Diákhitel - biológia

Molekuláris iránytű a sejtek igazításához

Mi teszi a levelek öregedését ősszel

A keselyű gyöngytyúk demokráciája

Ekembo környezete: Az emberek nyílt tájakon is éltek

| Genetika | Mezőgazdaság, erdészet és állattenyésztés

A búzafajtát vad füvek keresztezésével hozták létre

| Genetika | Mezőgazdaság, erdészet és állattenyésztés

Árpa Pangenom: Mérföldkő az üveggyár felé vezető úton

Csökkentett táplálékfogyasztással, hosszabb élettartammal

Az állatmentes módszer megjósolja a nanorészecskék toxicitását

Sejtvándorlás: egy ismert fehérje újonnan felfedezett funkciója

Diákhitel

Diákhitel olyan kölcsönök, amelyek a megélhetési költségek és/vagy az esetleges tandíjak finanszírozására szolgálnak.

A tanulás pénzbe kerülhet, különösen, ha nem tud otthon maradni, ezért a tanulás gyakran magában foglalja a másik városba költözést is. Ez bizonyos költségekkel jár.


Az, hogy egy diploma végül hova vezet, nem függhet a szülők pénzügyi forrásaitól.	Kép forrása pixabay.com

Hogyan finanszírozhatom a biológiai tanulmányaimat?

A részmunkaidős munka ideális lenne - még jobb: egy a biológia területén, mert így némi szakmai tapasztalattal elindulhat a munka világába. De nincsenek olyan mellékállások, mint egy tucatnyi fillér!

Németországban a BAföG feladata a megélhetési költségek viselése - feltéve, hogy a hallgató szüleinek a törvény értelmében kevés jövedelme van, és bizonyos egyéb feltételek teljesülnek.

2005 eleje óta - a Szövetségi Alkotmánybíróság döntésével, amely lehetővé tette a tandíjat Németországban - egyre nagyobb a vita a kiegészítő (tandíj finanszírozására szolgáló) vagy alternatív kölcsönmodellekről és a hallgatók finanszírozásáról. A tanulmányok finanszírozásának egyik módja a kölcsön felvétele, amelyet előzetesen nagyon alaposan össze kell hasonlítani.


Hogyan finanszírozhatom a biológiai tanulmányaimat? Az első lépés minden bizonnyal a különböző szolgáltatók összehasonlítása.	Kép forrása pixabay.com

Hasonlítsa össze a diákhiteleket

A diákhitel-szolgáltatók különböznek a háttér (kormány, magánszektor), a finanszírozás típusa (tandíjak, megélhetési költségek, egyszeri kifizetések, érettségi kölcsönök), a kiegészítő szolgáltatások vagy a finanszírozás maximális összege tekintetében. A diákhitel költségét a következő paraméterek befolyásolják:

A diákhitel üzleti modellje

Annak érdekében, hogy a kezdetektől részese lehessen ennek az üzletnek, néhány bank rövid időn belül a szövetségi alkotmánybíróság döntését követően diákhitel-terveket nyújtott be. Nem sokkal azután, hogy a DKB 2004 őszén hajtotta végre Németország első diákhitel-ajánlatát Gesine Schwan-nal és a világ első oktatási forrásokat biztosító CareerConcept-fel együtt, a Deutsche Bank volt az első nagyobb és országos bank, amelyet 2005 októberében indítottak. Időközben számos más ajánlat is érkezett magánhitelintézetek részéről, amelyek közül néhányat azóta visszavontak. Egyértelmű piacvezető a KfW által nyújtott KfW diákhitel, amelyet időközben a Deutsche Bank és a Commerzbank is közvetít (amelyeknek időközben saját ajánlataik voltak).

KfW diákhitel

A Kreditanstalt für Wiederaufbau-t (KfW) a második világháború után 1948 decemberében alapították azzal a céllal, hogy finanszírozzák a német gazdaság újjáépítését. 2006 áprilisa óta a KfW fejlesztési bank diákhitelt kínál, amelynek célja, hogy minden hallgató elvégezhesse első fokozatát.

