Ingatlan bérlése vagy vásárlása - érdemes otthont vásárolni
Sokan szeretnének kijutni a bérelt lakásból, és arról álmodoznak, hogy saját otthonuk legyen. De sok tényezőtől függ az a döntés, hogy 2020-ban jobb-e a bérlés vagy a vásárlás. Megmutatjuk, mi az olcsóbb, mikor érdemes megvenni és kinek a bérlése a jobb választás.
Folytassam-e a bérletemet, vagy vásároljak-e jobban?
A németek körülbelül 80% -a szeretne a saját négy falán élni, amint ezt különféle tanulmányok újra és újra bebizonyították. Ráadásul a jelenlegi kamatláb alacsony kamatlábakkal vonzza, amelyek lehetővé teszik a kedvező feltételekkel történő hitelfelvételt. Mivel a legtöbb esetben csak egy életen belül kell finanszíroznia saját otthonát, alaposan meg kell fontolnia, hogy olcsóbb-e vásárolni bérlet helyett. De a kérdés: "Melyik a jobb - béreljen vagy vásároljon?" Nem lehet egyértelműen megválaszolni. Különböző tanulmányok azt mutatják, hogy az ingatlanvásárlás hosszú távon költséghatékonyabb, mint az egész életen át tartó bérleti díj. A döntés arról, hogy érdemes-e házat vásárolnia az Ön számára, több egyéni tényezőtől függ:
- a kívánt ingatlan helyét
- pénzügyi keretet
- a személyes követelmények
Csak a különféle tényezők mérlegelése után tudja meghozni a megfelelő döntést. A következő cikk segít dönteni.
Ezért érdemes házat vásárolni
Az ingatlanárak Németországban folyamatosan emelkednek. Ennek ellenére a vásárlás olcsóbb, mint a bérlés. Számos tanulmány jutott erre a következtetésre, amelyek közül kettőt részletesebben bemutatunk Önnek.
Tanulmány: A vásárlás átlagosan 33% -kal olcsóbb, mint a bérlés
A kölni német gazdasági intézet (IW) alaposan megvizsgálta a németországi 401 kerület bérleti díját és vásárlási költségeit. Az eredmény: átlagosan 33% -kal olcsóbb a házvásárlás, mint a bérlés. A jelzálog-kamatlábak alakulását, amely az utóbbi években erősen visszaesett, a legfőbb okként említik. Ugyanakkor a bérleti költségek meredeken emelkednek.
Az IW-tanulmány szerint mind a 401 vizsgált körzetben a ház tulajdonjoga előnyösebb, mint a lakás bérlése. Az eredmények azonban nagy különbségeket mutatnak a különböző nagyvárosi területeken és régiókban. Münchenben a vásárlás előnye a bérléssel szemben csak 26,4%. A türingiai Saale-Orla kerületben azonban 62,2%.
Az alábbi táblázat bemutatja a kiválasztott körzetek példáit északról délre. Az alacsony költségelőnnyel rendelkező körzetekben, mint például Starnberg 16,4% -kal, az ingatlanárak viszonylag magasak a bérleti árakhoz képest.
Költségelőny-vásárlás a németországi régiók bérléséhez képest
| Flensburg | 33,3% | Schleswig-Holstein |
| Lübeck | 27,6% | Schleswig-Holstein |
| Hamburg | 38,6% | Hamburg |
| Rostock | 53,0% | Mecklenburg-Nyugat-Pomeránia |
| Hannover | 27,8% | Alsó-Szászország |
| Berlin | 34,0% | Berlin |
| Drezda | 34,6% | Szászország |
| Düsseldorf | 34,5% | Észak-Rajna-Vesztfália |
| Bottrop | 31,1% | Észak-Rajna-Vesztfália |
| Frankfurt am Main | 35,5% | Hesse |
| Koblenz | 28,8% | Rajna-vidék-Pfalz |
| Stuttgart | 26,4% | Baden-Württemberg |
| München | 26,8% | Bajorország |
| Starnberg | 16,4% | Bajorország |
Forrás: Kölni Gazdaságkutató Intézet, Lakásköltség-jelentés, 2018
Tanulmány: Házvásárlás bérbeadás helyett különösen időskorban tér meg!
