L; életbiztosítás, kinek Hogyan részesülhet ebből 20 és 85 év között
Nincs életkor, hogy élvezhesse az életbiztosítás előnyeit: alkalmazkodik minden életkorhoz, minden tervhez és minden családi helyzethez. Nem csoda, hogy a franciák támogatják !
Kezdjük azonban azzal, hogy eloszlatjuk a tévhitet: bár technikailag az életbiztosítás biztosítás, leginkább takarékbefektetésként használják. A befizetett pénz bármikor visszatéríthető, büntetés nélkül. Nem szabad összetévesztenünk az életbiztosítást és a halálbiztosítást, amely nem pénzügyi befektetés, hanem gondoskodó rendszer.
Tartalom
Életbiztosítás minden korosztály számára
Annak ellenére, hogy a befektetési kérdések életkoruktól függően eltérőek, az életbiztosításra úgy tűnik, hogy van válasz !
20 éves életbiztosítás
Életbiztosítás diákoknak vagy fiatal munkavállalóknak: a lehető leghamarabb időpontot kell kötni
Az Ön érdeke, hogy életbiztosítási szerződést kössön, amint a megtakarításai lehetővé teszik (a legtöbb szerződés 1000 euróval, néha kevesebbel nyit meg). A dátum felvétele egy szerződés nyitására utal, akár szimbolikus összeggel is, annak rögzítése és az évek számlálójának megkezdése érdekében. Ez lehetővé teszi később, hogy a szerződés nyolcéves korában kiváltható adókedvezményekben részesüljenek.
Ezt a szerződést az első megtakarítások növelésére is felhasználják, például egy betétkönyvnél, de több lehetőséggel.
A pénzt nem blokkolják: bármikor visszaválthatja (visszaválthatja), részben vagy egészben, büntetés nélkül. Egyszeri igény esetén a tőke is előrehaladható: az önkölcsön felvételének ez a formája elkerüli a hitelfelvételt, és lehetővé teszi a megtakarítások felhasználását anélkül, hogy depressziós piacok esetén rosszkor kellene távoznia.
Életbiztosítás 30 évesen
Indítsa el az ütemezett fizetéseket
30 évesen egyre nő a megtakarítás. Ideális esetben a jövedelem nő, és a költségvetés havi megtakarítási kapacitással rendelkezik.
Ez az ideális kor a havi befizetések megkezdésére az elszámolási egységeknél, a pénzügyi piacok szokásaitól függő, de hosszabb távú értékelésre nagyobb lehetőséget kínáló befektetési eszközöknél. Minél több idő áll előtted, és minél rendszeresebb a megtakarításod, annál tovább láthatod és figyelmen kívül hagyhatod a rövid távú ingadozásokat.
Az életbiztosítás lehetővé teszi az ingatlanvásárlás előkészítését is. A hozzájárulás biztosítása érdekében az alapba befektet életbiztosítási szerződésének eurójában, teljesen garantált tőkével, de korlátozott díjazással, vagy a részvényeknél kevésbé ingatag kötvény elszámolási egységekkel.
Ha vissza kell szereznie a pénzét, csak részleges beváltásokat hajtson végre. Az összes pénz összegyűjtése egy életbiztosítási kötvényből bezárja a szerződést, miközben egy minimális összeg elhagyása lehetővé teszi a későbbi újrafelhasználást, miközben megőrzi a pénzügyi státuszát.
Életbiztosítás 40 évesen
Játssz a hógolyó effektussal
40 évesen ne habozzon kockáztatni az életbiztosításával - ez gyakran a legjobb alkalom a megengedésére, különösen, ha elsődleges lakóhellyel rendelkezik. Az ütemezett fizetések és a hosszú (több évtizedes) horizont jelentősen korlátozni fogja a tőkevesztés lehetőségét.
Amikor az életbiztosításba fektetett összegek növekednek, a költségeket alaposan meg kell vizsgálni, mert ezek büntetik a szerződés jövedelmezőségét. Válasszon ETF alapú szerződéseket, ezeket az alacsony költségű indexalapokat, amelyek megismétlik a tőzsdei indexeket, miközben minimalizálják a súrlódási költségeket.
