A magánbankoknak hosszú emelkedése és mély zuhanása volt - ma már az
Hírem
Korszakuk végét gyakran hirdették. Végül is a hagyományos német magánbankok száma évek óta csökken.
2005.10.01 írta: Claudia Wanner (Handelsblatt)
FRANKFURT/M. 1960-ban a Bundesbank statisztikája még mindig 209 intézetet számlált, 1997-ben csak 59-et. A következő év fordulópontja következett: a jegybank abbahagyta a német magánbankok számlálását azzal az indokkal, hogy számuk túl kicsi lett.
De a végéről nem lehet szó. Az év elején a Sal. Oppenheim bank vette át a BHF-Bankot, ezzel Európa legnagyobb privát bankcsoportjává vált. Más intézmények is nagyon élénkek: azokban az időkben, amikor a nagy német bankok számára ez bármi más, mint könnyű, a magánbankok elképesztő mértékű ellenálló képességet mutatnak. Az elkövetkező napokban a Handelsblatt bemutatja néhány magánintézetet, amelyek történelmet írtak vagy írnak még Németországban.
Az ipar leépülésével kapcsolatos panaszok már korán elkezdődtek: "Már az első világháború előtt sok kortárs a magánbankot elavult üzleti formának tekintette, a második világháború utáni időszakban pedig valószínűleg kissé eltúlozva, sőt, a eltűnt gazdasági és felsőbb osztályú ereklye ”- írja Hans Pohl, a Bonni Egyetem gazdaságtörténeti professzora egy könyvben a magánbankárok résstratégiáiról.
Persze, sok intézet ma már nagyvállalatokhoz tartozik: a brit HSBC birtokolja a Trinkaus & Burkhardt jó háromnegyedét, a három bank, a Bethmann, a Maffei és a Delbrück a holland ABN Amro leányvállalataként egyesült, a BayernLB pedig részesedéssel rendelkezik a Hauck & Aufhäuserben. Van azonban még néhány intézet, amelyet - személyesen felelős partnerek irányítanak - évszázadok óta az alapító család leszármazottai birtokolnak. A kölni Sal. Oppenheim, mint például a frankfurti Metzler bankház, a hamburgi MM Warburg és a Hanseatic Berenberg Bank. Ezen intézetek gyökerei a múltba nyúlnak: az Oppenheimék gyökerei 1789-ig, Warburgot 1798-ban alapították, a legrégebbi német bank, a Berenberg pedig 1590-ig nyúlik vissza.
Korai idõszakukban a bankárok is gyakran kereskedõk voltak, és banki tevékenységük szorosan kapcsolódott az árukereskedelemhez. "Azt is mondhatja, hogy a banki szakma a kereskedelemhez kapcsolódó egyes tevékenységi területekre specializálódva fejlődött ki" - mondja Michael Jurk, a Dresdner Bank történelmi archívumának vezetője. Jurk példaként említi a Neufville frankfurti bankház alapítóit, akik gyapjúval, kendővel, selyemmel és ékszerekkel kereskedtek, és kezdetben ezeknek az áruknak a finanszírozását szervezték. A történész szerint a pénzüzletág és az árukereskedelem közötti szolgáltatási hálózat csak a 18. század közepétől szűnt meg.
Hamarosan újabb feladattal egészült ki: sokszínű üzleti kapcsolatok fejedelmekkel és nemesekkel, akiknek kölcsönöket adtak, áruszállításokat finanszíroztak és váltókat tiszteltek. Évtizedekig kölcsönökkel tudták fedezni a kúriák pénzügyi szükségleteit. A 18. század végétől azonban az új államok tőkeszükséglete egyre inkább meghaladta a bankok pénzügyi erejét. Először a bankárok hárították a hibát. Létrehozták az úgynevezett részleges kölcsönt: Ez már nem maradt a banknál, inkább feloszlott, és kamatozó befektetésként továbbadták az ügyfeleknek.
A gyorsan haladó iparosítás további és egyre nagyobb tőkekövetelményeket eredményezett. A 19. század közepétől a bankárok ezért részvénybankokat - részvénytársaságok jogi formájú intézményeit - kezdték alapítani. Például Adelbert Delbrück bankár szerepet játszott a Deutsche Bank megalapításában. Végül azonban a bankárok látták a fiókot, ahol ültek: a részvénybankok egyre több üzletet vettek át. Hamarosan uralták a német pénzpiacot.
De bár a magánbankárok elvesztették az irányítást a nagy bankok felett, számuk az első világháborúig tovább nőtt. A korabeli adatok szerint 1892 és 1912 között 800-ral 2200-ra nőttek. A bankoknak - mint manapság is - jó esélyeik voltak tanácsadóként és "hálózatépítőként". Kapcsolattartottak a szakemberekkel, és segítettek a megfelelő befektetés vagy finanszírozás kiválasztásában. Ezekkel a feladatokkal számos intézet átvészelte az 1920-as éveket, amikor a hiperinfláció és a globális gazdasági válság elpusztította Németország gazdaságát. A nemzetközi üzleti tapasztalat és a jó nemzetközi kapcsolatok - gyakran családi kapcsolatokon alapulva - segítették őket, mert az infláció évei után a német vállalatok egyre inkább függtek más országok tőkéjétől.
1931-től kezdve nagyon nehézzé vált.A nagy bankválság sok magánbank számára a végét jelentette. A bankárok túlságosan erősen érintettek voltak az egyes hitelfelvevőkkel, vagy spekulációkhoz kölcsönkértek a versenytársaktól. A legrosszabb csapást a nemzetiszocialisták "árjazási politikája" követte. Hagyományosan sok magánbanki ház zsidó származású családok tulajdonában volt. Az 1933-as 21 „zsidó” bank közül hetet felszámoltak, ötöt pedig egy másik bank vett át. A többi maradt, de új tulajdonosokhoz került.
A második világháború után a magánbankárok száma drasztikusan csökkent. 1950-ben a Bundesbank csak 225-et mutat, 1931-ben még 800-at. A hanyatlás az 1970-es években folytatódott. A gyenge gazdasági környezet és a devizapiaci turbulencia több bankot is bajba sodort, a leglátványosabb a Herstatt Bank 1974-es csődje volt, amelynek mérlegfőösszege 2,2 milliárd DM volt, amely időre jelentős volt.
A következő években a globalizáció ugyanolyan nehézzé tette számukra az életet, mint a felügyelet egyre növekvő követelményei. Egyre több bank menekült egy nagy tulajdonos karjaiba. A hangzatos nevek eltűntek: Schröder Münchmeyer Hengst ma UBS Private Banking néven hívják, a Grunelius bankot egyesítették a Deutsche Bankkal.
A fennmaradó, vagyonkezelésben különösen erős házak esetében az esély nem rossz - mondja Rainer Wilken, aki a Cap Gemini menedzsment tanácsadó cég jómódú magánügyfelekkel való üzletéért felel. Igaz, hogy a milliomosok száma stagnál Németországban, sőt hitelük is csökken. "Különösen a hagyományos házak játszhatják jól hagyományaikat ebben a környezetben" - mondja Wilken. Az ügyfelek nagy valószínűséggel azt hiszik, hogy tanácsadáskor nem ragadtak bele az összeférhetetlenségbe, és hogy saját termékeikre kényszerítik az ügyfeleket.