Forgóeszköz-kölcsön - az alacsony kamatlábról szól!
Áruk, reklám, bérek, felszerelések, beruházások: Vállalkozóként folyamatosan pénzt kell önteni az üzleti életbe. Néha a számla pozitív, de gyakran negatív is. Vállalkozóként pénzügyi rugalmasságra van szükség. Ehhez vannak megfelelő hitelek és kölcsönök.
Azonban: a bankok gyakran keresztben vannak. A pályázati eljárás bürokratikus, különösen, ha Ön is támogatást szeretne. Itt megtudhatja, hogyan kell csinálni.
"Egy lövés - egy találat": Így sikeresen pályázhat vállalkozói hitelre
A hamburgi menedzsment tanácsadó Dr. Phillip Winkler évek óta segíti a vállalatokat hitelek és támogatások igénylésében.
Az induló fázistól a növekedésen át a válság áthidalásáig: Sok helyzetben van szükség a vállalatok finanszírozására. Az interjúban a tanácsadó beszél a botlásokról - és arról, hogyan lehet a legjobban megközelíteni őket.
Mr. Winkler, nagyon sok kapcsolata van bankokkal és finanszírozó ügynökségekkel. Mennyire laza a pénz jelenleg? Vállalkozóként egyszerűen hitelt kapok?
Minden a helyzetétől függ. Az alapítóknak ez nem könnyű, mivel minden vállalkozás indítása banki szempontból kezdetben fokozott kockázatot jelent.
Más a helyzet, ha cége már bizonyított a piacon, több éven át sikeresen termelt árbevételt és nyereséget, és most növekedési hitelre van szüksége. Számos bank nyitottabb, bár a garanciaalapok szintjén ismét a szakmai felkészülés a legfontosabb.
Miért kapnak növekedési hitelt a vállalatok?
A növekedést általában előfinanszírozni kell. Ez vonatkozik például a raktár növelésére, valamint az értékesítési csatornákba történő befektetésekre. Ha ezeket az intézkedéseket kizárólag a jelenlegi cash flow-ból fizetik, akkor az előrelépés csak lassú és apró lépésekben fog történni.
A célzott és jól megtervezett növekedési finanszírozás lehet itt a kulcs ahhoz, hogy nagy előrelépést érjünk el rövid idő alatt, amely egyébként több évig tartott volna.
Itt is különböző hitelezési formák léteznek. A forgótőke-kölcsönöket, például a bankok bérleti díját vagy fizetését alapvetően eltérően kezelik, mint a gépek vásárlásához nyújtott beruházási hiteleket. Ez hatással lehet olyan feltételekre is, mint a kamatláb és a futamidő.
És mi van a vállalati válsággal?
Ez is megtörténik. Fizetési késedelem, egy jelentős ügyfél megugrása, a gazdaság mélyedése. Sok helyzetben hirtelen hiányzik a pénz, és a vállalatok pénzügyi nehézségekbe ütköznek.
A hitelhez meg kell magyaráznia a banknak, hogy történt ez, és mit szándékozik tenni annak érdekében, hogy a vállalat ismét alkalmas legyen a jövőre. Nehéz helyzetekben, amikor a hagyományos bankok nem akarnak bekapcsolódni, az alternatív finanszírozási módszerek lehetnek a kulcsok.
Hogyan készüljek fel a bankkal folytatott kölcsöninterjúra?
Általában a radikális létszámleépítések és a növekvő dokumentációs követelmények idején a banki alkalmazottaknak kevés ideje és érdeklődésük van a finanszírozás alapjainak első kidolgozására Önnel.
Minél kevesebb munkát jelent az alkalmazás, vagy minél szakszerűbb az előkészítés, annál jobb. Ezt a helyzetet súlyosbítja a többszeműség uralkodó elve: Dokumentumait a házban és a kezességi bankban ellenőrzik többen, akik a híres legyet keresik a kenőcsben.
Ebben a tekintetben egy vízzáró koncepció képezi a szükséges alapot. A professzionális pénzügyi tervezés, amely egyértelműen mutatja az eladásokat, a nyereséget és a jelenlegi likviditást, az egyik döntő szempont. Készülj fel a kritikus kérdésekre. Ez normális.
Pontosan itt jó, ha tapasztalt vezetői tanácsadó van az oldalán. Magabiztosan kezdesz egy beszélgetést, nem mutatsz nyitott szárnyakat, és összességében vonzó ügyfélként és nem mint könyörgőként lépsz fel.
A legjobb, ha a házi bankomba megyek?
