Kiegészítő nyugdíjrendszerek működése és korlátai tekintetében
2019. október 1. óta a kiegészítő nyugdíjazási tervek egyetlen termék, a Nyugdíj-előtakarékossági terv formájában jelennek meg, amely a következő formában nyitható meg:
- értékpapírszámla (PER bank)
- vagy csoportos biztosítási szerződés (PER biztosítás)
Minden korábbi nyugdíjas szerződés (PERP, Madelin, 83. cikk, PERCO, Prefon, Corem és CRH) áthelyezhető erre az új PER-re. Az átadással kapcsolatos tanácsadás előtt össze kell hasonlítani a régi szerződést és az új tervet. Ezért Az Eres transzfer esetén a hatástanulmányokat elérhetővé teszi partnerei számára. Arra biztatjuk őket, hogy vegyék igénybe ezt a szolgáltatást, mert ez az összehasonlító gyakorlat gyakran kényes, különösen, ha az eredeti szerződés pontszerződés.
Kiegészítő nyugdíjszerződések működtetése pontokban
Amikor a pontszerződéssel rendelkező megtakarító befizeti a szerződését, a kifizetett összegeket nyugdíjas pontokká alakítják át. Általános szabály, hogy a vételár az életkorától függ a fizetés időpontjában. Amikor a megtakarító megtakarításának felszámolását kéri, a felhalmozott pontok számát megszorozzuk a program szolgáltatási értékével: a megszerzett összeg megfelel a program által garantált életjáradéknak.
Az elv vonzónak tűnik: fizetésemkor pontokat vásárolok, amelyekért az egyenérték (futamidő járadék) garantálva van: például 1000 euró befizetésével, és ha a pont vételára 5 euró, 200-ra leszek jogosult pontokat. Ha a program szolgáltatási értéke pontonként 0,30 euró, akkor tudom, hogy 62 éves koromban 60 eurós éves nyugdíjra leszek jogosult. Technikailag ezek a tervek két garanciával működnek:
- Halandósági táblázat: a biztosító vagy a kölcsönös biztosító társaság garantálja a fix halálozási táblázat használatát a fizetéskor. Ezért kockázatot vállal, ha a várható élettartam megnő.
- Garantált megtérülési ráta vagy technikai ráta: a biztosító vagy a kölcsönös társaság ismét kockázatot vállal, ha a kötvények kamatlába csökken.