Mentességi sorrend - tippek az adók megtakarításához
Mi a mentességi sorrend?
A mentességi rendelettel a megtakarítóknak egyszerű, de annál hatékonyabb eszköz áll a rendelkezésükre. Mint ilyen, ez egy egyszerű forma, amelyre a bankok felhívási pénz vagy lekötött betéti számla nyitásakor rámutatnak. Az a tény, hogy még mindig figyelmen kívül hagyják, vagy nem ismerik el az előnyöket, azt mutatja, hogy nagy az információigény.
Nagyon leegyszerűsítve: A mentességi végzés egyfajta ingyenes jegy az átalányadóra. A 2009-es bevezetése óta a bankok az összes befektetési jövedelem, azaz a kamatok, osztalékok és egyéb hitelek adóköteles részét automatikusan átutalták az adóhivatalhoz. Ha azonban a bank mentességi megbízást kapott, akkor a nyereség adómentes marad a megállapodott keretek között. Ez azt jelenti: A fogyasztók sok pénzt takaríthatnak meg és egyetlen űrlappal dolgozhatnak.
Mire vonatkozik a mentességi sorrend?
Az adómegtakarítás abból adódik, hogy a megtakarítási átalányösszeget a mentességi rendelettel együtt használják fel. 2009-ben felváltotta a megtakarítási kedvezményt, és a befektetési jövedelemre vonatkozó adókedvezményt képviseli. Legfeljebb 801 euró - a házaspárok becsült 1602 eurójának duplája - bevihető anélkül, hogy egy centet fizetne az adóhivatalnak. Az előfeltétel, hogy a mentességi megbízást kitöltsék és benyújtják a bankhoz. Ellenkező esetben a vállalatok kötelesek a legkisebb nyereséget is visszatartani a forrásadótól, és továbbadni az adóhatóságnak.
Mikor és hogyan tölti ki a mentességi utasítást?
Annak megakadályozása érdekében, hogy a bevallást csökkentse az adólevonás, célszerű a mentességi kérelmet már a kezdetektől kitölteni. Mint már említettük, sok bank az űrlapot egy számla, egynapos pénz vagy lekötött betét iránti kérelemmel együtt nyújtja be. Ha nem, a mentességi sorrend online letölthető vagy közvetlenül kitölthető. Az űrlap a fiókbankok pultjánál érhető el. Az alkalmazottak segítenek bárkinek, aki nem ismeri ezt.
A forma nagyon egyszerű. Az alkalmazás hozzárendeléséhez meg kell adni a nevet, a születési dátumot és az ügyfél- vagy számlaszámot. Ezenkívül a személyi adóazonosító számra is szükség van egy ideje. Ez még könnyebbé teszi a hatóságok számára az adómentesség túllépésének ellenőrzését. A legfontosabb elem azonban az az összeg, amelynek adómentesnek kell maradnia. A 801 vagy 1602 euró felső határt a megtakarítói átalány határozza meg. Ezeket az információkat kiegészítik a mentességi végzés alkalmazásának kezdetétől számított dátumokkal és az ügyfél aláírásával. Házaspárok esetében a jelentkezést mindkét partnernek ki kell töltenie és alá kell írnia. Ha több bank ügyfele vagy, ami ma már meglehetősen gyakori, akkor mindegyik vállalatnál megfelelő kérelmet kell benyújtani.
Hogyan használhatom optimálisan a mentességi rendeléseket?
Az ügyfélnek van egynapos számlája az 1-es közvetlen banknál, folyószámlája és takarékkönyve a házbanknál, valamint határozott idejű betétszámla és betét a közvetlen 2-es banknál. Az 1. közvetlen banknál az átlagos nyereség 200 euró, a házban 10,00 euró és a közvetlen banknál 2 400 euró. Ennek megfelelően a mentességi rendeléseknek legalább 200, tíz és 400 euró összegűeknek kell lenniük. Ez hagyna egy kis fejlődési teret.
A pontos kép érdekében rendszeresen ellenőriznie kell, hogy a mentességi sorrendet ki kell-e igazítani. Ha egy számla teljesen bezárult, a mentességi megbízás általában szintén törölhető. Ez annál is fontosabb, ha rendszeresen cserél szolgáltatót, például egynapos pénzugrással.
Nem értékelő igazolás
Csak azok az ügyfelek tudnak lemondani a mentességi megbízásról, akiknek a teljes jövedelme a befektetési jövedelemmel együtt elmarad az alapdíjtól, amely jelenleg 8004 vagy 16008 euró. Ez gyakran vonatkozik a nyugdíjasokra, de a diákokra is. Megszerezheti az úgynevezett nem értékelési tanúsítványt, az NV Art. 01 A, jelentkezzen. Ezt az NV tanúsítványt továbbítani kell a banknak. Ez azt jelenti, hogy minden befektetési jövedelem adómentes marad. A nem minősítő tanúsítvány legfeljebb három évig érvényes. Ezután meg kell újítani.