Végül, ha több mint 8 évvel ezelőtt gondoskodott a szerződés megkötéséről, akkor most Önnek vannak a legjobb adózási feltételei: jövedelemadó nélkül is kivonhat, mindaddig, amíg a visszaváltásban szereplő tőkenyereség része a levonás alatt marad 4600 euró (9200 egy párnak), évente megújítható. Ezen adókedvezményen túl az adózás továbbra is alacsonyabb (vagy a legrosszabb esetben azzal egyenértékű), mint a pénzügyi befektetések általános rendszerén. Másrészt a jövedelem társadalombiztosítási járulékai még mindig esedékesek ... de a szabályozott takarékszámlákon kívül lehetetlen elkerülni őket.
Életbiztosítás 50 évesen
Helyezze újra egyensúlyba örökségét
50 a csúcsbér átlagéletkora, amely később stagnál. Pénzügyi, ingatlan- és szakmai örökségének összhangban kell állnia életcéljaival.
Ne habozzon fokozatosan biztosítani a pénzügyi piacokra fektetett tőkét annak stabilizálása érdekében. Életbiztosítási szerződés esetén a portfólió egyensúlyának helyreállítása egy biztonságosabb profil felé néhány kattintással megtörténik, adó nélkül. De továbbra is elfogadhatja a volatilitást a jobb potenciális hozamért cserébe: a megfelelő választás a kockázatkerülésétől, a nem pénzügyi vagyonának összetételétől és a családi helyzetétől függ. Az életbiztosítás minden esetben lehetővé teszi a vagyon egyszerű és hatékony megszervezését.
Az ötven az a kor is, amikor segítesz a gyerekeidnek. Ha adományoz, visszavonhatja őket az életbiztosítási szerződéséből: az összegeket nem zárolják, és a juttatások általában lehetővé teszik, hogy díj és adó nélkül távozzon.
Rendszeresen ellenőrizze (és szükség esetén módosítsa) az életbiztosítási szerződéseinek kedvezményezett záradékát, a szerződés azon bekezdését, amely meghatározza, hogy halál esetén ki kapja meg a tőkét. Legyen konkrét: minden szónak megvan a maga fontossága. A közjegyző segíthet megtalálni a legpontosabb szöveget, amely tükrözi a továbbítási kívánságait.
Életbiztosítás 60 éves korban
Szerezzen további bevételt és optimalizálja a kifizetéseket
Az ütemezett részleges visszaváltások, amelyek a befektetett összeg havi vagy negyedéves visszaszerzéséből állnak, kiegészítik az öregségi nyugdíjadat. A nyugdíj-előtakarékossági termékekkel ellentétben ezeket a visszaváltásokat bármikor, bármikor elvégezheti, anélkül, hogy megvárná a nyugdíjat.
A befektetett összegeknek hasznot húztak az elmúlt évtizedekben a tőkésítésből, és a nagylelkű adókedvezményeknek köszönhetően csak csekély adócsökkentést szenvednek el. Az életbiztosítás tehát kiváló módszer a rendszeres jövedelem megszerzésére a nyugdíjas korban.
Végül, ha még mindig pénzt takarít meg, a 70 év megközelítése alkalmat kínál a fizetések felgyorsítására: a továbbításra kivetett adó kevésbé előnyös lesz a 70 év után kifizetett összegekkel szemben.
Életbiztosítás 70 éves vagy annál idősebb
Adómentesen továbbítsa, jelölje ki a kedvezményezetteket, beleértve az öröklést sem
70 évesen az életbiztosítás működése kissé megváltozik.
A nagy előnyök megmaradnak:
- A fizetés mindig lehetséges
- A kilépések (visszaváltások) továbbra is lehetségesek, és továbbra is ugyanazok az adólevonások részesülnek
- A kedvezményezett záradék mindig lehetővé teszi, hogy kijelölje, ki kapja meg tőkéjét halál esetén
Másrészt a kedvezményezetteknek halál esetén kifizetett összegek adóügyi kezelése kevésbé kedvez.
Általános esetben az életbiztosításon keresztül továbbított összegek az összetett juttatássorozatnak köszönhetően általában elkerülik az öröklési adót, és kedvezményezettenként legalább 152 500 eurót mentesítenek. A 70 év után kifizetett összegek esetében az adóztatás szigorúbbá válik: az öröklési adó alóli mentesség csak 30 500 euró összegű kifizetéseket takar, az összes szerződés és kedvezményezett együttvéve.