Kihúzhatok bárhol pénzt a bankkártyámmal
Bármikor, bárhol készpénzt szerezhet, és nem fizet vagyont érte? Megmutatjuk, hogyan lehet ezt bankkártyájával megtenni.
Szerezzen készpénzt Németországban és az egész világon
Tartalomjegyzék
- Mi kell a pénz felvételéhez?
- Hány bankkártya van Németországban?
- Hol vehetek fel pénzt Németországban?
- Mekkora a kivonás költsége?
- A takarékpénztárak ATM-hálózata
- BankCard szolgáltató hálózat
- Cash Group
- Készpénz medence
- Kivonások harmadik féltől származó gépekből
- Visszavonás a kiskereskedőktől
- Mekkora a kivonás költsége?
- Hol vehetek fel pénzt külföldön?
- Miért probléma a bankkártya elfogadása?
- Milyen különféle bankkártyák vannak?
- girocard
- mester
- V-Pay
- Hol korlátozott a bankkártyám működése?
- Mekkora a külföldi kivonulás költsége?
- Mennyibe kerül ez nekem?
- Egyéb díjak merülnek fel?
- Bankkártyák és világszerte használható alternatívák
A legtöbb német számára a készpénz továbbra is a legfontosabb fizetési eszköz. Ezért is kulcsfontosságú, hogy bármikor készpénzt kaphasson. Visszavonás általában bárhol elvégezhető - de ez általában jelentős költségeket eredményezhet, amelyeket nem szabad lebecsülni. Ebben az útmutatóban meg akarjuk mutatni, hogy Németországban és néha külföldön is mindig kaphat ingyen készpénzt.
Mi kell a pénz felvételéhez?
Pénzfelvételhez csak folyószámla, bankkártya vagy hitelkártya szükséges. Ha azonban csak számlája van, de nincs kártyája, akkor a rugalmassága erősen korlátozott. Ezután csak a házbankjából vehet fel pénzt. Ez azonban kivétel. Ezért tanácsos mindig bankkártyát igényelni - ezt a legtöbb folyószámla esetében akár automatikusan is kiállítják. Ha bankja nem biztosít automatikusan bankkártyát, akkor a legjobb, ha kér egy ilyet. Ez ritkán jár további költségekkel. Alternatív megoldásként használhat hitelkártyát is. Jelentkezni erre a házban vagy a külső szolgáltatónál lehet. Néha van értelme további folyószámlát nyitni hitelkártyával. De a bankkártya is sokkal sokoldalúbb, mint gondolná.
Hány bankkártya van Németországban?
A bankkártya valószínűleg a legismertebb pénzügyi termék a folyószámla után. Összesen mintegy 100 millió bankkártya van forgalomban Németországban. Ez azt jelenti, hogy átlagosan minden németnek több, mint egy bankkártyája van. Ennek megfelelően ebben az útmutatóban meg akarjuk mutatni, hol kaphat készpénzt bármikor a mindennapi fizetési módok használatával.
Talán érdekes az Ön számára?
Ki vállal felelősséget kártyával való visszaélés esetén?
Hogyan juthatok készpénzhez kártya nélkül
Mennyi pénzt vehetek fel naponta?
Hol vehetek fel pénzt Németországban?
Először meg akarjuk mutatni, hol kaphat mindig készpénzt Németországban. Elvileg ez minden németországi ATM-en lehetséges. Németországban összesen több mint 50 000 ATM működik (2017.03.03-án). Elméletileg a bankkártyájával bármelyik ATM-ben készpénzt kaphat. Németországban általában nincsenek korlátozások. Ezért nagyon valószínűtlen, hogy a bankkártyáját nem fogadják el.
