A mágikus háromszög segíti az Onetz beruházásokat
Ha pénzt akar befektetni, nem kerülheti el a varázsháromszöget. Kevés köze van a mágiához. A tájékozódást azonban a biztonság, a visszatérés és a rendelkezésre állás három értéke biztosíthatja.
Düsseldorf (dpa/tmn) - Alacsony kockázat, magas megtérülés és állandó rendelkezésre állás - így nézne ki a tökéletes befektetés. A befektetők azonban tudják, hogy ha befekteti a pénzét, akkor általában kompromisszumokat kell kötnie a mágikus háromszög három pontja között.
Mert: "Nincs olyan pénzügyi befektetés, amely mind a három sarkot egyformán szolgálja" - mondja Kerstin Hussmann-Funk a hamburgi fogyasztói központból.
A biztonság, a megtérülés és a likviditás pontjai jól tájékozódnak a befektetők számára, hogy értékelni tudják prioritásaikat és a hozzájuk kapcsolódó befektetéseket - mondja a szakértő.
Mielőtt a befektetési háromszög kérdéssé válna, különösen a fiatal megtakarítóknak gondolkodniuk kell a lehetséges egzisztenciális kockázatokon és azokat fedezniük kell. Fontos a személyi felelősségbiztosítás, és ha lehetséges, a foglalkozási fogyatékosság-biztosítás megkötése. Csak ezután kell a befektetési és a nyugdíjellátás témáival foglalkozni. Áttekintés:
- Likviditás: A mágikus háromszögben a likviditás az első a fiatal befektetők számára - mondja Hussmann-Funk. „Általános szabály, hogy először meg kell takarítania egy pénzügyi párnát, amelyre rövid időn belül visszadőlhet. Ennek a párnának biztonságosnak kell lennie, de mindenkor rendelkezésre kell állnia. "
Michael Beumer, a Stiftung Warentest munkatársa azt javasolja, hogy a befektetők két-három havi fizetéssel járó pénzügyi tartalékot takarítsanak meg rövid távú vásárlásokhoz.
Andrea Heyer, a szászországi fogyasztói központból azt tanácsolja, hogy ellenőrizze a mindennapi kiadásokat a lehetséges megtakarítások érdekében. Ez a telekommunikációtól a biztosítási szerződésekig terjedhet. Mert aki bizonyos körülmények között olcsóbb biztosításhoz juthat, annak nagyobb a likviditása, ami viszont a pénzügyi befektetéseknek kedvez.
A klasszikus mód a hívópénz számlához vezet. A háromszögbe történő befektetésként ez messze van a megtérüléstől, mert kevés érdeklődést vált ki. "Aki biztos akar lenni a pénzben és hosszú ideig nem tudja elkötelezni magát, annak el kell fogadnia a veszteségeket a megtérülés szempontjából" - mondja Heyer.
- Biztonság: Ha a biztonság témája fontosabb, akkor a fix kamatozású megtakarítási formák ideálisak - mondja Hussmann-Funk. Ez lehet például banki megtakarítási terv vagy fix betét. A megtakarító egy bizonyos összeget előre meghatározott kamatlábbal fizet egy bizonyos ideig.
Ez ésszerű befektetési forma, különösen kiszámítható vásárlások esetén, amelyek középtávon megtakaríthatók - mondja Beumer. Azok, akik a pénzüktől függenek egy bizonyos időpontban, az áringadozásoktól függően jelentős hátrányokat szenvedhetnek a tőkebefektetésekkel szemben.
Heyer szerint ezeket a betétügyleteket a törvényben előírt betétbiztosítás miatt is különösen biztonságosnak tekintik. Ezenkívül van egy önkéntes betéti garancia Németországban, amely meghaladja a törvény által előírtakat. "De ez a biztonság azt is jelenti, hogy csökkentenie kell a hozamot" - mondja Heyer.
- Hozam: Mivel a kamatlábak jelenleg nagyon alacsonyak, és a fix kamatozású megtakarítási formák alig hoznak hozamot, a fiatal megtakarítóknak nem csak a biztonságra kell hagyatkozniuk - tanácsolja Hußmann-Funk. Azok, akik korán kezdenek, hosszú befektetési távlattal rendelkeznek, és valamivel nagyobb kockázatot vállalhatnak. Például megfelelőek az ETF alapok megtakarítási tervei, amelyek globális indexen alapulnak.
Ehhez legalább 10-15 éves befektetési horizontot kell tervezni - tanácsolja a szakember. Utólag ez a fajta befektetés jó hozamot hozott. További előny: Az alap-megtakarítási tervekkel a befektetők rugalmasak maradnak a megtakarítási ráta tekintetében, mivel mind a futamidő, mind a megtakarítási ráta az Ön személyes helyzetéhez igazítható.
A veszteség kockázatának minimalizálása érdekében Heyer általában széles alapú alapokat javasol, amelyek nem csak egy iparágra vagy egy országra összpontosítanak. Ezen felül figyelnie kell az alapok költségeire is.