Postident eljárás Hogyan működik
A pénzmosásról szóló törvény kimondja, hogy a bankszámla minden tulajdonosának azonosítania kell magát a bank előtt, amikor számlát nyit. Ennek célja a pénzügyi szektorban történő csalási kísérletek és bűncselekmények megelőzése. Hitel felvételekor a Postident eljárás is alkalmazható. Mivel azonban sok bank ma már csak online dolgozik, gyakran nincs olyan bankpult, amelyen azonosítani tudja magát. Ezekben az esetekben létezik a Postident eljárás, amellyel az ügyfél gyorsan és egyszerűen azonosíthatja magát. A FinanceScout24 pontosan elmagyarázza ennek működését.
A Postident eljárással a Deutsche Post AG olyan szolgáltatást kínál, amelynek segítségével az ügyfelek azonosíthatják magukat bizonyos szolgáltatók (például bankok) előtt. Az ilyen személyi azonosítás személyi igazolvány vagy útlevél segítségével történik.
A választott Postident eljárás típusától függően az azonosító okmánnyal történő összehasonlítást vagy a Deutsche Post kirendeltségében, vagy a postánál végezheti el a postás. Ez utóbbi változatot főként fontos dokumentumok továbbításakor vagy aláírásakor használják. Számla nyitásához azonban általában a Postident kupont használják, amellyel az ügyfélnek a postára kell mennie.
A jövőben azonban a folyamatot felválthatja az új személyi igazolvány, amelyet online azonosításra is fel lehet használni. Eddig azonban ez még mindig kivétel.
A Postident célja
Az üzleti életben vannak olyan folyamatok, amelyekben tisztázni kell az üzleti partner kilétét (és a megfelelő szándéknyilatkozatok megtételére vonatkozó felhatalmazását). Különösen a banki ügyekben elengedhetetlen, hogy a bank tudja, hogy a számlatulajdonos valóban létezik-e vagy sem. A cél az, hogy megnehezítsék a hamis néven történő számlanyitást az adókijátszás vagy más illegális ügyletek leplezésére. Erre a célra a politikusok létrehozták az úgynevezett pénzmosási törvényt, amely egyértelműen előírja, hogy az ügyfél előzetes engedélye nélkül nem lehet számlát nyitni.
Az, hogy egy banknak szüksége van-e azonosításra, többek között attól függ, hogy az ügyfelet már ismeri-e a vállalat. Sok bank további azonosítás nélkül ad ki hitelkártyát ismert ügyfeleknek. A hitelkártya-számlák azonban egyre inkább normál számlaként is használhatók az átutalásokhoz - az ilyen számlák létrehozásához általában szükséges az azonosítás. A mobiltelefon-szolgáltatók és más hasonló szolgáltatók is egyre gyakrabban igazolják ügyfeleik kilétét.
A mindennapi banki üzletben a legitimáció a pultnál zajlik. A számlanyitáskor az ügyfélnek be kell mutatnia az igazolványát. Mivel ez számos online banknál már nem lehetséges az elektronikus számlavezetés korában, meg kellett találni egy másik lehetőséget az ügyfél személyazonosságának egyértelmű ellenőrzésére. A Postident segítségével a Deutsche Post éppen ezt ajánlotta fel a bankoknak (és más vállalatoknak), ezáltal egyszerűsítve az online hitelhez való hozzáférést. A svájci posta alkalmazottja általában a bank által fizetett díj ellenében ellenőrzi az ügyfél személyazonosságát, feltéve, hogy az ügyfél bemutatja a megfelelő Postident kupont.
Azonosítási folyamat
A klasszikus eljárás tényleges sorrendje meglehetősen egyszerű. Az ügyfél bankszámla-nyitási kéréssel fordul egy bankhoz. Ezután az ügyfelet (akár postai úton, akár online nyomtatás céljából) tájékoztatás és aláírás céljából elküldi a megfelelő szerződéses dokumentumoknak. Ezen kívül van egy Postident kupon, amellyel az ügyfél személyi igazolványának vagy útlevelének bemutatásával igazolhatja személyazonosságát a Swiss Postnál. Ezeket a dokumentumokat általában a személyazonosság megerősítésével együtt küldik el. Időközben azonban vannak lehetőségek az online feldolgozásra is, de nem minden bank használja ezeket.
