A kommunikáció a siker kulcsa a CD Advantages tervek mögött
A tagok gyenge ismerete az egyik fő kihívás a tervszponzorok számára.
- Készítette: Éric Tardif
- 2014. október 19., 2018. június 12
- 16:49
Az elmúlt években sokat változott az ország nyugdíjprogramjainak portréja. A tőkefelhalmozási rendszerek elfogadása a magánszektorban jól megalapozott valóság. Amióta a 2000-es évek elején felrobbant a technológiai buborék, ez a tendencia felgyorsult, mivel a meghatározott hozzájárulási (DC) tervek százaléka a magánszektorban meredeken emelkedett.
A 2008-as pénzügyi válság óta tapasztalható rossz típusú sajtó ellenére a DC-terv önmagában nem rossz terv. Emlékeztetni kell arra, hogy bizonyos jelentős előnyöket kínálnak a résztvevők számára, beleértve az éves folyósítás bizonyos mértékű rugalmasságát és a nyugdíjazás dátumának szabadságát. Az ilyen típusú programok azonban nem tartalmazzák a jövedelem alapvető garanciáját, mint a meghatározott juttatási (DB) tervek esetében.
A DC-terv tagjai különféle kockázatokkal szembesülnek, beleértve a befektetésekkel, a hosszú élettartammal és az inflációval kapcsolatos kockázatokat. Ezért fontos mindezeket figyelembe venni a rendszer kialakításakor és a munkaerő képviselőivel folytatott tárgyalások során. Célszerű bevinni őket a nyugdíjprogram kialakításának elmélkedésébe, valamint visszatérni a nyugdíjterv alapvető küldetéséhez: a résztvevők életre szóló nyugdíjjövedelem biztosításához. Például az illesztési képletet tartalmazó terv, amely azt jelenti, hogy a munkáltatói hozzájárulás a munkavállalói hozzájárulás megfizetésétől függ, általában biztosítja, hogy a megtakarítások szintje összességében növekedjen.
A jó kommunikációs tervnek tehát tudatosítania kell a résztvevőkben, hogy valamilyen díjazásról lemondanak, ha nem maximalizálják hozzájárulásukat. Általában ez a stratégia a hozzájárulási szint emelkedését okozza, vagy legalábbis arra készteti a résztvevőket, hogy elgondolkodjanak rajta. Másrészről, egy olyan terv, amely fiatalabb vagy kevésbé tapasztalt tagok számára kevésbé nagylelkű, hosszú távon negatív hatást gyakorolhat a felhalmozott összegekre. Ez megakadályozhatja a nyugdíjcélok elérését; a terv tagjai elmulaszthatják a céljövedelem-pótlási arányukat, vagy kénytelenek elhalasztani a nyugdíjat.
Hozzájáruljon még
A DC-terv összeállításakor egyértelmű, hogy a program tagjai várhatóan maximalizálják hozzájárulásaikat a céljövedelem-pótlási arány alapján. Természetesen nem szeretnénk arra törekedni, hogy a résztvevők hozzájáruljanak a minimumhoz, anélkül, hogy maximalizálnánk a munkáltatói hozzájárulást. Összességében a 70% -os jövedelem-pótlási arány elfogadhatónak tekinthető, és viszonylag kényelmes nyugdíjat biztosít. Egy ilyen szint eléréséhez jelentős alapot kell létrehozni a felhalmozási rendszerben, mert a kormányzati tervekből származó jövedelem nem elegendő ennek a szintnek az eléréséhez. Például egy 65 éves korban nyugdíjba vonuló résztvevő a jövedelem pótlásának legfeljebb 25% -át kapja meg a Régie des rentes du Québec által fizetendő nyugdíj.