Miért; vonja be a folyósítási tanácsadóba
Elegendő támogatást kapnak-e a tagok a nyugdíjba való átmenethez?
- Szerző: Simeon Goldstein
- 2016. január 27., 2018. augusztus 17
- 00:00
Hányszor hallottuk, hogy Quebeceréket alig érdekli a nyugdíjazás, mert ez egy távoli jövő? Ez az egyik oka annak, hogy a KAP-ipar nagy erőfeszítéseket tesz a munkavállalók - fiatalok és idősebbek - elkötelezettségének javításával terveikkel.
Minél közelebb kerülünk a nyugdíjhoz, annál kézzelfoghatóbbá válik. Amikor az ember arra készül, hogy a felhalmozási szakaszból a folyósítási szakaszba lépjen, bizonyos sürgősség érvényesül a pénzügyi irányítás terén. A munkáltatói tervek sok tagjának minden bizonnyal további segítségre lesz szüksége. Megkapják-e?
"Döntő fontosságú, hogy segítsünk az alkalmazottaknak a folyósítási szakaszban, mert itt találhatók a legfontosabb hozamok" - jegyzi meg Robert Tellier, a Manulife Financial quebeci nyugdíjmegoldásokért és csoportos biztosításért felelős regionális alelnöke. Minden 100 dolláros nyugdíjjövedelem után 20 dollár járulékból és 30 dollár a tag alkalmazásakor felhalmozott bevételekből származik. A fele tehát a nyugdíjazás után a befektetések megtérülésének tulajdonítható. "
Anthony Cardone, a Great-West csoportos nyugdíjas szolgálatainak regionális alelnöke a maga részéről arra figyelmeztet, hogy a felhalmozás során végzett minden jó munkát el lehet pusztítani: „A folyósítási szakasz rossz választása veszélyeztetheti a nyugdíjjövedelmet. "
Bár úgy tűnik, hogy egyöntetűen támogatják a nyugdíjasok segítésének szükségességét, a promóterek vonakodnak attól, hogy jobban bevonódjanak azokba, akik már nem mindennap jelennek meg az irodában. De megjegyzi a Cardone, a nyugdíjasainak segítő vállalat elkötelezettséget mutat a teljes munkaerő iránt. Ez nem nélkülözheti az aktív alkalmazottak megnyugtatását, akik eredményesebbek lennének.
"Amikor az alkalmazottak megértik lehetőségeiket, kevesebb időt töltenek önmaguk oktatásával" - magyarázza.
Ezenkívül néhány olyan munkavállaló, aki nem spórolt eleget, vagy nem tudja, van-e elegendő anyagi fedezete a nyugdíjazásra, valószínűleg hosszabb ideig marad a munkahelyén. Frusztráló lehet a fiatalabb alkalmazottak számára, ha csökkent előléptetési lehetőségeket látnak.
"Ha azt szeretné, hogy az alkalmazottak bízzanak nyugdíjtervükben, a munkáltatóknak a legjobb eredményekre kell törekedniük" - zárja le Cardone, hozzátéve, hogy azok a munkavállalók, akik elégedettek a tervükkel, nagyobb valószínűséggel népszerűsítik azt kollégáik előtt.
A nyugdíjazás csúcsán lévő tagok nem csak az alapkezelés miatt aggódnak - mondja Guy Beaulieu, a PBI biztosításmatematikai tanácsadójának vezető tanácsadója.
„A folyósításba való bekapcsolódás reagál arra, hogy mentorálni kell ezeket az embereket, akik arra is kíváncsi, hogyan fogják átvészelni ezt a szakaszt. Számos kérdésük lehet, és ha egy lépéssel előbbre mennek, hogy megválaszolják őket, mindenki nyer ”- mondja.
KORÁBBAN, JOBBAN?
A felhalmozási szakasz célja a korai részvétel ösztönzése a hozzájárulások hosszú távú biztosítása érdekében. A folyósítás tekintetében hasonló tendencia látszik kialakulni.
"Meg kell közelítenie a felhalmozási időszakot egy tervvel, hogy mit szeretne csinálni a nyugdíjazás során, hogy pénzt takarítson meg egy célnak megfelelően. Ezért az aktív munkavállaló számára hasznos, ha ismeri a folyósítási szakasz alapjául szolgáló főbb fogalmakat. Nem elég öt évvel nyugdíj előtt gondolkodni rajta - mondja Lysane Huard, a PBI vezető tanácsadója. A felhalmozás és a folyósítás a nyugdíjas jövedelem építésének folytonossága. "