- Az ügyfél internetes számlanyitást kér
- A Bank elküldi a Postident kupont tartalmazó szerződéses dokumentumokat
- Az ügyfél kitölti a dokumentumokat és a kupont, és mindkettővel a postára megy
- A Swiss Post munkatársai azonosító okmányokkal igazolják a személyazonosságot
- A Swiss Post alkalmazottja igazolja a személyazonosságot a kuponon
- A dokumentumokat visszaküldik a banknak
- A dokumentumok kézhezvétele és a sikeres azonosítás után a számla megnyílik
Ezek a dokumentumok szükségesek
A bank (vagy az adott szolgáltató) kísérőlevele általában pontosan leírja, hogy mely dokumentumok szükségesek a számla nyitásához.
Általában a következő dokumentumokat kell magával hoznia:
- Aláírt szerződésdokumentumok (ellenőrizze a teljességet!)
- Postident kupon, amelyet a Post alkalmazottja dolgoz fel
- Csatolt visszaküldési boríték a dokumentumok bankba történő visszaadásához (ha van)
- Személyi igazolvány vagy útlevél
Veszély:
Útlevelek és személyi igazolványok esetében fontos, hogy a dokumentumok továbbra is érvényesek legyenek. Ezért figyeljen az érvényesség időtartamára. A lejárt azonosítók válnak Nem jóváhagyott.
Előnyök: Gyors és olcsó
Elméletileg az ügyfél identitása is másképp határozható meg. Például elképzelhető lenne a dokumentumok hivatalos igazolása, de ez a megfelelő költségekkel járna, és általában több időt igényel, mint egyszerűen a legközelebbi postára menni.
Néhány bank ma már videokonferenciát is használ, amely hasonló az ellenhíváshoz, és amelynek célja az ügyfél online azonosítása. Ez azt jelenti, hogy a jövőben késedelem nélkül lehet számlát nyitni. A videó útján elkövetett csalási kísérletek azonban nem zárhatók ki teljesen, főleg, hogy az új személyi igazolvány lehetőségeit még mindig nem használják ki teljes mértékben. Ezzel a jövőben könnyen megvalósítható egy egyszerű és megbízható azonosítás az online üzletben.
Addig a Postident egyszerű és megbízható módszer a bank azonosítására. Az ügyfél számára ingyenes, és a postára járáson kívül semmiféle erőfeszítést nem jelent. Ezenkívül a szerződéses dokumentumok továbbítását, amelyet az ügyfélnek egyébként is vissza kellene küldenie, általában egyszerre dolgozzák fel.
A módszer azért is nagyon népszerű, mert kevés időt vesz igénybe. A megvalósítás várakozási ideje általában csak néhány perc. Fontos azonban, hogy érvényes személyi igazolványt vagy útlevelet mutassanak be. Ellenkező esetben az eljárás nem hajtható végre. Ez az eljárás kedvez a gyorshitelek kifizetésének is. A hitel-összehasonlítás segítségével Ön is megtalálja a megfelelő hitelt.
Hátrányok: Lehetséges visszaélés
Bár a Postidentet viszonylag biztonságosnak tartják, vannak visszaélési lehetőségek is, amelyek elsősorban az ügyfél kárára lehetnek. Míg a legitimáció klasszikus kuponja kevés visszaélési lehetőséget kínál, a fogyasztó szempontjából más eljárások problematikusak lehetnek.
Például a Postident Specialnál, ahol a kézbesítő átveszi az igazolványt, a dokumentumok átadását aláírás céljából néha biztosítják. Sok ügyfél számára nem világos, hogy itt nemcsak az átvételi elismervényt adják meg, hanem azt is, hogy jogilag kötelező erejű tranzakciókat folytathatnak. Ezt a kiskaput néha kihasználják a csaló cégek, bár a Svájci Posta is megpróbálja ezt megakadályozni. A vállalatoknak a Svájci Postának kell jóváhagynia az egyszer aláírandó dokumentumokat. Ennek célja, hogy a vállalat ne nyújtson be ésszerűtlen szerződéseket a fogyasztóhoz. Ezenkívül az aláírót kellő időben, előzetesen tájékoztatni kell a várható személyazonosságról, és minden dokumentumot előzetesen meg kell kapnia ellenőrzés céljából.
