Vigye át nyugdíjas szerződésemet a PER feltételekre

2020.11.11

vigye

A Pacte-törvény alaposan megreformálta a nyugdíj-előtakarékosságot a PER (nyugdíj-megtakarítási terv) létrehozásával. Ezen új eszközök átviteli feltételei rugalmasabbak, mint a régi termékeké (Perco, PER Entreprises, PERP, Madelin). Az átutalás során felszámított díjak szintén szabályozva vannak. Megállapított cél: megkönnyíteni a megtakarító által birtokolt összes nyugdíjas szerződés egyetlen tervbe történő csoportosítását. Az átutalások megkönnyítésével bárki képes lesz megtakarításait nyugdíjba vonni egyetlen tervben, akár szakmai tevékenységének megváltoztatásával.

A "régi generációs" szerződések közötti átadás feltételei

A 2019. május 22-i Pacte-törvényig nagyon szigorúak voltak a nyugdíj-előtakarékossági szerződések átadásának szabályai. Emlékeztető a régi szerződések közötti átadási feltételekre.

Az egyéni nyugdíj-előtakarékossági szerződések átruházása

Ha Madelin-szerződést kötött, akkor áthelyezheti a Perp-be, de fordítva nem. Hasonlóképpen, ha köztisztviselő vagy, és Préfon-szerződésed van, akkor áthelyezheted a Perp-be, de fordítva nem.

Ezenkívül a Perp, a Madelin és a Préfon szerződések nem ruházhatók át a társaságon (PER Entreprises vagy Perco) keresztül kötött nyugdíj-előtakarékossági szerződésekre.

Vállalkozása részeként megkötött nyugdíjas megtakarítási szerződések átruházása

Ha Ön alkalmazott, akkor vállalata esetleg további nyugdíj-előtakarékossági szerződéseket kötött: PER Entreprises (volt 83. cikk) vagy Perco.

A PER Entreprises szerződés átruházható egy Perp-re vagy egy Madelin-re. Másrészt a Perp nem ruházható át Business PER-re vagy Madelin-re. A Perco csak átruházható egy másik Percóra.

Könnyű transzferek

Az átviteli módszerek egységesítése felé

Hallgassa meg Podmanunkat, amelyet Emmanuelle Laferrere, a BNP Paribas Cardif intézményi ügyekért felelős vezetője és az európai termékek vezetője készített, aki megfejtette az Ön számára a PER hordozhatóság titkát.

A podcast átiratát a "Podcast # 4: A három nyugdíj-előtakarékossági terv (PER)" cikkben is olvashatja.

Ha meg szeretné találni az összes podcastot, kattintson ide.

2020. október 1-jétől már nem lehet megnyitni ezeket a "régi generációs" szerződéseket. A paktum reformja három új nyugdíj-előtakarékossági terv (PER) létrehozását vezeti be:

  • 1 egyéni nyugdíj-előtakarékossági terv: az Individual PER, amely végül felváltja a Perp-t és a Madelint;
  • 2 a társaság keretében jegyzett nyugdíj-előtakarékossági terv:
    • A kötelező PER, amely felváltja a Business PER-t (korábbi 83. cikk);
    • A Perco helyébe lép a PER Collective.

Az új nyugdíj-előtakarékossági szerződések közötti és az ezek közötti átcsoportosítások megkönnyítése érdekében az új tervek mindegyikét 3 rekesszel látták el, függetlenül attól, hogy a tervet külön-külön vagy a vállalat keretein belül kötik ki. Az 1. rekesz az önkéntes befizetésekre, a 2. rekesz a munkavállalói megtakarítási tervekből történő befizetésekre, a 3. rekesz pedig a munkáltató által befizetett kötelező járulékokra (ha erről megállapodást írnak alá a vállalatnál).

Minden terv 3 rekesszel van felszerelve, így a tervek közötti átadás megkönnyül. De mi van a régi szerződésekkel? Frissítés a reform által kiváltott főbb változásokról.

Felügyelt átigazolási díjak

Régi nyugdíjas szerződések esetén az átutalási díjak a megtakarítók által befizetett összegek 5% -áig terjedhetnek. Semmisek, amikor a szerződés eléri a 10. évét. Ezeket a költségeket az Ön szerződésének működési feltételei tartalmazzák.

Mostantól az új PER-eknél a költségek a szerződésekben rendelkezésre álló összegek 1% -ára korlátozódnak. Amint a szerződés 5 éves lesz, az átutalások ingyenesek.