Fogyasztói hitel meghatározása, tartomány, rendszer - tanfolyam
Fogyasztói hitel
A fogyasztói hitel meghatározása
A Fogyasztói hitel egy bank (vagy egy speciális pénzügyi szervezet) által magánszemélynek közvetlenül vagy kereskedőn keresztül nyújtott kölcsön. Az egyén mint hitelfelvevő vállalja, hogy visszafizeti a rendelkezésére bocsátott pénzösszeget, plusz a kamatot.
A fogyasztási hitel célja az a napi megélhetési költségek finanszírozása és háztartási felszerelések (beleértve az autókat is), az ingatlan kivételével. Olyan magánszükségletek finanszírozására szolgál, amelyek nem kapcsolódnak a hitelfelvevő szakmai tevékenységéhez.
A fogyasztói hiteltől függ a fogyasztói törvénykönyv által meghatározott szabályok ha összege 200 és 75 000 euró között van (a hitelkonszolidáció bizonyos eseteinek kivételével): Források: https://www.lcl.com/guides-pratiques/gestion-budget/credit-consommation/definition.jsp
2010. évi reform a fogyasztói hitelről
A fogyasztói hitelt megreformáló 2010. július 1-jei törvény célja, hogy jobban megvédje Önt a hitelműveletek során. A megújuló hitelek fokozott felügyelete, a fogyasztók jobb tájékoztatása, a nehéz helyzetben lévő embereknek nyújtott segítség a 2010. szeptember és 2011. májusa közötti fokozatos szakaszokban alkalmazandó változások közé tartozik. A 2010. július 1-jei Lagarde-reform célja elsősorban a reklám (rádió, nyomtatott anyag) jobb felügyelete. média, televízió és Internet) fogyasztói hitelben. A cél egyértelműbbé és olvashatóbbá tenni (különös tekintettel a fogyasztási hitel felvételének következményeinek kiemelésére).
Különösen tiltja a hitelező intézményt:
- nyilatkozatok, amelyek arra utalnak, hogy a hitel javítja a fogyasztó pénzügyi helyzetét vagy költségvetését; növeli az erőforrásokat; takarékpótló; automatikus tartalékot biztosít a azonnal rendelkezésre álló készpénzről azonosítható pénzügyi ellentételezés nélkül;
- annak jelzése, hogy kölcsön vagy hitelkonszolidációs művelet nyújtható minden olyan információ nélkül, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének felmérését.
Kötelezi a hitelintézetet:
- a fogyasztói hitelt érintő reklámokba be kell illeszteni a következőket: „A kölcsön leköt, és vissza kell fizetni. Mielőtt elkötelezi magát, ellenőrizze visszafizetési képességét ";
- reprezentatív példa beillesztése, ha számszerűsített elem szerepel a hirdetésben, kiemelve a hitelköltségre és különösen a THM-re vonatkozó alapvető információkat (a THM a hitelnyújtáshoz kapcsolódó összes költséget fedező ráta, lehetővé téve a fogyasztó számára a teljes költség mérését.);
- hogy a "forgó hitelt" egyedül ezen a néven jelölje meg.
A) A fogyasztói kód L311-1 fogyasztói hitel területe.
Ezt a területet az érintett emberek vonatkozásában kell leírni. Ami a hitelezőt illeti, szakmai minőségben kell eljárnia. A hitelező nem feltétlenül hitelintézet, mivel egyes kereskedelmi szolgáltatók bolti kártyákkal és fizetési feltételekkel is kiadnak fogyasztási hitelt, ezért a fogyasztói törvények hatálya alá tartozhatnak. A jóváírt hitelfelvevőt illetően természetes személynek kell lennie, aki a szakmai tevékenységével nem összefüggő szükségletekért jár el. A természetes személy fogalmát a fogyasztói törvénykönyv L 311-1 törvénye adja. Egyéb fogyasztói rendelkezések, például a tisztességtelen feltételek vonatkozásában a jogi személyek a nem szakemberek kategóriájába sorolhatók. A fogyasztói jog a fogyasztókon és nem szakembereken is működik. A nem szakembereknél jogi személyek, például egyesületek lehetnek, amelyet a Semmítőszék 2011. június 23-i ítéletével megerősített.