Az LBS Research az emperica kutatóintézettel együtt megvizsgálta a bérlői és a tulajdonos háztartások időbeli költségeit. Ezt követően a tulajdonosoknak kezdetben magasabbak a költségeik (építési kamatok, visszafizetési, kiegészítő építési költségek) a saját otthonukban való tartózkodásért. Néhány év múlva azonban a pénzügyi előnyök meghaladják. Az ingatlanköltségek átlagosan az 50-es évek elejétől folyamatosan csökkennek. Az alábbi táblázat a lakhatási költségek alakulását mutatja be a korcsoportok összehasonlításában. Világossá válik, hogy a lakásköltségek idős korban ingatlanvásárlás után csökkennek. Másrészt a bérleti költségek az élet folyamán folyamatosan emelkednek.
Ingatlan vásárlása vagy bérlése: Így változnak a stresszek az élet folyamán
| 40 éves kor alatt | Havonta 729 € | Havi 619 euró |
| 40-54 évesek | Havonta 687 € | Havonta 663 euró |
| 55–64 évesek | Havi 575 € | Havonta 657 euró |
| 64 év felettiek | 499 € havonta | Havi 688 € |
Forrás: LBS Kutató és Emperica Kutatóintézet, lakásköltség-elemzés, 2017
Ha azt a legjobb forgatókönyvet feltételezzük, hogy az ingatlan idős korban adósságmentes, akkor a 64 évesnél idősebbek számára az otthon birtoklásának költsége akár 386 euróra is csökkenhet. Érdemes tehát a lehető leghamarabb meghozni a döntést arról, hogy megfelelő-e a házvásárlás vagy a lakásbérlés. Mert minél előbb állít be otthoni hitelt és kezdi kifizetni a hitel törlesztőrészleteit, annál hamarabb lesz adósságmentes.
Ingatlan vásárlása - ezek az előnyök és hátrányok
Mielőtt pénzügyi okokból döntene egy ház vásárlásáról, meg kell értenie az ingatlantulajdonos személyes előnyeit és hátrányait is. Az előnyök között szerepel különösen a biztonság és a függetlenség. Azzal az ingatlannal, amelyben él, biztonságos értékkel rendelkezik és független a lakáspiac további fejleményeitől. Vannak azonban olyan hátrányai is, mint a finanszírozó bank iránti hosszú távú elkötelezettség és a ház állapotáért való felelősség.
Előnyök házvásárláskor
- Az ingatlan egy biztonságos befektetés, amelynek értéke hosszú távon növekszik
- A tulajdon értéke független az inflációtól
- Magas pénzügyi biztonság, tervezhető teherrel, megfelelő építési finanszírozással
- A tervezés és a bővítés választási szabadsága
- Nem kell aggódnia a bérleti díjak emelkedésével vagy a bérleti szerződés megszűnésével kapcsolatban
- Idős korban ingyenes megélhetés lehetséges (ha az épületkölcsönöket kifizették)
A házvásárlás hátrányai
- Egy helyre kötve
- A banktól való függőség a jelzálog-hitelezésnél
- A finanszírozás esetleges további költségei drágíthatják a vásárlást
- A lakóhely önkormányzatának terveitől függően
- Néhány év elteltével történő értékesítés szinte mindig veszteséget okoz, mivel a finanszírozási költségek az elején viszonylag magasak
- Felelősség a gondozásért és a karbantartásért
- A karbantartáshoz fenntartásokat kell készíteni
Ingatlan bérlése - ezek az előnyök és hátrányok
A lakás vagy ház vásárlásának vagy bérlésének eldöntésekor fontos szerepet játszik a bérlés előnyeinek és hátrányainak mérlegelése. Ha kiadó lakásban él, akkor általában nem kell aggódnia az ingatlan karbantartása miatt. Például, ha a fűtés hibás, a bérbeadó feladata a javítás megszervezése. Csak a szokásos felújítási munkákkal áll szemben, mint például a tapétázás. További előny, hogy a megadott felmondási idővel bármikor felmondhatja a bérleti szerződést, és költözhet.