Ezek az intézkedések azonban nem feltétlenül akadályozzák az ügyfelet olyan szerződések megkötésében, amelyeket valóban nem akart megkötni, mert a posta által jóváhagyott törvényes szerződések természetesen a fogyasztót is károsak lehetnek.
Legyen óvatos a szerződés aláírásakor
Nyissa ki a szemét a szerződések aláírásakor! Még akkor is, ha a Swiss Post egyszer ellenőrzi a „Különleges” eljárás során elküldött dokumentumok ésszerűségét, ez nem jelenti azt, hogy az ügyfél nem vállalhat semmilyen nem kívánt kötelezettséget! Ha a dokumentumokat nem küldték meg előre, vagy ha a másolat eltér az eredetitől, akkor ne írjon alá.
Alternatívák más szolgáltatóktól
Bár a Postident a legismertebb azonosítási módszer, más cégek is kínálnak ajánlatokat. Nem minden eljárás alkalmas bankszámla nyitására, mivel nem mindig felelnek meg a pénzmosási törvény előírásainak. Ezután más területeken használják őket. Itt van egy rövid áttekintés a többi szolgáltató által alkalmazott eljárásokról:
| Postident Basic | Német postai szolgáltatás | Azonosítás a pultnál az igazolvány bemutatásakor |
| Postident Comfort | Német postai szolgáltatás | Azonosítás a bejárati ajtón |
| ID | Hermész | Azonosítás a bejárati ajtón |
| HomeIdent | idB | Azonosítás a bejárati ajtón |
| Személyi igazolvány | Telecom | A SCHUFA és a bankszámla online összehasonlítása |
| Verify-U | Cybits | A SCHUFA és a bankszámla online összehasonlítása |
| WebID | Webid megoldások | Azonosítás videokonferencián keresztül |
| LiveIDENT | LiveIDENT | Azonosítás videokonferencián keresztül |
| IDnow | IDnow | Azonosítás videokonferencián keresztül |
| KYC Pajzs | Webshield | Azonosítás videokonferencián keresztül |
| Online személyazonosító ellenőrzés | Edentix | Azonosítás videokonferencián keresztül |
A Postident eljárás alkalmazási területei
Mint már említettük, elsősorban azon ügyfelek azonosítására szolgál, akiknek a pénzmosásról szóló törvény rendelkezéseinek megfelelően hitelesíteniük kell magukat a banknál. De nem ez az egyetlen oka az eljárás alkalmazásának. Más szolgáltatók is kezdik megakadályozni a csalási kísérleteket a Postident vagy hasonló eljárások alkalmazásával.
Ez a módszer különösen népszerű a mobiltelefon-szolgáltatók körében, akik kiváló minőségű mobiltelefonokat és hosszú távú szerződéseket kínálnak. A vezetékes és kábelszolgáltatók néha ezt is megteszik. Az ügyfelek és a szolgáltatók különleges védelme érdekében a postai azonosítást ma már számos iparágban is használják, ahol ez törvényileg nem szükséges. Itt a folyamat többnyire csak kiegészítő biztonsági funkcióként szolgál.
Az eljárás költsége és időtartama
Természetesen a Deutsche Post postai díjakat számít fel. A végfelhasználó számára azonban az azonosításnak általában nincsenek nyomon követési költségei, mivel a megvalósítás díját a bank vagy a szolgáltató fizeti. Végül is meg akarják nyerni a fogyasztót, mint vevőt, és nem akarják őket olyan további költségekkel terhelni, amelyek eleve nem merülnének fel, ha offline szolgáltatóhoz mennének.
A Swiss Post általában az ügyféllel (azaz a bankkal) egy havi számlában rendezi a Postident költségeit, amelyben szerepelnek a nyújtott szolgáltatások. A munkavállaló puszta azonosítása mellett ez természetesen magában foglalja a visszatérési költségeket is. A "Komfort" és a "Speciális" folyamatok révén az ügyfél maga postázhatja a frankolást.