Röviddel azután, hogy a szövetségi alkotmánybíróság az egyetemi kerettörvényben a tandíj tilalmáról döntött (amelyet megsemmisítettek), a KfW bankcsoport először mutatta be ötletét a diákhitelről. Reich, a KfW vezérigazgatója új piacot akar nyitni a KfW számára - az oktatás finanszírozását, amely csak tandíjjal térül meg igazán.

A diákhitelt a KfW-től

A diákhitel a megélhetési költségek finanszírozását szolgálja, és a KfW szerint célja egyrészt az egyetemi diplomások teljes számának növelése, másrészt a szegény családokból származó középiskolai végzettségűek tanulmányozása. Ez utóbbi valójában a BAföG feladata, amely 50% -os támogatás, a többi kamatmentes kölcsön - másrészt a diákhitel nagyon drága (100% -os hitel, kamat).

A KfW hallgatói hitelhez nem szükséges hitelellenőrzés vagy fedezet, de személyes csőd esetén nem adják meg. Ez elérhető minden német hallgató, uniós külföldiek és Németországban felsőfokú végzettséggel rendelkezők számára az összes államilag elismert egyetemen, feltéve, hogy a jelentkezők még nem töltötték be a 44 éves kort.

Magát a hitelt teljes egészében a KfW fizeti. A KfW megbízta a helyi értékesítési partnereket tanácsadással és a pályázatok elfogadásával. 2006. április 3-a óta lehet pályázatot benyújtani ezekhez az értékesítési partnerekhez (lásd a linkeket).

A kamatláb jelenleg (2014. augusztusától) 3,32% névleges vagy 3,33 (tényleges). [1] Elérte korábbi mélypontját, 5,1% -kal kezdődött, a csúcs között (10/2008-03/2009) nominálisan 6,5% volt. [2]

A finanszírozás összege - finanszírozási időszak - visszafizetés

100 és kb. 650 euró között lehet havonta kifizetni. A „hozzávetőlegesen” azt jelenti, hogy a kamatot a fizetési szakaszban levonják, így a kért összeg levonva a kamatot átkerül. Az érdeklődés elhalasztása a 6. félévtől kérhető.
A folyósítási szakasz legfeljebb 14 félévig tart (34 évesnél idősebb hallgatók legfeljebb 10 félév, 39 év feletti hallgatók és továbbképző vagy doktoranduszok legfeljebb 6 félévig), ezáltal az összegek minden félévben újra meghatározhatók.
A tanfolyam befejezése után 6-23 hónap várakozási idő (törlesztés nélküli szakasz) következik. A visszafizetés első kézhezvételétől számítva a visszafizetési időszak 25 év, ezáltal az összegek változóak (egy-egy félév időtartamára). A minimális összeg havi 20 euró.

előnyöket

Minden diák ugyanazon kamatlábbal igényelheti a KfW diákhitelt, tantárgytól és tanulmányi helytől, évfolyamtól, saját vagy szüleinek jövedelmétől függetlenül.
Szerezd meg a diákhitelt Uniós polgárok 18 és 44 év közöttiek, akik teljes tanulmányi, továbbképzési vagy doktori fokozatot teljesítenek (függetlenül a tanulmányi területtől) kreditellenőrzés vagy teszt.
A kölcsönt bármikor teljes egészében visszafizetheti (speciális törlesztések és teljes visszaváltások minden év április 1-jén és október 1-jén lehetségesek) további költségek felmerülése nélkül.
A kamatláb változó, és félévente újból kerül meghatározásra. A szerződés aláírásakor a KfW Bank a hallgatónak 15 évre szóló felső kamatláb-korlátot is garantál.
A kölcsön kombinálható más finanszírozási ajánlatokkal, például a BaföG-vel vagy az oktatási hitelekkel.
A referencia-időszak saját kérésére az első fokozat befejezése után vagy legkésőbb a 14. félév után ér véget.

hátrány

A hallgatónak igazolnia kell az elért eredményeket a kölcsön további fizetésének biztosítása érdekében. Az 5. vagy a 6. félév után bizonyos bizonyítékokat kell benyújtani, amelyek igazolják a tanfolyam előrehaladását.
A kifizetések megszüntetésének oka több mint 2 félév szabadság vagy a teljesítés igazolásának hiánya lehet.

