Az új nyugdíj-előtakarékossági terv (PER) elindítása
Nak,-nek új nyugdíj-előtakarékossági termékek vannak 2019. október 1. óta elérhető, a vállalkozások növekedéséről és átalakulásáról szóló, 2019. május 22-i törvény (PACTE) és annak végrehajtási szövegei által előírt nyugdíj-előtakarékossági reform alkalmazásában.
Az érintett közönség igen egyének és a társaságok. A cél az, hogy erősítse a hosszú távú megtakarítások vonzerejét, és jobban orientálja a vállalati finanszírozás felé.
A nyugdíjrendszer jelenlegi állása Franciaországban:
Az 1945 és 1970 között fokozatosan kiépített, 1982-ben felrázott, majd 1993 és 2007 között 7 alkalommal megreformált nyugdíjrendszer 3 korlátozással küzd: bonyolultság, gonoszság és pénzügyi fenntarthatóság.
Összetettség: a franciák nyugdíjazását 42 különböző rendszer kezeli:
Magántulajdonos, mezőgazdasági munkás, köztisztviselő, orvos, ügyvéd, kézműves, kereskedő, szabadfoglalkozású szakma ... szakmai helyzete határozza meg azokat a rendszereket, amelyekhez hozzájárul !
Annak ellenére, hogy a második világháborúból fakadó kimondott egyetemes törekvés ellenére egy szakmai megközelítés alakult a ma ismert nyugdíjrendszer.
Minden státus egy vagy több rendszerre jogosít fel. Ha megsokszorozta az állapotokat, megsokszorozza a jogokat, és "többnyugdíjas" lesz, ez a helyzet korántsem a legkedvezőbb az új nyugdíjas számára: ez ma minden második ember esetében érvényes.
Például egy alkalmazott hozzájárul a nyugdíjbiztosításhoz és az Agirc-Arrco-hoz. Ha tanulmányai során felügyelő volt egy iskolában, vagy ha idénymunkás volt a szüretnél, jogokat nyitott az Ircantecre és/vagy az MSA-ra.
A komplexitás másik forrása, ugyanaz a szakma nem járulhat hozzá ugyanahhoz a tervhez. Ez a helyzet például az orvosok esetében: a kórházi orvos jelentést tesz a CNRACL-nak (nyugdíjalap a helyi és kórházi tisztviselőknek), a liberális orvosnak a CARMF-nek (magánorvosok nyugdíjalapjának).
Még összetettebbé tesszük ? Azonos tervekkel rendelkező emberek másképp járulhatnak hozzá. Tudta, hogy a jóváhagyott orvos és a nem jóváhagyott orvos különbségei vannak a nyugdíj fedezetében? ?
A közjegyzők számára a szakma gyakorlásának kereteinek megválasztása (liberális, SPL, SELARL) jelentős hatással van a nyugdíjazásra.
Ez a bonyolultság megnehezíti a rendszerünk olvashatóságát, és nyitva hagyja a teret az előzetes elképzelések és a rendszer iránti bizalmatlanság előtt. Ezenkívül a szakmai státusz és a nyugdíj közötti történelmi kapcsolat már nem felel meg a 21. század új munkamódszereinek. Ez az egyenlőtlenség egyik tényezője is.
Jogosság: 1 euró hozzájárulásért nem minden francia szerzi meg ugyanazokat a jogokat:
A történelem és a szakma szerinti építés gyümölcse, amelyet a sors, a technikai döntések és a különféle demográfiai adatok alakítanak ki, a járulékfizetési rendszer nem garantálja mindenkinek ugyanazt a nyugdíjat. Ez a pont különösen sürgeti a komplex karriert, néha aberrációkhoz vezet.
Például azoknál az orvosoknál, akik egész pályafutásuk során azonos díjazásban részesülnek az állami és a magánszféra között, a kifizetett öregségi nyugdíj nem ugyanaz lesz, aki a magánszektorban kezdi, majd a nyilvánosság elé jár, mint aki fordított utat választ !
Míg a legszembetűnőbbek a különböző szakmák közötti egyenlőtlenségek, mások kevésbé nyilvánvalóak.
A legkirívóbb gonoszság az, amely megosztja a generációkat. Kötelező rendszerünk felosztó-kirovó munkán alapszik: a dolgozó emberek által befizetett járulékokat a jelenlegi nyugdíjasok nyugdíjának kifizetésére használják. Ez a generációs paktum amely biztosítja a rendszer fenntarthatóságát.