Sokak számára a legnagyobb hátrány az a bizonytalanság, hogy a bérleti díjak hogyan alakulnak az elkövetkező években. A bérleti díjak emelkednek, különösen a nagyvárosi területeken, és fennáll annak a kockázata, hogy Önnek mint bérlőnek meredek bérleti díjat kell fizetnie. Itt áttekintést talál a lakás vagy ingatlan bérlésének előnyeiről és hátrányairól.
A ház bérlésének előnyei
- Kezelhető többletköltségek
- A karbantartás a bérbeadó felelőssége
- Rugalmasság a lakóhely és a lakás méretének megválasztásában
- Nincs hosszú távú pénzügyi kötelezettségvállalás egy bank iránt
A ház bérlésének hátrányai
- A növekvő bérleti díjak az évek során drágábbá tehetik
- A bérbeadótól való függőség
- Magas közüzemi számla a bérleti díj mellett
Kinek érdemes bérlet helyett vásárolni?
Ez jól hangzik, ha azt mondhatja: háztulajdonos vagyok. De a házvásárlás nem mindenki számára megfelelő. Egyrészt a saját pénzügyi feltételeinek megfelelőnek kell lenniük, másrészt típus kérdése. Mert a saját négy faladban élni erőfeszítéssel és felelősséggel jár.
- Van elég tőkéd. A vételár legalább 20% -a ajánlott.
- Vállalhatja a hosszú lejáratú hitel pénzügyi terheit.
- Készíthet tartalékokat a szükséges javításokra.
- Egy helyre akarja kötni magát.
- Szereti szervezni magát, és gondoskodni akar a vagyonáról.
- Több helyet szeretne magának és családjának.
Vásárolja meg saját házát a megfelelő lakáshitel mellett
Ha a bérlés vagy a vásárlás között döntött, és úgy döntött, hogy ingatlant vásárol, akkor különös figyelmet kell fordítania a személyre szabott jelzálogkölcsönre. Hiszen általában több évtizedes hitelre köti magát a bankjához. Csak akkor állhat biztonságban, ha reálisan figyelembe veszik pénzügyi kereteit. Fontos, hogy őszinte legyél önmagaddal, különösen akkor, ha arról van szó, hogy mekkora hitelt engedhetsz meg magadnak. A kölcsön összege függ
- a fizetendő havi kamatláb,
- a jelenlegi kamatlábtól,
- a finanszírozási időszakból
- és a meglévő tőke.
Költségvetési kalkulátorunk segítségével áttekintést kaphat az Ön számára megfelelő kölcsön összegéről. Számos egyéb épületfinanszírozási tippünk is van az Ön számára, például a helyes fix kamatlábról és a sikeres finanszírozási tervről. Az ingatlanfinanszírozásnak egyébként különféle lehetőségei vannak. Ide tartoznak például a járadékkölcsön, a változó hitel és a határidős kölcsön. Megtudhatja, hogy ezek a kifejezések mit jelentenek a finanszírozás típusairól szóló cikkünkben.
A házvásárlás tehát befektetésként megéri
Nem mindenki akar házat vagy lakást venni azért, hogy ott élhessen. Az ingatlan népszerű befektetési forma, mert magas szintű biztonságot kínál, mivel az épület anyagi értéke alig változik. Ezenkívül a növekvő bérleti jövedelem jó haszonnal kecsegtet. Annak érdekében, hogy a "betonaranyba" történő befektetés megtérüljön az Ön számára, van néhány tippünk:
Az ingatlan elhelyezkedése döntő fontosságú. Az ingatlanárak magasabbak a városokban és a nagyvárosi területeken, mint a vidéki területeken. De az élettér iránti kereslet várhatóan ott is növekszik a következő években. Emellett a tömegközlekedési hálózathoz való jó kapcsolat és a kellemes környék növeli az ingatlan értékét.
Az ingatlanba történő befektetés mindig kockázatokkal jár. Az energiahatékonysághoz szükséges intézkedések vagy az előre nem látható felújítási költségek miatt bármikor szembesülhet költségekkel. Ezenkívül lehetséges a bérleti díj elvesztése, ami csökkentheti a megtérülést.