A KfW diákhitel első értékelései

A szövetségi kormány megválaszolta a baloldali parlamenti csoport és a Zöldek két kis kérdését (a Bundestag 16/3978 [3] és 16/3979 [4] nyomtatványai). Ebből többek között a következő eredmények derülnek ki:

A hitelellenőrzést nem kell teljesen eltekinteni, mivel a "súlyos negatív jellemzők", például a személyes csőd a hitel elutasításához vezetnek.
A hitelt elsősorban (60%) azok veszik igénybe, akik az első négy félévben járnak.
Ha a maximális 650 eurós kölcsönösszeget 14 félév során felhasználják, az adósnak 25 éven keresztül havonta több mint 351 eurót kell visszafizetnie.
Az átlagos hitelösszeg jelenleg havi 490 euró. Ez havi 265 eurós hozzájárulást eredményez, ha 14 félévet és 25 éves visszafizetést használ.

Deutsche Bank "dbStudentenKredit"

Bármely német egyetem vagy műszaki főiskola hallgatója pályázhat a „dbStudentenKredit” -re a Deutsche Banktól, tantárgytól függetlenül. A „dbStudentenKredit” megadásának előfeltételeként a bank részletes, írásos tanulmánytervet kért. Ennek meg kellett mutatnia, hogy melyik kurzusmunkát mikor és milyen módon kell kinéznie. Ezenkívül a hitel nyújtása előtt a bank információkat szerzett a hallgató hitelképességéről a Schufától. 2013 vége óta ez az ajánlat nem érkezett új érdekelt felekhez. [5]

A finanszírozás összege - finanszírozási időszak - visszafizetés

Az 1. és 2. félévben havonta legfeljebb 200 eurót lehet megélhetési költségekre és tandíjra fizetni, magasabb félévekben azonban havonta 800 euróig.
A kifizetési időszak a kifizetés összegéhez kapcsolódik: minimum másfél és legfeljebb öt év.
A kamatláb változó a fizetési szakaszban. Bármikor emelkedhet vagy leeshet.
Tanulmányainak végével a kifizetések is véget érnek. Ezt követően a törlesztőrészleteket és a kamatokat egy új szerződés szabályozza. A tanulmányok befejezését követő első évben (pályakezdési szakasz) nem kell visszafizetni. Azok, akik korábban találnak munkát, karrierjük megkezdése után három hónappal fizethetik ki az első részletet.
Összesen 12 év áll rendelkezésére, hogy kamatokkal visszafizesse a hitelt a Deutsche Banknak. Lehetőség van az adósságok egyszerre történő kifizetésére is (bármikor különleges visszafizetési jog).

előnyöket

A szülők jövedelme a kölcsön odaítélésekor irreleváns.
Annak biztosítására, hogy a hallgatók életük végéig ne adósodjanak el, a bank előírta, hogy a kölcsönök és a kamatok tanulmányaik végéig nem haladhatják meg a 30 000 euró határt.
A "dbStudentenKredit" nem alkalmas azok számára, akik külföldi tanulmányokat terveznek, mert a finanszírozás csak egy félév során folytatódik külföldön, ha Ön egyidejűleg be is iratkozik Németországba.

hátrány

Az EU-n kívüli országokból érkező külföldi hallgatók csak akkor vehetik igénybe a kölcsönt, ha legalább két évvel a tanulmányaik megkezdése előtt német lakóhellyel és korlátlan tartózkodási engedéllyel rendelkeznek.
Aki kimeríti a maximális hitelkeretet és 12 éven belül visszafizeti a kamatot, 45 000 euró feletti adósságra kell számítania.
További kockázat, hogy a tényleges hitelösszeg a folyósítási szakasz változó kamat miatt nem számítható ki. Ezenkívül a visszafizetést csak az érettségi után új szerződés szabályozza.

