A fegyelem és az idő tényezői - mentálisan erősek a befektetés hosszú távú sikeréhez
A siker befolyásolja a fegyelmet és az időt
Pénzügyileg egészséges. és maradj
A pénz befektetése olyan, mint a testedzés és a fogyókúra. A siker nem egyik napról a másikra következik be. A költségkontroll és a diverzifikáció megalapozta az alapokat. Ezen a ponton most a két hiányzó építőelemről - a fegyelemről és az időről - van szó.
A türelem ereje
Az év 2004. Diverzifikáltan szeretné befektetni a pénzét. A lehetőségek szinte végtelen sokféleségéből három terméket mutatunk be példaként. Vannak:
- 1. portfólió: Rick Ferri Core Four portfóliója (72% -os részvény, 20% kötvény és 8% ingatlan)
- 2. portfólió: Scott Burns kanapé portfóliója (50% -os részvény, 50% -os inflációs kötvény)
- 3. portfólió: Bill Bernstein No Brainer portfóliója (75% -os részvény, 25% kötvény)
Ezek a portfóliók példák a lehetséges befektetési alternatívákra. A gyakorlatban minden bizonnyal hasonló szerkezetű termékekkel találkozik, bár néha "csak" más néven szerepelnek. A kezdeti beruházás kiválasztásához a 2001-2003 közötti időszakot használjuk.
1. időszak: 2001-2003
| 2001-2003 | 9,22% | 15,82% | 12,20% |
A diverzifikált portfóliók összehasonlítása 2001-2003 (Forrás: Portfolio Visualizer)
Az elmúlt három év lefolyása alapján a piros "Couch Portfolio" (Portfolio 2) mellett döntünk. A legjobb teljesítményt és a legsimább lejtést biztosítja.
2. periódus: 2004-2006
| 2004-2006 | 39,86% | 22,65% | 37.01% |
A diverzifikált portfóliók összehasonlítása 2004-2006 (Forrás: Portfolio Visualizer)
Három év elteltével a banki kapcsolattartója felveszi Önnel a kapcsolatot és gratulál a 22,65% -hoz. Ugyanakkor azt javasolja, hogy ossza át portfólióját. A kék "Core Four" portfolió még jobb, mint az eredeti választás. A kanapék a múlté, a magok az új trend. Ez 0,5% -ba kerül a díjakban, de ezt vissza lehet téríteni. Mondta és kész. Ezt az eljárást háromévente megismétlik.
Mi maradt a napból
Az átcsoportosítási kampány eredménye kijózanító. Nem csak felesleges költségeket okozott, de a megtérülés végül elmarad a három eredeti portfólió közül a legrosszabbtól is. Kerek 24% -kal kevesebb megtérülés 15 év befektetés után a kezdőtőkén lehet rögzíteni a "legjobb" esetben. A legrosszabb esetben Még 50% -nál nagyobb teljesítményük sincs. Vessünk egy újabb pillantást a teljes időszak kezdeti portfóliójára:
A diverzifikált portfóliók összehasonlítása 2001-2018 (Forrás: Portfolio Visualizer)
Valamennyi portfólió hasonló hozamot mutat a 18 éves időszakban. Kb. 6,3% körüli arányban ezek pontosan azon a tartományon belül vannak, amelyet hosszú távon el lehet érni egy jól diverzifikált portfólióval.
Megértés: Nincs értelme mindig az utolsó legjobb kereskedési megközelítést üldözni. A múltbeli sikerek nem nyilatkoznak a jövőbeli sikerekről. A jól diverzifikált portfóliók hosszú távon hasonló hozammal rendelkeznek. A helyes költségek és a diverzifikáció elengedhetetlen tényező a hosszú távú siker, a fegyelem és az idő szempontjából. A kis kiigazítások (újbóli kiegyensúlyozás) hasznosak, azonban a raktár teljes átcsoportosítása felesleges, és néha jelentősen csökkenti a teljesítményt!
Kérdés: Mi a szándéka egy banki tanácsadónak az értékpapírszámla átcsoportosítására, ha bebizonyítható, hogy ez nem jelent előnyt az Ön számára?