RREGOP, a Nemzeti Bank közszektorbeli nyugdíjterve

nemzeti

Ha Ön köztisztviselő, vagy az egészségügyi és szociális szolgáltatások területén dolgozik, valószínűleg ismeri a RREGOP-ot. Ez a betűszó utal a kormány és az állami alkalmazottak nyugdíjtervére. A RREGOP egy fontos nyugdíjprogram, amelynek, mint minden komplex terméknek, megvan a maga előnye és hátránya. Működésének áttekintése.

Mi a RREGOP?

A RREGOP-ot 1973-ban hozták létre. Néhány legfontosabb rendelkezését nemrégiben, 2016-ban módosították. Azóta úgy tűnik, hogy a résztvevők között nem egyhangú. Míg egyesek értékelik azt a tényt, hogy ez a terv immúnisnak tűnik a tőzsdei ingadozásokkal szemben, mások elismerik, hogy elbizonytalanította alacsony indexálási rátája és a quebeci nyugdíjtervvel (QPP) való koordinációs politikája. Akárhogy is, ez továbbra is erős érv a munkavállalók közszolgáltatásokba vonzása mellett.

Ebben a meghatározott juttatási programban való részvétel kötelező az összes tag számára, függetlenül attól, hogy rendszeres vagy alkalmi munkavállalók, teljes vagy részmunkaidőben, a québeci közszolgáltatásban, valamint az oktatási, egészségügyi és szociális szolgálatok hálózatában . Tagjainak részletes listája a RREGOP törvény mellékletében található.

Mi a legjobb elvonási stratégia a RREGOP-tól?

„Bölcs dolog lehet várni 65 éves korig, mielőtt megkezdik a QPP-nyugdíjak felvételét. A koordinációs juttatás jelentősen kiegyenlíti a nyugdíjjövedelmet, ezért néha megéri türelmesnek lenni ”- javasolja Vanessa Houghton, a Nemzeti Bank vezető tanácsadója. Ha meg szeretné tudni, hogy mi a legjobb kilépési stratégia az Ön személyes helyzetéhez, a legjobb, ha konzultál egy pénzügyi tervezővel. „Mindezt eseti alapon értékeljük. "

Hogyan lehet optimalizálni a különböző nyugdíjprogramokat?

Hosszú távon az RRQ-val való egyeztetés és az a tény, hogy a RREGOP nyugdíj nincs jelentősen indexálva, megkárosíthatja megtakarításait. „Emiatt van értelme a nyugdíjjövedelem egyéb forrásait tervezni, különösen a TFSA-t. "

„Természetesen nincs bűvös képlet a nyugdíjtervek optimalizálására. Ez megint csak egy esetről esetre szól. "

Emlékeztetni kell arra, hogy az RRSP-khez maximálisan hozzájárulnak. Nem haladhatja meg az előző évi kereseti jövedelem 18% -át, 2020-ban legfeljebb 27 230 dollár és 2021-ben 27 830 dollár.

"Első ránézésre ez a felső határ azt jelenti, hogy kevés RREGOP résztvevőnek lesz helye, hogy hozzájáruljon az RRSP-hez" - teszi hozzá Vanessa Houghton. Ha egy résztvevő hozzájárul a RREGOP-hoz, ekvivalencia-tényezőt hoz létre. Ez a kiigazítási tényező csökkenti a résztvevők RRSP-hozzájárulásainak rendelkezésre álló helyét, mivel az az előző évi keresetük 18% -ára korlátozódik. "

Arra a kérdésre, hogy mely munkavállalókat célozza meg ez a mechanizmus, Vanessa Houghton megadja a közegészségügyi személyzet tipikus esetét. „Általában a RREGOP hatálya alá tartozó alkalmazottak járulékát az alapfizetés alapján számítják, és nem a túlórák után. Sok szorgalmas közalkalmazott, például ápoló számára a túlórák jelentik a jövedelem jelentős részét. És ezeket a túlórákat az RRSP-k segítségével maximalizálni lehet. "

"A legelőnyösebb stratégia meghatározása és a megfelelő megtakarítási termék kiválasztása érdekében a résztvevő érdeke, hogy konzultáljon egy pénzügyi tervezővel" - teszi hozzá Vanessa Houghton.

Lehetséges-e szakaszos nyugdíjat venni és részesülni a RREGOP-ban ?

- Persze - mondja Vanessa Houghton -, de van egy bizonyos út, amelyet követni kell. »Ha a fokozatos nyugdíjazást választja, akkor először az űrlap kitöltésével ellenőriznie kell jogosultságát Kérelem a szakaszos távozásra való jogosultság megerősítéséről online elérhető a Retraite Québec weboldalán.

Szükség esetén bizonyos intézkedéseket kell kötnie a munkáltatójával, különös tekintettel a fokozatos távozás időtartamára. A feltételek a következők:

- a fokozatos távozásnak legalább 1 évnek és legfeljebb 5 évnek kell lennie;

- új ütemezése nem lehet kevesebb, mint a teljes munkaidő 40% -a;

- nem folytathatja tovább a munkát a megállapodás végén;

- teljes vagy részmunkaidős alkalmazottnak kell lennie;

- állandó alkalmazottnak kell lennie, vagyis a törvény nem tekinti idénymunkásnak vagy alkalmi munkavállalónak.

A fokozatos nyugdíjazásnak nincs hatása a RREGOP nyugdíjára. A nyugdíj értékét annak az 5 évnek a megszerezhető átlagkeresete alapján állapítják meg, amely alatt a legmagasabb a fizetése. „Ha munkakörülményei lehetővé teszik, hogy ezt kihasználja, és pénzügyi tervezője zöld utat ad, miért ne használná ki? »Zárja Vanessa Houghton.

Hogyan működik a RREGOP?

"A RREGOP meglehetősen előnyös terv" - magyarázza Vanessa Houghton. A résztvevők igénybe vehetik az azonnali járadékot, amelyet az alkalmazottak nyugdíjazását követő napon kell fizetni. »Személyes nyugdíjhelyzetétől függően azonnali nyugdíjat kaphat csökkentéssel vagy anélkül.

Csökkentés nélküli nyugdíjra való jogosultsághoz legalább 61 évesnek kell lennie, vagy 35 éves elismert szolgálati idővel kell rendelkeznie, vagy legalább 60 évesnek kell lennie, és el kell érnie a "90-es tényezőt" (életkor + a " jogosultság). Az Ön számára döntő összeg figyelembe veszi a nyugdíj éves felhalmozási rátáját (2%), az alapnyugdíj kiszámításához nyújtott szolgáltatást (legfeljebb 40 év) és az 5 legjobban fizetett év átlagos fizetését. karriered.

Ha 55 és 61 év között van, és nincs 35 éves elismert szolgálata, csökkentett nyugdíjat kap. Ez utóbbi havi 0,33% -nak felel meg, összesen évi 4% -nak. "Csökkentjük a nyugdíjat, mert a munkavállaló hosszabb ideig fogja használni, mintha várta volna a 61 vagy 35 éves szolgálati mérföldkő teljesítését. », Nuance Vanessa Houghton.