Különböző képletek vannak, amelyekkel kiszámíthatja a lehetséges hozamot, és így összehasonlíthatja a lehetséges tulajdonságokat egymással. Ilyen például a nettó bérleti díj. Ezt úgy számíthatja ki, hogy elosztja a nettó bérleti jövedelmet a beruházási költségekkel, és megszorozza az eredményt 100-mal. Példa: Az éves nettó bérleti díj 11 000 euró (a járulékos költségek, az adó és a tartalékok levonása után), a beruházási költségek pedig 250 000 euró (vételár, bróker, járulékos vásárlási költségek). A képlet ekkor: (11 000/250 000) x 100 = 4,4. Ezzel a képlettel 4,4% -os megtérülést generál.
Adóbevallásból levonhatja a bérelt ingatlanba történő beruházásokat, és így csökkentheti adófizetéseit. Az ingatlanfinanszírozás után fizetendő kamatot is levonhatja. Másrészt a bérlésből származó jövedelem után adót kell fizetnie. A legjobb dolog, ha megkérdezi adótanácsadóját, érdemes-e egy ingatlanba befektetnie az Ön számára.
Az ingatlanbefektetés meglehetősen új formája a tömeges befektetés. A vállalatok speciális portálokon keresnek befektetőket. Mivel a befektetések alsó határa néhány száz euró, ez jó alkalom arra, hogy kisebb költségvetéssel rendelkező ingatlanokba fektessenek be.
Részvétellel ház vásárlásához tőke nélkül
A saját négy fal megszerzésének másik módja a bérlés. Ez a bérlés és a vásárlás kombinációja. Több éven keresztül, általában 10-20 évig fizet bérleti részleteket házhoz vagy lakáshoz. Ez alatt az idő alatt már az ingatlanban lakhat. Ekkor a fennmaradó vételárat csak egy összegben kell kifizetnie az előzőleg meghatározott időszak végén. Ez a változat lehetőséget kínál ház vásárlására saját tőke nélkül. Emellett úgy válhat lakástulajdonossá, hogy tartósan eladósodik, mert nincs szüksége lakásfinanszírozásra.
A bérletnek azonban van néhány hátránya is. Például a bérleti díjak magasabbak, mint a szokásos bérleti díjak. Kettős teher van, mert nem csak a havi bérleti díjat fizeti részletfizetésért, hanem pénzt is el kell tennie a későbbi vételárért.
Ha házat vagy társasházat vásárolt, tanácsos tagjává válni a háztulajdonosok egyik fő érdekcsoportjának. A legnagyobb Németországban a "Haus & Grund", mintegy 900 000 taggal. Ott jogi tanácsokat, tippeket adózási kérdésekben, mintaszerződéseket és még sok más információt fog kapni.
Építésfinanszírozási összehasonlításunk több mint 400 építési pénzszolgáltató aktuális kamatlábát nyújtja ingyen és kötelezettség nélkül.
A házépítés tényleges költségei sok tényezőtől függenek. Konkrét példák segítségével megmutatjuk az ingatlan építésének költségeit.
Tőke nélküli finanszírozás lehetséges, de nem mindig tanácsos. Tudja meg, milyen kockázatot vállal és miért fizet többet a szokásosnál.
Robbannak az ingatlanárak a nagyvárosokban. Megmutatjuk, hogy mely négyzetméterárakra számíthat, és hol olcsóbb az ingatlanvásárlás.
Növekszik vagy csökken a lakásfinanszírozási hitelkamat? Kamatdiagramunk és szakértői előrejelzéseink segítenek jobban felmérni a kamat alakulását.
Az állam elősegíti a lakóingatlanok vásárlását, építését és korszerűsítését. Ezek olcsó, legfeljebb 120 000 euró értékű KfW-kölcsönök és visszafizetési támogatások. Megtudhatja tőlünk, hogyan juthat el oda.
Mennyi házat tudok valóban megengedni magamnak? Alacsony a jelenlegi kamatláb? Jelzálog-kalkulátorunk segítségével gyorsan és egyszerűen meghatározhatja az ingatlanhoz kapcsolódó összes költséget.