Az ATM-ek mellett más módszerek is rendelkezésre állnak a készpénz megszerzéséhez. Sok bank jelenleg szupermarketekkel és más kiskereskedőkkel dolgozik, és lehetővé teszi a készpénz felvételét közvetlenül a pénztárnál, például a "Barzahlen.de" címen. Ez a fajta „kivonás” általában az adott boltban történő fizetéssel jár. A Rewe szupermarket és az Aral benzinkútlánc úttörő szerepet játszik a bankkártyájával történő ilyen speciális kivételeknél. Használhatja ezt a típusú készpénzfelvételt sok más kereskedőtől is. A kifizetések közvetlenül a bankjának pultjánál is lehetségesek (ha bankja fiókhálózatot működtet).
Milyen költségek merülnek fel a visszavonások esetén?
A bankkártyájával történő felvétel költségei a kibocsátó banktól és a felvétel helyétől függően eltérőek lehetnek. Általánosságban elmondható, hogy bankkártyájával mindig ingyen vehet fel pénzt, ha ATM-et használ a saját pénzintézetében. Németországban négy fő géphálózat létezik:
A takarékpénztárak ATM-hálózata
A takarékpénztárak ATM hálózata alapvetően a német regionális takarékpénztárak összes gépét tartalmazza. Ez a regionális takarékpénztári intézetek mellett a nagyobb városi takarékpénztárakat is magában foglalja a metropoliszokban. A takarékpénztárak ATM-hálózata a legnagyobb Németországban, több mint 25 000 ATM-mel (2017.03.03-án). Amikor meglátja a piros Sparkasse szimbólumot, feltételezheti, hogy ingyen vehet fel pénzt.
BankCard szolgáltató hálózat
A BankCard szolgáltató hálózat kissé bonyolultabb. Németország második legnagyobb hálózata, több mint 19 000 ATM-mel (2017.03.03-án) nyitva áll a Volks- és Raiffeisenbanken, valamint az összes többi szövetkezeti bank minden ügyfele előtt. Ezt a hálózatot kissé bonyolultabbnak tartják, mivel a szövetkezeti bankok több mint egy tucat különböző bankot tartalmaznak. A Volksbanks és a Raiffeisenbanks mellett a Sparda bankok is a BankCard szolgáltató hálózat nagy tagjai. Az ügy azért is bonyolult, mert néhány banknak vannak kivételei. Ha azonban van bankkártyája a Volksbanktól vagy a Raiffeisenbanktól, akkor feltételezheti, hogy az összes többi szövetkezeti banktól ingyenesen vehet fel pénzt. Ha Ön egy másik szövetkezeti bank ügyfele, röviden tájékoztassa magát a pontos feltételekről.
Cash Group
Az úgynevezett készpénzcsoport lényegesen kisebb, mint Németország két legfontosabb hálózata. Körülbelül 9000 ATM-mel (2017.03-án) a Cash Group számos nagy német magánbankot egyesít. Ide tartozik a Deutsche Bank, a Commerzbank és a HypoVereinsbank. Ha Ön ezen vagy más, a Cash Group tagjává vált bankok egyikének ügyfele, akkor az összes többi részt vevő intézménytől ingyenesen készpénzt is felvehet. A Cash Group hálózat azért különleges, mert a közvetlen bankok comdirect és norisbank ügyfelei bankkártyájukkal ingyen pénzt is befizethetnek és felvehetnek.
Készpénz medence
A piac negyedik szereplője, az úgynevezett CashPool lényegesen kisebb. A Targobank, a Santander, a Sparda-Banken (szintén a BankCard Service Network tagja) és más kisebb magánbankok egyesülése összesen mintegy 3000 ATM-et tartalmaz (2017.03.03-án). Az egyik bank ügyfeleként hozzáférhet a CashPool-ban összekapcsolt összes intézmény hálózatához.
