A Generali biztosító társaság díjakkal jutalmazza az egészséges életmódot
Giovanni Liverani pulzusa 80 ütem/perc, amikor ma reggel indul. Kacérkodik vele egy kicsit, mert a 80 olyan jó figura, amelyet valószínűleg a német biztosítótársaságok igazgatósági tagjai közül sokan nem tudnak megmutatni.
Aztán Liverani addig indul, amíg a szíve 140 dobbanással a végén meg nem ver. Ez akkor is jó érték, ha kocogott vagy edzett az edzőteremben. De Liverani csak a dobogón állt, és a Generali Germany vezetőjeként beszélt biztosítótársaságának új egészségügyi tarifájáról. Ami felemelte a pulzusát, az az izgalom, a közönség előtt tartott előadás. Nevezheted stressznek is. A pulzusmérő kíméletlenül futott, mert regisztrálja a szívverését - de nincs mozgása.
Azok, akik továbbítják az egészségügyi adatokat, pénzt takarítanak meg
Ha a dolgok úgy mennek, ahogy a Generali vezetői elképzelik, Liveranis Uhr este elküldi ezeket az adatokat a biztosítási ügyfélkapun, és felismeri: Aha, a nap stresszes volt. És mi van a mozgalommal? Szegény: sok órányi ülés, előadások, értékelő interjúk, asztali munka. Tegnap kocogott, de ma még a szokásos lépések számának 20 százalékát sem tette meg. Ez nem egészséges. A férfi ma még egészségesen sem vásárolt. Sürgősen ellenőriznie kell a koleszterinszintjét. A mai napig nem kap bónuszpontokat.
Sokaknak hátborzongató lenne, ha a csuklójukon lévő készülék ilyen szorosan figyelné őket, és továbbítaná az adatokat a biztosítónak. Giovanni Liverani és csapata a nagy áttörésként ünnepli. Mert ezen a napon először egy német biztosító személyre szabott tarifát mutat be a kockázatos élet- és a fogyatékossággal élő házirendekért. Nem kevesebb, mint forradalmasítani a piacot, és Ausztriában és Franciaországban érkezni 2017-ben.
Az ígéret: Azok az ügyfelek, akik rendszeresen továbbítják az egészségi és fitnesz adatokat a Generalihoz, sok pénzt megtakarítanak. Kedvezményeket kapnak a sportruházat és egészségügyi cikkek vásárlásához, olcsóbb tarifákat vesznek igénybe a fitneszstúdiókban, sőt utalványokat is kapnak a nyaralási utazásokra. Kevesebb pénzt fizetnek a biztosítási díjakért is. De a legnagyobb hasznot állítólag az egészségesebb életmód jelenti. A biztosítási ágazat jó tippjeinek köszönhetően az ügyfeleknek képesnek kell lenniük arra, hogy többet mozogjanak, egészségesen táplálkozzanak, remélhetőleg kevesebbet betegedjenek meg, és talán még tovább éljenek. Az ügyfeleknek továbbra is létfontosságúnak kell maradniuk, ezért a Generali új szerződéseit „Vitality” tarifáknak is nevezik.
Mindkét fél valóban egyformán profitál?
Ez méltányos üzletnek hangzik mindkét fél számára: a biztosítótársaságnak már nem kell olyan gyakran fizetnie károkozás esetén, mert kevesebb a szív- és érrendszeri betegség, a szívinfarktus vagy a kiégés. Az ügyfeleket pedig megjutalmazzák a részvételért: jobb egészséggel, pénzbeli és anyagi előnyökkel. De vajon mindkét fél valóban egyformán profitál? Ehhez meg kell vizsgálni az erőfeszítés és a hatás kapcsolatát.
Végül is az ügyfelek drágán fizetnek ilyen tarifákat: rengeteg nagyon személyes adat nyilvánosságra hozatalával. Egyre több helyzetben. Mivel növekszik azoknak a biztosítótársaságoknak a száma, amelyek ilyen ügyféladatokat akarnak gyűjteni: Az olyan gépjármű-biztosítók, mint az Allianz, az Axa és a VHV, már megteszik, és a HUK-Coburg hamarosan követni akarja a példáját. A háztartások biztosítása díjazza az elektronikus jelentési rendszerek telepítését a vízkárok vagy betörések ellen.
A magán egészségbiztosítók egészségügyi adatokat is fel akarnak használni. A PKV-Bundesverband úgy véli, hogy törvénytelen a személyre szabott tarifák bevezetése, mert az egészségi állapot csak szerződéskötéskor rögzíthető. Mindenesetre a későbbi romlásnak semmilyen hatása nem lehet a hozzájárulás összegére. A Generali továbbra is dolgozik a Vitality PKV tarifán, és maga is elképzelheti ezt a nyugdíjpolitikák számára.