Ez megint a vállalatától és a helyzetétől függ. Néhány bank általában nem ad hitelt a vállalatoknak. Néhányan nyitottak a vállalkozás alapítására. Mások csak a letelepedett vállalatoknak adnak hitelt. Ezenkívül léteznek különféle állami finanszírozó intézmények, amelyek mentesítik a házbankokat a kockázat egy részétől.
Kérek sok bankot párhuzamosan, vagy egy intézetet a másik után?
Ha egyszerre sok bankot kérdez meg, akkor gyorsan sok visszajelzést kap, ugyanakkor nagy a kockázata is. Ha például az összes bank elutasít téged ugyanazon, esetleg indokolt kritika miatt, akkor a projekted gyorsan "megég". Különösen a bankok regionális felelősségére való tekintettel nincs sok szabad lövés.
Általában van értelme megkérdezni egy vagy két bankot, és várni a választ. Ha ezután kritikát fejeznek ki, javíthatja koncepcióját és megkérdezhet egy másik bankot. Ideális esetben nagyon jól előkészíti magát, majd az első lövéssel közvetlen találatot ér el.
Különböznek a bankok kamatlábai?
A legtöbb promóciós hitel esetében a kamatlábak az előírt tartományon belül vannak, és nincs jelentős mozgástér. Más a helyzet a tiszta banki hitelekkel, amelyek különösen alkalmasak a sikeres, több éves múlttal rendelkező vállalatok számára. Itt a bankok gyakran próbálják vonzani az ügyfeleket, és nem fordítva.
Nagyon köszönöm!
A kiindulás: Ez a megfelelő kölcsöntől függ
Forgóeszköz-kölcsön: Tényleg drága
A forgótőke-hitel rövid lejáratú hitelkeret, így Ön, vállalkozó tudja kifizetni a számlákat. A bankok jól tudják fizetni a folyószámlahiteleket az üzleti számlán. A feltételek magasak és maradnak. Ezenkívül a bankok megfelelő biztosítékokat szeretnének látni, például éves pénzügyi kimutatásokat. Alternatíva: Hosszabb lejáratú forgótőkehitel igénylése a fejlesztési banktól.
Fejlesztési bankok: olcsó támogatás
Vannak olyan országos fejlesztési bankok, amelyek alacsony kamatozású forgótőke-hiteleket és befektetési hiteleket kínálnak. Ide tartoznak a KfW és a szövetségi államok regionális fejlesztési bankjai. Ilyen hitel esetén vállalkozóként hosszabb ideig elegendő pénz van a számláján. Pénzt is megtakarít - mert kevesebb kamatot fizet.
Alkalmazás: Gyakran bürokratikus, de segítség érhető el
Sajnos az ilyen hosszabb lejáratú forgótőke-kölcsönök és befektetési hitelek igénylése gyakran bürokratikus. Itt független finanszírozási tanácsadók tudnak segíteni. Egy helyi tanácsadó ismeri a finanszírozási helyzetet, mint a tenyerét. Azt is tudja, hogy a finanszírozó ügynökségek és a bankok mely számokat akarják látni - és hogyan győzzék meg őket.
Személyes tanács: így juthat előre gyorsabban
Forgótőke-kölcsönt szeretne igényelni, vagy jó befektetési hitelt keres? Akkor a legjobb, ha beszélünk egy vezetői tanácsadóval és Finanszírozási tanácsadó az Ön régiójából erről.
A mi forma Az alábbiakban gyorsan és egyszerűen kapcsolatba léphet velünk. A tanácsadó ismeri a szolgáltatókat, a feltételeket és az alkalmazásokat. Meg fogja találni az Ön számára megfelelő finanszírozást - bankoktól függetlenül. A tanácsadó mindent kiszámol az Ön számára.
Hitelek fiatal vállalkozóknak és meglévő vállalatoknak
Alapítók és fiatal vállalkozók: rögtön az elején
Sok fiatal vállalkozó még mindig a legelején van. Befektetni akar és kell. A problémád: nincs éves pénzügyi kimutatásod vagy gyakran alacsony az eladások száma. Tehát be kell bizonyítania, hogy vállalatának annál jobb esélyei vannak a piacon. A fiatal vállalkozói hitelhez a bankok gyakran üzleti tervet akarnak látni - ideértve egy szilárd pénzügyi tervet is. Megfelelő kölcsönök állnak rendelkezésre a KfW-től az alapítók és a fiatal vállalkozók számára.