- - Fogyasztói hitellel kapcsolatos ügyletek:
Az L 311-1. Cikk általános abban az értelemben, hogy minden hitelre vonatkozik, tekintet nélkül azok formájára - kölcsön, fizetési időszak, folyószámlahitel engedély. Az E.x a részletfizetési ügyletet tartalmazza ez a rendszer. A fogyasztói hitelrendszer a fizetés ellenében vagy ingyen nyújtott hitelekre vonatkozik. Valamennyi fogyasztói hitelügylet valószínűleg e rendszer hatálya alá tartozik. A törvény bizonyos megállapodásokat kifejezetten kizár e rendszer alól. Minden jelzálogkölcsön más rendszer hatálya alá tartozik.
Egyéb kizárt ügyletek - 200 eurónál kevesebb és 75 000 eurónál nagyobb összegű kölcsönök. Szintén egy hónapon belül visszatérítendő folyószámlahitelek engedélyezése, vagy legfeljebb 3 hónapon belüli visszatérítés engedélyezése, amelyek kamat- és díjtalanok. Másrészt, amint a 3 hónap letelt, a rendszert teljes mértékben alkalmazzák. A rendszer nem alkalmazható sem kollektív eljárás, sem békés megegyezés keretében, és végül nem érinti azokat sem, hogy a legfeljebb 40 napos halasztott terhelésű kereskedelmi kártyák nem számítanak fel díjat az ügyfél számára, kivéve az éves tagdíjat. a kártya. A felek, még ha nem is tartoznak e rendszer alá, önként alávethetik magukat.
B) A fogyasztói hitelrendszer
Mint minden szerződésnél, a rezsimet részben a felek akarata határozza meg. A felek közösen tárgyalhatnak a szerződés egy részéről, ideértve a hitelintézet javadalmazását is, ezért a kamatláb (az arány nem haladhatja meg az uzsorakamatot). A fogyasztói hitelre vonatkozó szabályok többségét a törvény szabja meg. A törvény kötelezettségeket ír elő az ügyfelek tájékoztatására, a szerződés megkötésének folyamatára, a szerződés teljesítésére vonatkozóan, és meghatározza a szerződések kölcsönös függőségére vonatkozó szabályokat.
1) Előzetes ügyfélinformációk.
2 típusú információ: Általános információk és specifikus információk.
Általános információ az, ami mindenkinek jár (az úgynevezett szabványosítottnak). Reklám formájában történik. A nyilvánosság széles körű tájékoztatásának legáltalánosabb módja a reklámozás - az L 311–4. És az L 311–5. Cikk. A túlságosan csábító reklámot a törvény veszélyesnek tartja, ezért részletesen szabályozni kell. A 2010. augusztus 30-i törvény meghatározta az összes kötelező információt. 2 e.x. bizonyos karakterek méretének szabályozása. Törvényellenes azt mondani, hogy egy kölcsön javítja pénzügyi helyzetünket. Minden hiteljellemzőnek meg kell jelennie - L 311-4. Ezen nyilvánosság mellett a hitelezőnek be kell nyújtania a hitelfelvevő számára a szerződéskötés előtti szabványosított formanyomtatványt A fogyasztói törvénykönyv L 311-6. Az az elképzelés, hogy a fogyasztó ennek a szabványosított lapnak köszönhetően összehasonlíthatja más intézmények ajánlatait. Ennek meg kell előznie a hitelmegállapodás aláírását.
2) A szerződéskötés folyamata.
Ha a hitel átengedésének akarata beigazolódik, a hitelezőnek előzetes ajánlatot kell tennie, az L311-11. Cikk. Az ajánlatnak tartalmaznia kell bizonyos számú kötelező információt. Az ajánlat eredetisége, hogy 15 napig fenn kell tartani, olyan határidős ajánlatról van szó, amelyet az ügyvéd ebben az időszakban nem vonhat vissza vagy vonhat vissza. Ha a fogyasztó úgy dönt, hogy elfogadja az ajánlatot, 14 nap áll rendelkezésére, hogy visszavonhassa. Visszavonásának megkönnyítése érdekében a törvény előírja, hogy az ajánlathoz nyomtatványt kell csatolni, hogy a fogyasztó élhessen elállási jogával. Korábban meg kellett várni a 7 napos elállási időszakot, amíg a hitelezőnek joga van visszavezetni a pénzt a hitelfelvevőhöz. Mivel a határidő 14 napra nőtt, a törvény 7 napra fenntartotta a pénzeszközök nyújtásának tilalmát. Miután a fogyasztó engedélyezte a 14 napos határidő lejártát, a szerződés továbbra sem jön létre. A hitelezőnek 7 napon belül jóvá kell hagynia az ügyfelet. A törvény úgy ítéli meg, hogy amikor a hitelező adja a pénzt, akkor érdemes jóváhagyni. Korábban egyes kölcsönöknek nem volt szükség jóváhagyásra.