Az ügyfeleket a legapróbb részletekig lehetett figyelemmel kísérni
Amire a szolgáltatók reménykednek, az egyértelmű: a kapcsolattartás az ügyfelekkel, még jó időkben is, ezek szerint szépen hangzik, de természetesen nem önzetlen. Mert az okostelefonoknak és az okosóráknak köszönhetően most sokkal jobban kiszámíthatja az ügyfél kockázatát, mint valaha: Hogyan viselkedik pontosan ez a személy, és milyen kárt okozhat? Jó vevő, akinek alig kerül költsége? Vagy tartósan beteg, és végül még munkaképtelen is? Ezt meg lehetne előzni?
A kritikusok két fő vádat emelnek a személyre szabott tarifák miatt: Először is, az adatgyűjtési mánia veszélyes, így az ügyfeleket részletesen figyelemmel kísérhetik. A gépjárművek telematikai tarifái esetében például a járművezetők továbbítják, hogy melyik úton és milyen sebességgel haladnak. Andrea Vosshoff szövetségi adatvédelmi biztos "megkérdőjelezhetőnek" tartja az ilyen tarifákat, és arra figyelmeztet, hogy ne vakítsuk el túl gyorsan, hogy megtakaríthatunk néhány eurót: "Ilyen telematikai tarifákkal a személyes adatok közlése csak feltételezett gazdasági előnyökhöz kapcsolódik" tud. ”A biztosítóknak azonban nem engedélyezett, hogy maguk gyűjtsék össze és értékeljék az adatokat. Külön cégek teszik ezt.
A második szemrehányás: Az egyéni díjak a biztosítottak kollektívájának megszilárdulásához vezetnek. A biztosítás eredeti elképzelése az volt, hogy sokan közösen biztosítják magukat olyan károk ellen, amelyeket nem tudtak előre látni, általában nem tudtak befolyásolni és természetesen nem tudtak fizetni magukért. Ezért minden ember fizetett a biztosítási edényekbe, hogy vészhelyzetben kártérítést kapjon. De az egyéni tarifák jelzik: Nem mindenki felelős-e az életében elkövetett igazságtalanságért, vagy legalábbis részben hibás-e ezért?
Azt javasolják, hogy jobban védekezhessen betegségekkel, lopásokkal vagy foglalkozási fogyatékosságokkal szemben - ha jobban viselkedik. Az a tény, hogy a szennyező fizet elv szerint jobban fokozatosan emelik a tarifákat, nemcsak a felelősséget, hanem a költségeket is visszahelyezi az egyénre.
Az ilyen egészségügyi tippek nem helyettesítik az orvost
Legalább a Generali igazgatósági tag, Liverani nem akarja engedélyezni a szolidarizálódást. Véleménye szerint a tarifáknak éppen az ellenkezője van, nevezetesen a biztosítottak kohéziója: „Így szolidaritásra jutunk az információkkal: mindenki hozzáférhetővé teszi adatait, és valamit visszaadunk nekik: ajánlások, tippek és ösztönzők tájékoztatásukhoz mások rossz eseményeiről szólnak. Annak érdekében, hogy tudják, hogyan tudják megakadályozni az ilyesmit maguk. ”A Google Maps forgalmi dugójának megjelenítése hasonló módon működik, és rengeteg mobiltelefon-adatból kiszámítja a forgalmi dugókat, amelyeket csak megkerülhet magának. De ilyen egyszerű az egészségügyi adatok?
Természetesen igaz, amikor Hans-Georg Predel sporttudós, a kölni Sportegyetem professzora azt mondja: „Az egyéni életmódnak van nagy hatása egészségünkre és hosszú élettartamunkra.” Vagy, ahogy Predel fogalmaz: „A fitnesz a legjobb Mindenki életbiztosítása. ”De vajon mások kocogási gyakorisága segít-e megmenteni a saját hátfájásomtól? És a jó étel valóban véd a rák ellen? Az ilyen egészségügyi tippek nem lehetnek többek, mint az egészségesebb életre vonatkozó durva ajánlások, és nem is helyettesíthetik az orvost. De mindenekelőtt: ha mégis megbetegszik, nem mindig a saját hibája.
