Mi változik a nyugdíjazásban l Költségvetés-tervezés VZ VermögensZentrum Független vagyongazdálkodás,
Minden nyugdíjtervezés elején ott van a költségvetés. Ha összehasonlítja várható költségeit a nyugdíjjövedelmével, azonnal láthatja, hogy a jövedelem elegendő-e a megélhetéshez.
A költségvetés az alapja minden további tervezésnek. Csak akkor tudja meghozni a megfelelő döntéseket, ha egyértelmű, hogy mekkora bevételre van szüksége havonta.
Helyesen rögzítse az összes költséget
Nagyon kevesen tudják pontosan, hogy mire költenek havonta. Költségvetés összeállításához dokumentálnia kell kiadásait egy bizonyos időtartamra. Mivel néhány nagy tétel, például a biztosítás évente merül fel, célszerű párhuzamosan vezetni a havi és az éves költségvetési könyvet.
A folyó kiadások összeállításakor a lényeg a nyugdíjazás változásának megbecsülése. A tapasztalatok azt mutatják, hogy egyes kiadások csökkennek, mások növekednek.
A munkába járás, a munkaruházat és a külső vendéglátás költségeit teljesen vagy részben megszüntetik. A biztosítási díjak is némileg csökkennek: esedékessé váltak a magánnyugdíjak és az alapok biztosítása. A rokkantsági biztosításra már nincs szükség. Csak az egészségbiztosítás drágul a korral.
Az adók a nyugdíjazás idején is jelentős kiadási tételként szerepelnek. Az adóteher általában csökken, de gyakran sokkal kevesebb, mint várták.
A lakhatási költségek a nyugdíjazás során is gyakran csökkennek. Sok háztulajdonos olyan lakásba költözik, amely olcsóbb, kevesebb munkát végez és jobban megfelel a változó igényeknek.
Ezen kívül vannak szabadidős kiadások, mert több idő marad a nyugdíjasoknál - pénzköltésre is. Most megvalósíthatja azokat a terveket, amelyekről egész életében álmodhatott. A nyaralásra, a hobbira és a szabadidős tevékenységekre fordított kiadások gyakran jelentősen megnőnek, különösen a munkaviszony feladását követő első években. Az egészségügyi ellátás költségei szintén emelkedhetnek vagy nagymértékben változhatnak.
Miért olyan fontos a költségvetés?
A költségvetést folyamatosan és lelkiismeretesen végezze. Ez az alapja a nyugdíjazás jövedelem- és vagyontervezésének. A hosszú távú jövedelemigény meghatározása után csak akkor tudja megfelelően megtervezni a likviditását és az eszközei számára megfelelő befektetési stratégiát.
Számoljon konzervatív módon: jobb, ha valamivel magasabb kiadásokat vagy alacsonyabb jövedelmet és tartalékokat tervez az új felvásárlásokra és az előre nem láthatóakra. Ez megment az időskori pénzügyi szűk keresztmetszetektől.