jelzálog növekedése azt jelenti, hogy a ház egy további része a banké. Egyszerűen elveszi a házban lekötött pénzeket az ingatlantól. Ezenkívül meg kell tárgyalni, hogyan néznek ki pontosan a kamatfeltételek. De legalább lehetősége van arra, hogy a házában maradjon, és enyhítheti a költségvetését.
Az, hogy ez a modell alkalmas-e az Ön számára, attól is függ, hol laksz. A Schaffhausen takarékpénztár Hypo 60+ modelljét kínálja Schaffhausen, Zürich és Thurgau régióban. A Raiffeisenbank Allschwil-Schönenbuch, amelyet szintén említettem, a bázeli régió ügyfélkapcsolataira összpontosít.
Ha nem ezeken a régiókban él, azt javasoljuk, hogy több intézetben érdeklődjön a nyugdíjasok innovatív jelzálog modelljeiről. Még akkor is, ha sok bank egyre inkább átadja a hideg vállat a rosszul fizetőképes nyugdíjasoknak a jelzálogkölcsönökön, bizonyára vannak olyan intézmények, amelyek nyitottak a megoldások keresésére, hogy az idős emberek továbbra is a saját négy falukban élhessenek.