Melyek a legjövedelmezőbb hosszú távú megtakarítási megoldások
Szerző: Raiffeisen Lakásbank | 2014. március 18
A kamatlábak csökkenő tendenciája megköveteli, hogy a betétesek megváltoztassák a felhasznált pénzügyi termékeket. A megtakarítási-kölcsönzési szerződések kiváló teljesítményt kínálhatnak azok számára, akik hosszabb ideig szándékoznak megtakarítani.
A közelmúltban a betétek kamatlábainak meredek csökkenését tapasztaltuk, miközben az infláció alacsonyabb szintre esett. A bankbetétek korábbi években hozott vonzó jövedelme mára szerény.
Vannak azonban olyan megtakarítási alternatívák, amelyek garantálják a biztonságos keresetet, vonzó javadalmazással. De legalább 5 évig hajlandónak kell lennie a takarékosságra.
Ha hosszabb távú megtakarítási megoldásokat keres, a megtakarítási hitelmegállapodások sikeresen felválthatják a bankbetéteket vagy a megtakarítási számlákat.
Az a kamatláb, amelyet a bankok jelenleg fizetnek ezekért a termékekért, 3-4% közötti vagy még alacsonyabb.
Megtakarítási hitelmegállapodások esetén a Raiffeisen Banca pentru Locuinte 3% -os kamatlábat kínál. Ezenkívül állami támogatásra jogosult az évente megtakarított összegek 25% -a, legfeljebb 250 euró. A 2 előny összegyűjtésével a megtakarítási-kölcsönzési szerződés sokkal nagyobb nyereséget generál.
Mennyire nyereséges a megtakarítási hitel-szerződés?
A két termék teljesítményének összehasonlítása a legegyszerűbb egy példán keresztül. Tegyük fel, hogy havonta 300 lejt szeretne megtakarítani 5 évig. Ebben az időszakban összesen 18 000 lej befizetést fog teljesíteni.
Ha 4% -os kamatlábú takarékszámlát vagy bankbetétet választ, akkor a végén felhalmozott összeg 19 374 lej lesz. A számítás során figyelembe vettük a folyó fizetési mérleg havi 3 lej adminisztrációs díját és a 16% -os kamatadót.
A Raiffeisen Banca pentru Locuinte megtakarítási hitelmegállapodásához 300 lej nyitó jutalékot kell fizetnie (1,2% 25 000 lejes szerződéses összegért) és 3 lej havi adminisztrációs jutalékot. Ezenkívül joga lesz az államtól 900 lej éves prémiumot kapni, ha havonta 300 lejt spórol meg.
Még ha figyelembe vesszük is, hogy az állami prémium későn beszedésre kerül (a költségvetési korlátok miatt), az ügyfél több pénzt halmoz fel, mint bankbetétnél.
Az 5 év megtakarítás után a számlán rendelkezésre álló összeg megközelítőleg 3380 lej lesz, ha figyelembe vesszük azt a forgatókönyvet, amelyben a díjak késedelem nélkül teljes egészében átkerülnek az ügyfelek számlájára. A becslés figyelembe veszi az ügyfél által fizetendő összes jutalékot, valamint a kamatadót.
A banki betéthez vagy megtakarítási számlához képest a számlán rendelkezésre álló összeg 3900 lejjel meghaladja a megtakarítási-kölcsönzési szerződést.
Legalább 5 évet meg kell spórolnia
Fontos tudni, hogy a minimum 5 éves időtartam elteltével a megtakarítási hitelszerződéssel felhalmozott összegeket bármikor ki lehet vonni a számláról. A pénzfelvétel legalább öt év megtakarítás után nem érinti az ügyfél azon jogát, hogy az addig nem beszedett állami díjakból részesüljön. Sőt, a kötelező megtakarítási időszak után előnyös, fix kamatozású hitel igényelhető.
Egy másik lényeges szempont, hogy a megtakarítási hitelszerződések kamatlába a teljes időszakra rögzített. Ehelyett a bankbetétek kamatlábai idővel ingadozhatnak, azzal a tendenciával, hogy az elkövetkező években tovább csökkennek.
A megtakarítási-kölcsönszerződések előnye csak akkor marad fenn, ha megtakarít, legalább 5 éves időtartamra. Ha az ügyfél a határidő lejárta előtt fel akarja venni a pénzt, elveszíti a díjakat az államtól.