Özvegység, túlélő hozzátartozói nyugdíj és az életszínvonal fenntartása a házastárs halála után elemzés

1 Nyugdíjba vonulása után csökken a bizonytalanság a jövedelem alakulása iránt. Különösen a jelenlegi rendszerben, ahol a nyugdíjakat az árak szerint értékelik át, elméletileg minden nyugdíjas életének végéig garantálja életminőségének fenntartását a jogok felszámolása idején. Az anyagi biztonságot azonban veszélyeztetheti a házastárs halálának sokkja. Valójában ezt az eseményt általában az erőforrások csökkenése kíséri (Hurd, 1989; Hurd, Wise, 1989; Holden, Brand, 2003; Burkhauser és mtsai, 2005; Weir, Willis, Sevak, 2002), amelyet többé-kevésbé kompenzál a túlélő hozzátartozói nyugdíjak, amelyek az elhunyt házastárs öregségi nyugdíjának egy részét a túlélő házastársnak fizetik.

2A népesség elöregedésével és az elmúlt négy évtizedben bekövetkezett jelentős demográfiai változásokkal szemben számos országban folyamatban vannak a nyugdíjrendszerek reformjai, és a túlélő hozzátartozói nyugdíjrendszer kérdéseket vet fel (Favreault, Steuerle, 2007; Iams, Sandell, 1998; Favreault, Sammartino, Steuerle, 2002). A túlélő hozzátartozói nyugdíjakra fordított pénzügyi források jelentősége ellenére (az összes rendszer által fizetett nyugdíjak körülbelül 14% -a, azaz 2006-ban körülbelül 30 milliárd euró) Franciaországban szinte nincs munka a túlélő hozzátartozói nyugdíj kompenzálásának módján. erőforrások elvesztése.

3 A második világháború után, amikor a férfi „kenyérkereső” modell volt túlsúlyban, és a nőket gyakorlatilag megfosztották saját jogaiktól, a túlélő hozzátartozói nyugdíj eredetileg az volt a célja, hogy elkerülje az özvegyeket, hogy férjük halála után szegénységbe kerüljenek. De a nők növekvő részvétele a munkaerőpiacon és a férfiakhoz való visszatérés jogának megnyílása kérdéseket vet fel a visszavonulási nyugdíjak hozzájárulásával kapcsolatban olyan körülmények között, ahol a túlélő házastársnak jelentős saját jogai vannak. Ezen túlmenően a kiegészítő rendszerek a közszféra speciális rendszereinek példájára egy kvázi-patroniális jövőképet dolgoztak ki, ahol ezt megszerzett jognak tekintik az elhunyt által befizetett járulékok fejében, így a túlélő hozzátartozói nyugdíjat ezután a túlélő hozzátartozói forrásoktól függetlenül folyósítják.

4Ha a túlélő hozzátartozói nyugdíjrendszer nem túl nagylelkű és a túlélő házastárs saját forrásai elégtelenek, akkor ez utóbbi életszínvonala alacsonyabb lehet, mint a párként megélt nyugdíjas időszak alatt elért életszínvonal. Ezzel szemben a saját jogokkal vagy jelentős vagyonnal rendelkező túlélő házastársak esetében az egy fogyasztási egységre jutó jövedelem özvegy idején magasabb lehet, mint a nyugdíjas időszakban, különösen, ha a megtérülési arány magas. Ez napjainkban az özvegyeket, a jövőben pedig egyre több özvegyet érintheti, a női aktivitás nemzedékeken át tartó növekedése miatt. Felmerül tehát a kérdés, hogy a francia visszaváltási rendszer biztosítja-e, hogy a nyugdíjasok jelenlegi és jövőbeli generációi megtartsák a házastárs halála után az életszínvonalat, tekintettel a különféle rendszerekben alkalmazott szabályokra és a férfi nyugdíjak összegére. a nyugdíjasok jelenlegi és jövő generációi között.

5 A halál előtti életszínvonal megtartása soha nem volt kifejezett célja a különböző logikákon alapuló megtérési sémáknak (Cor, 2007; Cor, 2008):

az általános rendszerben és az összehangolt rezsimekben a kis személyes jogokkal rendelkező özvegyek javára történő újraelosztási célkitűzés a 2003 előtti felhalmozási szabályok vagy a 2003-as törvény óta végrehajtott eszközvizsgálat révén;
kiegészítő rendszerek és különleges rendszerek esetében pénzügyi cél.

7 Az életszínvonal megtartása nem az egyetlen lehetséges cél a megtérésnek, és előnyben részesítheti például az újraelosztás célját a legszerényebb özvegyek javára. Pontosabban, ha a házaspár életminősége magas az egyik házastárs halála előtt (vezetői nyugdíjak, jelentős vagyon stb.), Két elképzelés ütközhet:

vagy az életszínvonal fenntartásának célját részesítik előnyben, azzal a céllal, hogy a túlélő házastárs a reverziós programoknak köszönhetően a halál után ilyen magas életszínvonalat tartson fenn;
vagy az újraelosztási célt részesítik előnyben, tekintve, hogy a kötelező nyugdíjazási rendszerek nem a halál előtti életszínvonal garantálására irányulnak, és hogy a házastárs életszínvonalának fenntartásához önkéntes gondozási rendszerek szükségesek (megtakarítási nyugdíj visszafordítható járadékkal, élet vagy halál biztosítás stb.).

8 Ez a cikk működő hipotézisként tartja fenn, hogy a megtérés célja a túlélő házastárs életszínvonalának fenntartása, anélkül, hogy a kitüntetett célt befolyásolná. Megvizsgálja azokat a feltételeket, amelyek mellett a reverziós rendszer biztosítja a túlélő életszínvonalának fenntartását házastársa halála után. Elemzésünk csak eltartott gyermek nélküli nyugdíjas házaspárokra korlátozódik, akiknek egyik tagja meghal. Két fontos kérdéssel nem foglalkozunk, amelyek önmagukban is mélyreható tanulmányozást érdemelnek: a korai özvegyházak kérdését, amikor a halál a munkahelyi élet során következik be, és/vagy a gyermekek még mindig a túlélő házastársaktól függenek; és a válás, amely lendületet kap a növekvő válási arány által érintett baby boom generációk megérkezésével. Ez a helyzet kétségtelenül megköveteli a visszaváltási szabályok kiigazítását vagy a megfordítás alternatíváinak keresését, például a saját jogok megosztását.