Az ajánlat kockázatai

A hitelfelvétel mindig magában hordozza az adósságcsapda, az úgynevezett túlzott eladósodás kockázatát. Mivel a tanulmányok nem feltétlenül vezetnek munkához, a hiteleket nem lehet visszafizetni. Az adósságtanácsadó központok információkat nyújtanak az egyre romló helyzet kezeléséről, pl. B. eleve elkerüli a személyes csődöt vagy a hitelfelvételt. Mint sok ajánlatnál, a BAföG-vel ellentétben a visszafizetés egy vagy két évvel a tanulmányok befejezése után esedékes, így a diákhitelt sem szabad előzetes tanácsadás nélkül felvenni.

Ezenkívül néha komoly különbség van a hagyományos BAföG és például a KfW kölcsön között a lehetséges adósságösszeg tekintetében: Míg a BAföG-ből eredő adósságok a finanszírozás összegétől és időtartamától függetlenül legfeljebb 10 000 eurót tesznek ki, ez az érték egyedi esetekben (KfW) ) A hallgatói hitelek akár tízszer nagyobbak is - hasonló összegű finanszírozás mellett. Ha azonban figyelembe vesszük az átlagos tanulmányi periódusokat és a mérsékelt finanszírozási szintet, akkor feltételezhető, hogy a 3–5 tényezőt nem lépik túl gyakran. Általános szabály, hogy Németországban az Egyesült Államokkal ellentétben a diákhitelt csak az egyedi finanszírozási kombináció kiegészítéseként használják.

Érettségi kölcsön

A diákhitel legrégebbi formája az érettségi, és először a Wirtschaftshilfe der Deutschen Studentenschaft e. V. megalakulása után 1921. február 19-én és 1922. június 2-tól a Német Diákszövetség kölcsönhivatala e. V., melyeket mindketten 1929-ben a Német Diákszövetség kölcsönirodájába helyeztek át. V. beépültek. [6] Az érettségi kölcsönök a tanulmányok utolsó szakaszában szolgálják a hallgatókat, hogy megbirkózzanak a megélhetési költségekkel és/vagy az esetleges tandíjakkal. Az ajánlatok regionális és részben az egyes egyetemekre korlátozódnak.

A vizsgaidőszakra a hitelirodák ajánlatai olcsóbbak, mint a banki ajánlatok, mivel lemondanak a feldolgozási díjakról, és ha van ilyen, alacsonyabb és fix kamatot követelnek. [7]

Tanulmányi Alap

A hallgatói alapok hasonló és alternatív ajánlatok a diákhitelekhez. A szolgáltatók nem bankok, hanem olyan vállalatok, mint pl. Brain Capital vagy a LL.M. Oktatási alap, akik magánbefektetőktől gyűjtenek pénzt. Az időtartam és az összeg tekintetében rugalmas, a hallgatókat tanulmányaik során kiválasztási folyamat után finanszírozzák. A diákhiteltől eltérően azonban a törlesztés a jövedelem százalékában történik, és csak akkor kezdődik, amikor megkezdi a karrierjét. A szolgáltatótól függően a tanulmányok és a pályára lépés a tartalommal kapcsolatos finanszírozási programmal támogatható.

A diákhitelek alternatívája: tanulmányi adó

A hallgatói kölcsönök alternatívájaként 2010-ben Angliában tárgyaltak a posztgraduális jövedelem legfeljebb 5 százalékáig terjedő tanulmányi adóról.