Nyugdíjpénztárak, akikre az ellátás meghal; Szakemberek pénzügyi
aki halálakor megkapja az ellátást?
A szakmájában eltöltött évek során jelentős összegeket halmozott fel a munkáltatója által felajánlott nyugdíjprogramban. Ezt az egész életen át tartó megtakarítást figyelembe kell venni a birtokának megtervezésekor: a szövetségi vagy tartományi törvények közvetlen hatással lehetnek a szeretteinek és családtagjainak a halálát követően történő közvetítésére.
A helyzetének részletes felmérése még fontosabb, ha családi állapotát életében különválás vagy válás változtatta meg, amelyet házassági jogviszony vagy új, polgári vagy házastársi kapcsolat követett. Az ingatlan céljainak elérése megkérdőjelezhető.
A halála után esetlegesen alkalmazandó szabályok teljes megértése érdekében Me Nathalie B. Poisson, a közjegyzői és örökösödési törvény gyakorlati vezetője bemutat néhány konkrét példát.
A házastársnak történő fizetés elsőbbsége
- Alain 25 éve vesz részt nyugdíjprogramban.
- Felesége halálát követően gyermekeit kijelöli tervének kedvezményezettjeinek.
- Kicsit több mint két év után kapcsolatba kezdett Marával.
- Öt évvel az unió megalakulása után halt meg.
Szabály
Mara, aki Alain házastársának számít, profitál a a házastársnak történő fizetés elsőbbsége. Igényelheti a teljes haláleseti juttatás megkapását ebből a nyugdíjprogramból, függetlenül attól, hogy tartományi nyugdíjrendszerről (RREGOP, CARRA, Bombardier stb.) Vagy szövetségi nyugdíjrendszerről (bank, Bell, GRC) van-e szó.
Fontos tudni, hogy a A törvény a házastársnak történő fizetés elsőbbségét rögzíti, és felülírja a gyermekek kedvezményezettként történő megjelölését regisztrálták a tervvel. Ez a fizetési prioritás egyenletes elsőbbséget élvez a végrendeleti rendelkezésekkel szemben Alain.
Figyelembe véve ezeket a szabályokat, Alain-nek meg kellett volna kérnie Marát, hogy a kapcsolatuk kezdetekor írja alá a nyugdíjrendszer alóli felmentést?
Szabályok
- Irányadó szabályok szerint tartományi joghatóság alá tartozó nyugdíjprogramok, a tag házastársa előzetesen lemondhat a nyugdíjtervben foglalt jogairól. A házastárs azonban továbbra is vonja vissza ezt a lemondást és állítsa vissza a nyugdíjalap-tulajdonos házastársa számára biztosított elsőbbséget.
- Ha Alain nyugdíjterve az lenne szövetségi joghatóság, Marának nehezebb lenne előzetesen lemondania róla, mert szövetségi szinten a házastárs lemondása csak meghatározott helyzetekben és csak bizonyos emberek javára történhet.
Amikor a halál nyugdíjba vonulás után következik be
- François (62) felesége Nicole.
- 30 év szolgálati idő után nyugdíjba vonult a kiegészítő nyugdíjtervekről szóló törvény hatálya alá tartozó munkáltatónál (Quebec).
- Nyugdíjazása után François megtudja, hogy nyugdíjterve két lehetőséget kínál neki.
Első lehetőség:
- Életében havi 1000 dollárban megállapított járadék nyugdíjalapjának értéke alapján, amelynek haláleseti juttatása életjáradék a túlélő házastársnak (minimum 60% a kiegészítő nyugdíjtervekről szóló törvény által szabályozott programok esetében). E példa szempontjából tehát várhatóan François halálát követően házastársa havonta 600 dolláros nyugdíjat kap egész élete során.
- François felesége meghal.
- François újjáépítette életét Mireille-lel, majd néhány évvel később ő is meghalt.