Kivonások harmadik féltől származó gépekből
Ha a bankkártyáját az adott hálózaton kívül használja, jelentős költségekkel járhat. Időközben volt egy megállapodás, amely korlátozta az ATM-ekből történő kivonás díját. Időközben azonban ezt ismét törölték. Bankjától függ, hogy mekkora díjak vannak a harmadik féltől származó intézményekből történő kivonásokért. A díjakat általában átalányként vagy százalékban számítják ki. Az átalányösszeg általában 2 és 5 euró között van. Azoknál az intézményeknél, amelyek százalékos díjakat számítanak fel, legfeljebb 5 százalékos díjakra számíthat a visszavonásért. Általában van egy minimális díj is, a kifizetési összegtől függetlenül. Ezért kérjük, forduljon közvetlenül a bankjához, hogy megtudja a más intézmények bankautomatáiból történő felvétel díjait.
Visszavonás a kiskereskedőktől
A "modern" lehetőség a készpénz felvételére közvetlenül a kiskereskedőktől, mint például a Rewe szupermarketlánc, általában teljesen ingyenes Önnek, mint ügyfélnek. Vannak azonban bizonyos korlátozások. Például néha csak akkor vehet fel ingyen pénzt, ha egyszerre vásárol. Ennek küszöbértéke általában 25 euró. Gyakran meghatároztak egy minimális kifizetési összeget. Ezt a küszöböt 25 euróban állapítják meg a legnagyobb német kiskereskedők számára is. Tehát, ha a normál kifizetést ötvözi a vásárlással, akkor általában gond nélkül ingyenesen felveheti a pénzt. Ez különösen akkor hasznos, ha az intézetében vagy hálózatában nincs gép a közelben.
Hol vehetek fel pénzt külföldön?
A bankkártyával a pénzkivétel külföldön sajnos kissé bonyolultabb, mint itthon. Világszerte több millió ATM működik. Ez azonban nem jelenti azt, hogy bárhol gond nélkül felvehet pénzt. Két tényező áll az utadba:
Miért probléma a bankkártya elfogadása?
A bankkártyákat elvileg mindenhol elfogadják Németországban. Ha vásárolni megy egy bankkártyával a pénztárcájában, akkor sok kiskereskedőnél eligazodik. Az ATM megtalálása nem tart sokáig, országszerte több mint 50 000 gép található. A bankkártyákat azonban korántsem fogadják el mindenhol külföldön. Az általában korlátozott elfogadás mellett a különböző típusú bankkártyák problémája is felmerül.
Milyen különféle bankkártyák vannak?
Németországban az emberek szívesen beszélnek a bankkártyáról. De valójában három különböző technika áll a műanyag kártya mögött:
girocard
A girocard kifejezés, amelyet gyakran helytelenül használnak szinonimaként, a német bankipar fizetési rendszerének neve. Németországban a legtöbb bankkártyás fizetés ezzel az úgynevezett girocard rendszerrel történik. Mivel azonban tisztán német rendszerről van szó, a girocard csak Németországban használható. Ezért nagyon kevés német bank ad ki "tiszta" girokártyát. Inkább a legtöbb kártya összekapcsolt kártya, amelyekhez kiegészítő Maestro vagy V-Pay funkció tartozik. Ha azonban van olyan kártyája, amelyen nincs sem V-Pay, sem Maestro logó, akkor fel kell készülnie a külföldi problémákra. Egy tiszta girokártyával Németországon kívül sem fizetni, sem pénzt nem lehet kifizetni. A girocard köznyelvi kifejezés általában nem a tiszta girocard kifejezést jelenti, hanem a bankkártya kifejezés szinonimájaként használják.
mester
A Maestro egy Mastercard rendszer, amelyet hagyományosan bankkártyákhoz használnak. A Maestro évek óta létezik Németországban. A bankkártya ezen kiegészítő funkciója elengedhetetlen a külföldön történő használathoz. A Maestro elfogadása ugyanis világszerte garantált. Vannak olyan országok, ahol a Maestro és a hitelkártyákat nem, vagy alig fogadják el, de ezeket egyrészt meg lehet számolni. Ezek olyan országok, mint Észak-Korea, amelyek üzleti és idegenforgalmi szempontból elszigeteltek. Ellenkező esetben a Maestro funkcióval rendelkező bankkártyát használhatja fizetésekhez és pénzfelvételekhez világszerte. Ez azt jelenti, hogy Maestro kártyával általában a világ bármely pontján kaphat készpénzt.
