A futamidőszámla és a garantált ráta jó befektetés a megtakarításokhoz 2020-ban
A számla kifejezés olyan befektetés, amely kiváló kompromisszum lehet a rövid lejáratú, teljesen likvid megtakarítások és az életbiztosításra vagy a PEA-ra hosszabb ideig kötött tőke között. Nyilvánvaló, azzal a feltétellel, hogy jól tárgyal, és kihasználja a legjobb árakat.
- Publikálva 2013.09.01. (Frissítve 2020.06.02.)
A bankintézetek által kínált adófüzetek és megtakarítási számlák némi hasznát veszik, ha előbb-utóbb azt tervezi, hogy visszavonja a pénzét. A tőke ezen azonnali rendelkezésre állását azonban a nagyon alacsony fizetés amely ritkán haladja meg a bruttó 2% -ot.
Jobb hozam elérése lehetséges, de gyakran meg kell haladni a sokkal hosszabb befektetési horizontú termékek (életbiztosítás, SCPI stb.) Vagy a tőke szempontjából kockázatosabb (elszámolási egységek, tőzsdei részesedések stb.) Felé. Itt jön be a számla kifejezés.
A számla kifejezés elve a következő: Ön vállalja, hogy egy bizonyos időtartamra a kedvezőbb kamatláb fejében letiltja a betéten elhelyezett pénzeszközöket. Az összes feltételt meghatározza a szerződés, amely a bankhoz köt.
A lekötött betét minden olyan magánszemély - akár kiskorú - számára is nyitott megtakarítási számla, aki többet is birtokolhat. Megtakarítás az kockázat nélkül elhelyezni rövid távon, és semmiféle költséget nem jelent (nincs nyitási költség, nincs kezelési vagy számlaköltség és nincsenek zárási költségek).
Meghatározás
A lekötött betétszámla (vagy CAT) pénzügyi termék. A takarékos egyszeri fizetést hajt végre, rövid vagy közepes ideig blokkolva idő. Ezt az összeget szerződéssel előre meghatározott kamatláb kompenzálja. A betéti számla ellentétes a folyó fizetési számlával, vagyis a hagyományos folyószámlával, amelyre a befizetett összegek bármikor szabadon felhasználhatók.
A futamidejű számla nyitása tehát a kölcsönös elkötelezettség. Egyrészt a betétes vállalja, hogy megtakarításait zárolja a megbeszélt időszakra. Másrészt a bankintézmény ezt a hűséget jutalmazó kamatlábbal jutalmazza. Ez az oka annak, hogy ezt a terméket össze lehet hasonlítani az ügyfél által a bankjának nyújtott valós hitelrel.
Habár a lejáratú bankszámlák nagy családjában számos változat létezik, bizonyos jellemzők továbbra is közösek ezeknek a banki termékeknek.
Egyedülálló, biztonságos és ingyenes befektetés
A számla kifejezés fő jellemzője a teljesítés szükségessége egyetlen kifizetés. A bank által a szerződésben javasolt feltételek egyszeri piaci helyzetnek felelnek meg, és a kamatlábak változhatnak. Ezért lehetetlen ugyanazt a futamidejű számlát új fizetésekkel feltölteni, mint ahogy lehetetlen lenne például egy régi jelzálogkölcsön új hitelhez történő hozzáadása ugyanazon feltételek mellett. Másrészről teljesen lehetséges, hogy egymás után annyi futamidőszámlát nyissunk, amennyire szükséges.
A futamidő számlára befizetett összeg biztonságos. Ez azt jelenti, hogy garantált a szerződés által rögzített javadalmazás. A futamidejű befektetés még inkább nem generálhat a tőkevesztés ... az infláció nélkül !
A lekötött számlákat nem tekintik hagyományos bankszámlának. Nem szaporodnak nincs nyitási, kezelési vagy fizetési díj. A bankot díjazzák azzal, hogy a termék valódi kamatlábából jutalékot vonnak le.
Ezenkívül felmondási díj is alkalmazható büntetésként a pénz idő előtti visszavonása esetén.
Akár 120 € felajánlás az első megnyitón !
Kifizetési küszöb és felső határ
A minimális kifizetési összeg megköveteli a banktól, hogy hozzáférjen a termékhez. A futamidejű számlának valóban el kell érnie egy bizonyos összeget, hogy a bank szempontjából kamatot képviseljen. Ne feledje azonban, hogy szintje nagymértékben változik a különböző bankok politikájától függően: a Crédit Mutuel 150 eurós minimális befizetése a „Tonic” tartományért, amelynek garantált mértéke az idő múlásával növekszik, 1000 euró a „Capciel” esetében az egyik Caisse d'Epargne futamidejű számla, 2000 a BNP Paribas ügyfelek számára nyitott „Potential 1.2.3” kategóriában, vagy 5000 euró az RCI Banks & Services (Renault leányvállalat) által forgalmazott „Pepito Progressive 3 years” számlán.
A mennyezeti összeg néha meghatározzák, különösen akkor, ha a javasolt feltételek nagyon versenyképesek: ahol vannak, a plafonok szélsőséges tartományt mutatnak 10 000 és 10 millió euró között, ami nagyon kényelmes választási szabadságot hagy.
Előzetesen megállapított változó élettartam
Természeténél fogva a számla kifejezésnek van egy korlátozott élettartam. A lejárati dátummal automatikusan bezárásra kerül (kivéve a megújítható futamidejű számlát). A futamidő számlájának időtartama azonban változó: hagyományosan megkülönböztetik a rövid lejáratú (egy évnél rövidebb) és a középtávú (egy-négy év közötti) termékeket. Néhány bankintézet akár nyolc vagy tíz éves futamidejű futamidős termékeket is kínál. Ez a fajta befektetés erősen nem ajánlott a jelenlegi kamatlábak történelmileg alacsony szintjéhez képest.