Az izgalmas kérdés azonban az: Hogyan tudják pontosan megmérni az ilyen programok minden egyént, és hogyan definiálják az „egészségesebb életet”? Legalábbis itt éri el a vitalitás a határait. Először az ügyfél online állapotfelmérést végez, megadva a magasságot, a súlyt és a testtömeg-indexet, valamint a koleszterin- és vércukorszintet (amelyeket a gyógyszertárban tesztelhet), és átkattint egy kérdőívet: Hány zöldséget eszem? Milyen gyakran sportolok?
A portál kiszámítja a vitalitás korát
Ezen kívül van egy táplálkozási teszt, a munka és a magánélet egyensúlyának tesztje, a társadalmi környezetre vonatkozó adatokat is megkérdezik: Hány barát? Hogy áll a család? Először is sokat mondhat. És amennyit csak akar. Ezenkívül egy szerződéses stúdió meghívja Önt fitnesz tesztre. A portál mindebből kiszámítja a vitalitás korát. Megfelel a kornak? Fizikailag fiatalabb vagy idősebb? Ezzel az értékeléssel megkapta a személyes kezdeti számát és elnyerte a bronz státuszt - és tíz százalék kedvezményt kap a foglalkozási fogyatékossági díjból (BU), hét százalékot a tartós életbiztosításból (RLV).
A második lépésben személyes ajánlások következnek: Néhány font leadása segítene. Kocogj hetente kétszer, egyszer. És mit szólna több zöldséghez és orvosi ellenőrzéshez? Nagyjából ezek a célok. Ezen felül vannak olyan finomságok, mint például 40 százalékos kedvezmény, ha fitneszkövetőt vásárol a Garmintól vagy a Polartól, vásárol az Adidas online boltban, a FitnessFirst fitneszlánc havi díjából vagy a WeightWatchers online fogyókúráin és a dohányzásról való leszokás tanfolyamain. Itt az ideje, hogy sok pontot gyűjtsön a magasabb státusz elérése érdekében, 15 000 ponttal felmászva ezüstre, később aranyra és platinára.
Minden magasabb státusznál újabb biztosítási díjak vannak, maximum 11 és 16 százalék. Ha azonban a bronz státuszon marad, akkor a kezdeti bónusz törlődik, és a bónusz ismét növekszik. A Vitality feltalálói egy dolgot hangsúlyoznak: az adatgyűjtés ügyfeleinek nem kellene többet fizetniük, mint a szokásos tarifák. Liverani elmagyarázza, milyen gyorsan szerez pontokat: 100 kör 45 perc mindegyikével feljuthatsz a következő ligába. A dohányzásról való leszokás 4000 pontot hoz.
A mozgást ingyenes alkalmazásokkal nem lehet igazolni
A pontgyűjtés alapvető problémája azonban: Először is pénzt kell költeni. A rendszeres testmozgás sokat hoz, de ennek bizonyításához vagy a FitnessFirst tagjává kell válnod - más fitneszstúdiók nem számítanak. Vagy vásároljon fitneszkövetőt, csak ingyenes alkalmazásokkal nem tudja igazán igazolni a mozgást. Még a nyomkövetők is nehezen tudnak méréseket végezni, amint azt egy gyönyörű művész példája mutatja, aki fúrót működtetett, amíg a nyomkövető nem gratulált neki: Gratulálok a sikeres maratonhoz!
Az egészséges táplálkozás igazolásával kapcsolatban még mindig hiányosságok vannak: a közeljövőben lesz egy együttműködési partner, akivel az ügyfelek állapotvásárlási pontokat gyűjthetnek minden vásárláshoz. A szerződéseket még nem írták alá. Országos szupermarketláncnak kellene lennie, de a vásárlások nyilvántartása és egészségi tartalmának ellenőrzése továbbra is nyitva áll. Egy dolog világos: minden zöldségvásárlás ebben a láncban pontot ad, minden vásárlás az ökológiai gazdálkodótól vagy a szomszédos zöldséges embertől akkor nem eléggé egészségtudatos.
Az ilyen viselkedési ellenőrzések teszik vonzóvá az ilyen tarifákat sok ügyfél számára, még akkor is, ha nagy lehetőségeik vannak megtakarításra. Mindenesetre az ilyen tarifák vonzzák az illesztőket és egészségesebbeket, akik úgy gondolják, hogy el fogják érni a jutalmakat. A tarifákban túlnyomórészt „jó kockázatok” halmozódnak fel. Eddig csak új ügyfelek előtt állnak nyitva. Mindazok számára, akik nem vesznek részt az adatátviteli tarifákban - bármilyen okból is - a kritikusok ezért hosszú távú veszélyt látnak: Ha a személyre szabott tarifák elterjednek, előbb-utóbb magasabb járulékkal büntetnék azokat, akik nem adják meg adataikat gyűjtésre.