A Macron-csoda vagy illúzióreform pontról nyugdíjba vonulása
A Macron elnök által kezdeményezett nyugdíjreform nem pusztán paraméteres reform, mint az előzőek, amelyek a járulékok időtartamának vagy a nyugdíjkorhatár megváltoztatásából álltak. Ez egy rendszerszintű reform, amely valószínűleg a rezsimek sokaságának barokk felépítését váltja fel egyetlen, tehát egyetemes rendszerrel és pontokkal. Mielőtt fontolóra vesszük a reform hozzájárulását, egy rövid emlékeztető a már létezőről: mi a rendszer járadék, pont szerint? Hogyan működnek? És miért lenne jobb a pontalapú nyugdíjrendszer, mint a meglévők ?
Maradjunk egyszerű: a lényeg mi ?
Az alkalmazottakra és az önálló vállalkozókra vonatkozó alapvető rendszerek szinte mindegyike az életjáradék elvén működik: a biztosított negyedéveket fizetésével (munkavállalók esetében) vagy tevékenységéből származó jövedelmével (nem alkalmazottak esetében) érvényesíti. A nyugdíjba vonuláskor a nyugdíjat e megszerzett negyedévek, de a karrierből származó fizetése (vagy jövedelme) alapján is kiszámítják. El kell ismerni, hogy a számítás bonyolult: figyelembe veszi a felszámoláskor bekövetkezett életkort, nyugdíjalapot tartalmaz, megtartja a legjobb éveket (25 a magán- és nem fizetett alkalmazottak alaprendszerében). De az alapgondolat továbbra is egyszerű: olyan alaprendszerekben, mint az általános rendszer, a nyugdíjat az évről évre megszerzett járadékok alapján számítják ki.
A kiegészítő rendszerek szinte mindegyike a pontelv szerint működik. Ez a helyzet a Arrco és az Agirc esetében, amelyek a magánszektor alkalmazottainak kiegészítő rendszerei. Ugyanez vonatkozik a nem fizetett munkavállalók kiegészítő nyugdíjára, akár kézművesek, akár kereskedők, akár szabadfoglalkozásúak. Vizsgáljuk meg ezt a műveletet pontokban, mivel úgy tűnik, hogy ez a nyugdíjrendszerünk jövője.
A ponttervben két lépés fontos a biztosítottak számára.
Első lépés, a pontok megszerzése. Minden egyes ledolgozott évben a biztosított járulékaival pontokat szerez e pont vételárán keresztül. Példa: havi 1500 eurós fizetésért a biztosított 10% -os, azaz 150 eurós hozzájárulással járul hozzá. Ha a pont értéke 2 euró, akkor 75 pontot kap. A lényeg egyszerűen elszámolási egység. Ez ugyanúgy lehet képi séma (a biztosítottnak 75 képe lenne a közreműködéssel): kevésbé komoly, de ugyanarra térne vissza !
Második lépés: pontok a nyugdíjba vonuláskor. A nyugdíjba vonuláskor a nyugdíjterv ezeket a pontokat járadékokká vagy nyugdíjvá alakítja át. A rendszer a felszámolás alatt álló pont értékét alkalmazza a pontok összesített számára. Például, ha a pont értéke 0,5 euró, akkor annak a biztosítottnak a nyugdíja, aki karrierje során 15 000 pontot halmozott fel, 7500 euró lesz (éves).
Milyen előnyei vannak a pontterveknek ?
Eleve a biztosított számára könnyebb megtervezni jövőbeli nyugdíját, amikor a rendszer pontonként történik. Elég, ha módja közli vele a megszerzett pontok számát és a pont értékét, hogy egyszerű típusú érvelése legyen:
"Annyi pontom van, ha most abbahagynám a munkát,
Ilyen összegű nyugdíjam lehetne "
Mondj másképp: könnyen megismerheted megszerzett jogaidat. Ehhez képest sokkal bonyolultabb a megszerzett jogok ismerete egy olyan járadéktervben, mint az alap alkalmazotti terv. A rendszer minden bizonnyal közli a megszerzett negyedévekkel a kötvénytulajdonosokkal, de konkrétan nehezebb tudni, hogy mekkora lesz a nyugdíj összege.
Sajnos a valóságban ez nem mindig ilyen egyszerű. Vegyük az alkalmazottak kiegészítő nyugdíjának egyszerű példáját: természetesen az Arrco által fizetett nyugdíj a megszerzett pontok számának és a pont értékének a szorzata. Van azonban egy előrejelzési együttható is, amelyet a biztosított életkorának, valamint az alaprendszerben megszerzett negyedévek számának megfelelően számolnak. Gázüzem, amely elveszíti a biztosítottat.