Befektetési termékek; Az EU-ban jogai - Európája
Téged érint a Brexit?
Befektetési termékek és alapok, valamint a befektetésekhez kapcsolódó biztosítási kötvények, más néven "Strukturált és biztosítási alapú egyedi befektetési termékek" (PRIIP), általában bankok vagy biztosítótársaságok ajánlják fel Önnek, amikor úgy dönt, hogy befekteti pénzét, ahelyett, hogy betétbe helyezné megtakarítási számlára. A befektetések értéke és a befektetési termékekből származó jövedelem nemcsak növekedhet, hanem csökkenhet is, ami nem a megtakarítási számlák esetében van.
Mivel a befektetési termékek meglehetősen összetett módon működnek, az ilyen termékek vásárlásakor esetlegesen felmerülő előnyöket és kockázatokat nem mindig könnyű megérteni. Az uniós szabályok lehetővé teszik, hogy minden szükséges információt beszerezzen a beszerzési szerződés aláírása előtt, hogy teljes mértékben tisztában legyen a vállalt kockázatok jellegével és mértékével.
Az uniós szabályok nem terjednek ki a foglalkoztatói nyugdíjrendszerekre, a közvetlen befektetésekre (pl. Részvények), a professzionális befektetők befektetési termékeire és a lakossági befektetők számára befektetési lehetőség nélküli életbiztosítási termékekre, ahol az ellátásokat csak halál esetén fizetik, vagy munkaképtelenség.
Alapvető információk a beruházás magyarázatáról
A befektetési termék megvásárlása előtt meg kell kapnia a legfontosabb információkat tartalmazó dokumentumot az azt eladótól vagy szervtől. Ezt a szabványdokumentumot szánják egyértelmű válaszokat ad a funkciókkal, kockázatokkal és költségekkel kapcsolatos kérdésekre az Önt érdeklő befektetési termék.
Dokumentum legfeljebb 3 A4-es oldal lehet és tartalmaznia kell:
- általános információk a szállítóról és elérhetőségei
- a befektetési termék leírása, célja és működése
- a fő tényezők bemutatása, amelyeken a termék hozama függ
- információk a befektetési termék futamidejéről, lejárati dátumáról és a befektetés megszüntetésének feltételeiről
- a befektetési termék kockázati szintje (1-től 7-ig terjedő skálán)
- a lehetséges legnagyobb veszteségek feltüntetése hogy a beruházás 4 megfelelő teljesítmény-forgatókönyv - a stressz, a kedvezőtlen, a mérsékelt és a kedvező - forgatókönyv kíséretében képes létrehozni
- egy táblázat mutatja beruházási költségek idővel, monetáris és százalékos értelemben
- táblázat, amely bemutatja az egyedi költségeket (pl. belépési és kilépési költségeket), az ismétlődő költségeket (pl. éves portfólió kereskedési költségeket) és a kiegészítő költségeket (pl. teljesítménydíjak) - mind százalékban kifejezve
- információk a panasz benyújtásának módjáról, beleértve a megfelelő webhelyre mutató linket, levelezési címet és e-mail címet a panasz benyújtásához.
Ideje összehasonlítani és választani
Az alapvető információkat tartalmazó dokumentum lehetővé teszi a befektetési termékek egyszerű összehasonlítását különböző beszállítók kínálják, és válassza ki az Ön igényeinek leginkább megfelelőt.
Ezért a lehető leghamarabb meg kell kapnia ezt a dokumentumot ideje megfontolni az összes lehetőséget mielőtt aláírja a szerződést vagy az ajánlatot. Még ha van is gondolkodási időszak, amikor meggondolhatja magát, annak a személynek, aki eladja a befektetési terméket, át kell adnia a dokumentumot alapvető információkkal. mielőtt aláírná a szerződést.
Valódi eset
A kiemelt információkat tartalmazó dokumentum segíthet a megfelelő befektetési termék kiválasztásában
Leonard úgy döntött, hogy pénzt takarít meg a nyugdíján. Elemezte a bankkal a különféle lehetséges lehetőségeket. A bank felajánlotta, hogy havonta 150 euróval járul hozzá egy speciális életbiztosítási tervhez, amely megtakarítási elemet tartalmaz. Leonardnak azt mondták, hogy az ilyen típusú befektetési termékek lehetőséget nyújtanak arra, hogy jobb megtérülést érjen el, mint egy normál megtakarítási számla esetén. Leonard többet szeretett volna tudni erről a tervről, és a bank átadta neki a dokumentumot alapvető információkkal. Amikor elolvasta a dokumentumot, Leonard a különféle teljesítmény-forgatókönyvekből látta, hogy fennáll annak a kockázata, hogy elveszíti nyugdíjpénzeinek egy részét, ha a befektetés nem megy jól. Beszélt a bankkal, és végül egy szokásos megtakarítási számlát választott.