Ezt a választást 1945-ben hozták meg az alternatív finanszírozású rendszer elutasításával, az 1930-as évek és globális pénzügyi válságuk elmúlt. Míg az elosztási/tőkésítési vita élénk volt, különösen az 1980-as években, széles körű konszenzus alakult ki, amely szerint a kettő szükséges és kiegészítő jellegű.
Ez a választás azonban felelősséget jelent, amely, ha nem tartják be, a generációs egyenlőtlenség. Valójában a nyugdíjak rövid távú szemlélete azt a kockázatot jelent a fiatalabb generációk számára, hogy szinte semmit sem kapnak. Ezért a szükséges felelősség és bátorság azoknak, akik irányítanak bennünket, politikusokat és szociális partnereket. Emlékezzünk vissza arra, hogy 1945-ben a nyugdíjak várható élettartama 8 év volt, és most 25 év ! Ha az erőfeszítéseket nem mindenki osztja meg, akkor a rendszer iránti bizalom megtörik, és a generációk sokkja elkerülhetetlen.
Ezen az aktív/inaktív szolidaritáson túl a szolidaritás szintje és ezért a potenciális egyenlőtlenség is megjelenik: egészségesek/betegek, munkavállalók/munkanélküliek és nők/férfiak között.
A rendszer egyenlőtlensége kényes téma. Emellett a rendszernek valóban tisztességesnek kell lennie? a természetes válasz igen abban az értelemben, hogy ugyanazon hozzájárulás esetén a jogoknak azonosaknak kell lenniük. De milyen dimenzióban kell alkalmazni ezt a méltányosságot? Vegyük az alapot és a járulék mértékét. Az alapszabályok és az azokhoz kapcsolódó javadalmazások megsokszorozódása miatt: fizetések, osztalékok, szakmai jövedelem ... Hogyan tekinthetjük úgy, hogy mindenkinek azonos alapon kell hozzájárulnia? Szükség van-e a járulékráták összehangolására is? Nagy pénzügyi vita, amely még nem zárult le ...
Pénzügyi fenntarthatóság: a nyugdíjak nyugodt kezelése érdekében a népességet, a gazdasági növekedést és a foglalkoztatottság szintjét 50 év alatt kell előrejelezni:
Csak elolvasva megérti a gyakorlat nehézségeit. Hogyan lehet megbecsülni a gazdaságot és a munkaerőpiac dinamikáját 5, 10, 30 vagy 50 év múlva? ?
Vajon a vita a kezdő életkor megváltozásáról kapcsolódik-e ezekhez az eredményekhez: vajon 10 év múlva vagy később lesz-e a terv hiány? ?
A komplexitás, az egyenlőtlenség és a pénzügyi fenntarthatóság, a 3 határ összefonódik, és társadalmunk felépítésének alapjaira utal: milyen szolidaritási szintet akarunk (szegénység, életbalesetek stb.) ?
Hogyan tartsuk tiszteletben az egyes státusok sajátosságait, miközben felajánlják a stabil, társadalmilag és pénzügyileg felelős rendszer ?
Az első lépés minden bizonnyal annak lehetővé tétele, hogy mindenki megismerje és megértse a helyzetet, megadja az eszközöket a tudatos választáshoz és annak biztosításához, hogy vállalhassák saját döntéseik következményeit ...
Hogyan működik az új nyugdíj-előtakarékossági terv:
A nyugdíj-előtakarékosság egyéni alapon történő felhalmozásának lehetősége
A reform megőrzi a nyugdíj-előtakarékosság egyéni vagy szakmai környezetben történő fejlesztésének lehetőségét. Az új PER különböző formákban kapható:
- az üzletben, egy új kollektív PER-en keresztül, amely opcionális és nyitott minden munkavállaló számára, és célja a jelenlegi PERCO-k utódja; vagy egy kötelező nyugdíj-előtakarékossági terv, amely átveszi a jelenlegi "83. cikket". A vállalatoknak lehetőségük van ezeket a termékeket egybe csomagolni Single PER az egyszerűség kedvéért;
- egyénileg, egy új PER, amely a jelenlegi PERP és a "Madelin" szerződések helyébe lép.