Meglévő cégek: tele vannak lével
A meglévő vállalatoknak egyetlen fő előnye van: megmutathatják éves beszámolójukat. Ha azonban nem mennek olyan jól a dolgok, általában hitelre van szükséged. Tehát a régóta működő vállalkozóknak is a bank előtt kell érvényesülniük és meg kell győzniük a bank alkalmazottját. Ebben az esetben egy tapasztalt támogatási tanácsadó és menedzsment tanácsadó segíthet meggyőző pénzügyi terv elkészítésében. Itt található további információ az ilyen vezetői tanácsadásokról.
Leegyszerűsítve: ez a feltételek mögött van
A működő tőkehitelek meghatározása: Annak érdekében, hogy az üzlet rövid távon folytatódhasson
A forgótőke-kölcsön kereskedelmi vagy áthidaló kölcsönként is ismert. A forgótőke-hitelt gyakran folyószámla-hitelként adják meg. Rövid lejáratú kölcsön az Ön számára, mint vállalkozó vállalkozása működésének fenntartására. Például árut vagy nyersanyagot vásárol hitelre, és a forgótőke-kölcsönt felhasználja az idő áthidalására, amíg értékesítés és nyereség nem keletkezik.
A befektetési hitelek meghatározása: Mivel hosszú távra fektet be a vállalatába
Egyetlen társaság sem nő ki a semmiből. Mindig befektetni kell. Saját munka- és életidővel. De gyakran gépekben vagy rendszerekben is. Itt befektetési kölcsönök vagy befektetési hitelek, amelyeket befektetési hiteleknek is neveznek, segítenek. Hosszabb ideig futnak. A befektetéseket azonban gondosan ki kell számolnia. A "remek" egyetlen bank számára sem elegendő.
KfW, gond a bankkal, ütemezés: Gyakran feltett kérdések és rövid válaszok
Példa: a KfW forgótőkehitel
A KfW gyakran játszik szerepet, ha a forgótőke-kölcsönökről van szó. Ok: Vannak megfelelő ajánlatok, például az ERP-hitel. Az ERP-hitel különböző méretekben kapható - 100 000 eurótól 500 000 euróig. Különböző feltételekkel, beleértve a törlesztést, a kötelezettséget és a saját tőkét is. Itt többet megtudhat arról, hogyan lehet hitelt szerezni a KfW-től.
A forgótőke-hitelt elutasították: mit kell tenni?
Akinek rövid lejáratú forgótőke-kölcsönre van szüksége, és a bank nem játszik együtt, annak azonnal a hátát fogja a falnak támasztani. Most gyorsan meg kell csinálni, különben a szerkezetátalakítás vagy akár a csőd szerepel a kártyákon. Kérjen magának egy független vezetői tanácsadót. A bankok gyakran azért utasítják el a hitelt, mert nincs fedezetük, vagy mert kételkednek a vállalat jövedelmezőségében. Melletted lévő tanácsadóval szolid szilárd pénzügyi tervet készíthet és jobban előkészítheti a banki értekezletet.
Mi a jelenlegi kamatláb vagy a jelenlegi feltételek?
A forgótőkehitelek és a beruházási hitelek kamatlába folyamatosan ingadozik. Itt érdemes magának megnéznie a bankokat és a fejlesztési bankokat, és össze kell hasonlítania őket. A folyó fizetési mérleg és a befektetési hitel között gyakran több kamatpont van. Általános szabály, hogy először szilárd pénzügyi tervre van szükséged, amelyből pontosan levezetheted a hitel összegét. Ezután történik a szolgáltatói keresés.
Jelentkezhetek kölcsönként önálló vállalkozóként vagy szabadúszóként is?
Az egyéni vállalkozásoknak és az önálló vállalkozóknak is van üzleti számlájuk. Forgóeszköz-kölcsönt is igényelhet és gyakran is igényelnie kell. Például egy nagy megrendeléssel, amelyet csak később fizetnek ki. De az önálló vállalkozóknak megfelelő biztosítékot is kell nyújtaniuk, és szilárd pénzügyi tervet kell benyújtaniuk.
A forgótőke-kölcsön átütemezését fontolgatom. Számít ez?
Az átütemezésnek mindig van értelme, ha utána kevesebb kamatot fizet. Itt azonban minden félnek együtt kell játszania. A vállalatok itt gyakran külső támogatást kapnak. Mivel az adósságütemezéshez alaposan meg kell vizsgálni a pénzügyeket: Túl magasak-e a költségek? Túl alacsony a jövedelem? Melyik állítócsavarokat lehet elfordítani? Vezetési tanácsadó segíthet az üzleti elemzésben.