A V-Pay rendszer sokkal fiatalabb, és csak néhány éve létezik. Németországban a V-Pay rendszerrel rendelkező bankkártyák az utóbbi években nőttek (2017.04.04-én). A girocard és a V-Pay összekapcsolása szintén teljesen logikus, mert a Visa rendszer nagyobb biztonságot ígér, mint a Maestro. Mivel a fizetéseket EMV chip védi (Maestro a mágnescsíkkal van ellátva), az ilyen mintájú bankkártyák lényegesen kevésbé hajlamosak a hamisításra. Eddig egyetlen súlyos, V-Pay kártyával kapcsolatos csalás sem fordult elő. Ugyanakkor a Visa rendszernek egy fő hátránya van: bankkártyát csak az Európai Unión belül és néhány európai országban használhat V-Pay rendszerrel. A V-Pay használatával ezen a területen csak könnyen lehet készpénzt szerezni.
Hol korlátozott a bankkártyám működése?
Meg kell jegyeznie azt is, hogy a Maestro funkcionalitása ellenére előfordulhat, hogy bankkártyájával nem tud készpénzt szerezni világszerte minden ATM-ben. Számos országban vannak olyan ATM-ek, amelyekből csak nemzeti kártyával lehet pénzt felvenni. Például, ha Dél-Amerikába vagy Ázsiába utazik, ezt érdemes szem előtt tartania. Ezekben az országokban gyakran csak bizonyos helyeken vehet fel pénzt megfelelő kártyával - például a repülőtéren, a szállodákban vagy a bevásárlóközpontokban.
Mekkora a külföldi kivonulás költsége?
A bankkártyával történő külföldi felvétel esetén szinte mindig felmerülnek a költségek. Csak néhány kivétel van. A Deutsche Bank például ingyenes felvételt kínál a külföldi fiókokban. De általában, bankjától függetlenül, külön díjat kell számítania a pénz külföldi felvételéért.
Mennyibe kerül ez nekem?
Az, hogy mekkora díjak merülnek fel, elsősorban a bankjától függ. Alapvetően szerepet játszik az úgynevezett visszavonási díj (amely általában megegyezik a külföldi felvételek és a külföldi bankokból történő németországi felvételek esetén) és a devizadíj (csak az eurótól eltérő devizában történő kivonásokra vonatkozik). Banktól függően akár 7 százalékos díjat is felszámolhat a külföldi pénzfelvétel. A szabály azonban inkább 2–5 százalék. Bizonyos esetekben átalánydíjak is felszámításra kerülnek. Külföldi felvételek esetén ezek általában legalább öt eurót jelentenek.
Egyéb díjak merülnek fel?
Azt is figyelembe kell venni, hogy egyes gépkezelők további díjat számítanak fel. Különösen Délkelet-Ázsiában csak nagyon kevés ATM-ben lehet készpénzt szerezni külön díj nélkül. Általában ez egy átalánydíj az ATM használatáért, amely tranzakciónként két és öt euró között mozog. Ez a díj felül van a bank által felszámított díjon.
Bankkártyák és világszerte használható alternatívák
Használhatja bankkártyáját világszerte, ha megbizonyosodik arról, hogy Maestro kártya. Európában bárhol kaphat készpénzt a V-Pay kártyájával. Németországban általában jó helyzetben van bármilyen girokártyával. Győződjön meg azonban arról, hogy csak ott vesz fel pénzt, ahol nem kell semmilyen díjat fizetnie. Sajnos a díjak nem kerülhetők el külföldön. A hitelkártyák alternatívát jelentenek. Útmutatóinkban ezért azt is megmutatjuk, hogyan lehet teljesen ingyenesen készpénzt szerezni Németországban és a világ más részein a megfelelő hitelkártyával.