A tényleges megvalósítás nem különösebben időigényes. Ha az ügyfélnek fióktelepbe kell mennie, a várakozási idő általában csak néhány perc. A küszöbön zajló eljárások természetesen megkövetelik az ügyfél jelenlétét. Ha ez nincs meg, akkor értesítés marad a kéréssel, hogy az azonosítást a postán végezzék. Ezt hét munkanapon belül kell megtenni, különben a dokumentumokat visszaküldik a feladónak.
Mivel a tényleges azonosítás mellett a kézbesítési időket is figyelembe kell venni, a sikeres Postident feldolgozás néhány napot igénybe vehet. Azonosítás semmilyen körülmények között nem lehetséges érvényes igazolvány nélkül!
Az elektronikus termékeket online azonosítják, és további késedelem nélkül kivitelezhetők.
A különböző változatok
A Swiss Post különböző változatokat kínál, amelyekkel különböző szolgáltatásokat lehet nyújtani.
Az alkalmazott módszer a követelményektől függ. Mivel a számlanyitáshoz mindig a pénzmosásról szóló törvénynek megfelelő eljárásra van szükség, jelenleg csak az "Basic", "Comfort", "Trustcenter" és "nPA" változatok állnak rendelkezésre.
alapvető
Mivel az „Basic” -el kapcsolatos erőfeszítések mind az ügyfél, mind az ügyfél számára nagyon alacsonyak, általában ezt a változatot használják.
- A természetes személyek azonosítása
- A posta alkalmazottainak végrehajtása
- Megfelel a pénzmosásról szóló törvénynek
Kényelem
Ez a változat kibővíti az "Alapvető" eljárást a dokumentumok átadásának lehetőségével.
- A természetes személyek azonosítása
- A bejárati ajtónál a Deutsche Post szállítói hajtják végre
- Lehetséges ügyféllevél átadása
- Megfelel a pénzmosásról szóló törvénynek
Különleges
A „Special” viszont alkalmas azoknak a vállalatoknak, amelyek biztonságos ügyfelek azonosítását akarják, de nincs szükségük a pénzmosási törvénynek megfelelő eljárásra.
- A természetes személyek azonosítása
- A bejárati ajtónál a Deutsche Post szállítói hajtják végre
- Lehetséges ügyfél-aláírás megszerzése egyedi kiegészítő szöveggel
- A folyamat jelenleg nem felel meg a pénzmosásról szóló törvénynek
Bizalmi központ
A "bizalmi központ" vegyes változat.
- Az aláírásról szóló törvény követelményei szerinti azonosítás
- Az alap és a speciális kombinációja
Postident eCheck
A „Special” -val megegyező a régi személyi igazolvánnyal rendelkező „eCheck” -re vonatkozik. Ez az eljárás elsősorban az ügyfél védelmét szolgálja, és online elérhetősége miatt kényelmes a vásárló számára.
- Új ügyfelek online azonosítása
- A régi személyi igazolvány elegendő
- Összehasonlítás a Deutsche Post címadataival
- A folyamat jelenleg nem felel meg a pénzmosásról szóló törvénynek
Postident nPA
A pénzmosási törvények betartása jelenleg csak az "nPA" (új személyi igazolvány) eljárással érhető el online.
- Új ügyfelek online azonosítása
- Új személyi igazolvány szükséges
- Megfelel a pénzmosási törvénynek
Összességében a Postident tekinthető a választott módszernek a bonyolult számlanyitásnál, ha egyetlen bankfiók sem látogatható. Szinte az összes online bank használja ezt a módszert.
A jövőben azonban a klasszikus eljárást valószínűleg felváltja az új személyi igazolvány használata. Ezután minden ügyfél azonosíthatja magát online, anélkül, hogy postára kellene mennie. Ez ma már lehetséges, de nem minden intézmény kínálja.
Meg kell nézni, hogy a videokonferencia-változat érvényesülni fog-e, mivel itt is vannak biztonsági hiányosságok. Elképzelhető a videokonferencia és az új személyi igazolvány használata a folyamat további biztosítása érdekében.