Privát banki besorolás 2013 Prémium banki szolgáltatások - BILANZ
Összesen nyertes: Renate Harder ügyféltanácsadó és Christoph Weber, a ZKB privátbankok vezetője.
A banktitok által régóta elrontott bankok felébredtek, és most kiváló befektetési javaslatokat kínálnak nemzetközileg nagyon versenyképes áron. Közvetlenül az ötödik privátbanki besorolás tetején: ZKB, Globalance Bank és Berner Kantonalbank.
Az ügyfél nagyon dühös. Az elmúlt öt évben bankjának adminisztrációs költségei megemésztették vagyonának szinte teljes megtérülését. Bosszúsan véget vetett ennek a kapcsolatnak, és most adótanácsadóján keresztül új bankot keres. 62 svájci bank árajánlatkérésében azt írta: "Nem lehet, hogy a kockázatot az ügyfél viseli, és hogy a jövedelmet szinte teljes egészében a jutalékok fedezik." Felkéri a bankokat, hogy nyújtsanak be részletes beruházási javaslatot 8,5 millió CHF vagyonért, amelynek felét két gyermekének akarja átutalni.
A befektetési javaslatot kísérő levélben egyetlen bank sem foglalkozik mélyebben azzal a költségkérdéssel, amely éppen rávette az ügyfelet a bankváltásra. Mintha valaki olyan álláshirdetésre pályázna, amelyben kifejezetten várható a pénzügyi tervezés tapasztalata - és ezt nem említi a motivációs levélben, de csak a jobb alsó sarokban található második oldalon található valahol rejtve.
A költségek kérdése továbbra is érzékeny terület a bankoknál. A bankok továbbra is küzdenek az értékesítési jutalékokkal, nevezetesen a retrocessziókkal. A BILANZ besorolású 18 legjobb bank közül csak 4 jelzi egyértelműen a befektetési javaslat dokumentumaiban, hogy megtérítik az ügyfélnek az összes visszaengedményt.
Sorozatgyőztes ZKB. Ennek ellenére a bankok beruházási javaslatai összességében pozitív képet festenek a tesztelő ügyfelek számára: Az előző évhez képest az átlagos átalánydíjak ismét csökkentek (lásd a „Letöltések” ábrát). A BILANZ zsűri megítélése szerint a teszt összesített nyertese, a Zürcher Kantonalbank (ZKB) alig használ olyan termékeket, amelyek visszafizetést fizetnének.
Amikor a beruházási javaslatot kísérő levélben nem említett költségproblémáról kérdezték, Christoph Weber, a ZKB privátbanki vezetője habozás nélkül kijelentette: „Ez egy jó pont. Örömmel vesszük magunkkal. "
Az elmúlt öt év lenyűgözően bizonyította, hogy a ZKB mennyire képes a privát banki tevékenységre. "A bank nagyon gyengén teljesített a négy és három évvel ezelőtti első két BILANZ privátbanki minősítésben" - emlékszik vissza Andreas Beck, a müncheni eszközépítési intézet vezetője, aki a BILANZ nevében elemzi a bankok befektetési javaslatait. (lásd: «A győzelem négy akadálya»). "De aztán megváltoztatták a folyamataikat, és azóta is elégedett vevőikkel rendelkeznek" - mondja Beck.
A változtatásokat Thorsten Hens zsűrielnök, a Zürichi Egyetem Bank- és Pénzügyi Intézetének vezetője javaslatára is végrehajtották (lásd: „A svájciak ma Európában a legfontosabbak” interjút). A zsűri néhány tagját - Beck és Hens mellett az egykori Rudd Strahm árfigyelő kutya mellett - gyakran a bankok hívják meg, hogy megmutassák nekik, hogyan tudnak javítani a BILANZ privátbanki tesztben fontos kritériumok alapján. "Azonban - mondja Hens -" csak a ZKB mutatta be magát, hogy nagyon képes tanulni, és jelentősen fejlődött. " A zsűrinek különösen tetszett az ajánlat érthető felépítése és az egyértelmű megfogalmazás. A ZKB kiegyensúlyozott beruházási javaslata is jóváhagyást kapott.
Idén egymás után harmadszor a ZKB az összesített győztes a BILANZ privátbanki besorolásában. Ezt a címet Martin Scholl, a ZKB vezetője elhatározta, hogy előre megvédi. Annyira örült a sikernek, hogy személyesen gratulált minden érintettnek.
Hullócsillag Globalance. Az egyik Regina Kleeb, a ZKB privátbanki ügynökségének munkatársa. Összeállítja azt a csapatot, amely egy adott ajánlatkérést feldolgoz, felelős a kérelem teljes körű megválaszolásáért, valamint a javaslat szerkesztői elkészítéséért. Sara Künzler, a portfóliókezelő az ügyfél igényeit befektetési javaslattá formálja át. A ZKB más szakemberei mellett, például az adók és az öröklés terén, a svájci képesítéssel rendelkező Renate Harder pénzügyi tervezési szakértő is tagja volt a csapatnak. Tanácsadóként ő az a megbízható személy, aki közvetlenül felelős az ügyfélért. "A bizalmi kapcsolat gyakran odáig megy, hogy az ügyfelek meghívnak az ügyfelek esküvőjére és születésnapjára is" - mondja.
Harder szerint a bizalom az ügyfél jó teljesítményéből fakad. Ezenkívül néha személyes dolgokat tár fel az ügyfelek előtt. Ambiciózus díjlovagló volt, és még mindig élvezi a napi versenyeket versenysport nélkül.
Renate Harder tanácsadói szolgáltatásai az egyéntől függenek, de van egy olyan pont, ahol magas vagyonnal rendelkező ügyfelei gyakran hasonlítanak egymásra: Bár a pénzügyi háttérrel rendelkeznek ahhoz, hogy a tőzsdén magas árkockázatot viseljenek, néha alig reagáltak nyugodtan, amikor a tőzsdén csak kettő működött Százalékos veszteség. Fontos ezt átérezni és beépíteni az ügyfélszolgálatba és a tanácsadásba. Mindenesetre a kulcsügyfelek megkapják a mobiltelefonszámot Renate Hardertől - bármikor felhívhatnak, ha a tőzsdei árak vagy egyéb dolgok nyomasztják őket.
A ZKB-nek tovább kell fejlődnie, mert más bankok felzárkóztak és arra készülnek, hogy Zürichet kiszorítsák az első helyről. Az első üldöző a Globalance magánbank. Csak két éve van a piacon, és a privátbanki kategóriában már sikerült nyerni.
A bankot Reto Ringger irányítja, aki 32 évesen megalapította a fenntarthatóságra összpontosító SAM vállalatot és 2008-ban eladta. Jó árat kapott a SAM-ért - mondja Ringger, aki most 49 éves. A fenntarthatósági befektetések öröméből és szenvedélyéből alapította a Globalance Bankot - mondta Ringger. Valami értelmes dolgot akar csinálni - akárcsak sok vásárló, ahogy reméli. A bank mottója, hogy ennek a lényegéhez jussunk: "Többet mozgatunk, mint pénzt." Ezt a banknál mérik az eszköz lábnyomának felhasználásával. A beruházás gazdaságra, környezetre és társadalomra gyakorolt pozitív és negatív hatásait mérlegelik. "Az értékek megvitatását hozzuk a befektetési tanácsadáshoz" - mondja Reto Ringger.
Etika felár nélkül. Az elmúlt években azonban a fenntartható és etikus befektetések rossz hírbe kerültek, mivel gyakran csak marketingfogásnak számítanak, amelynek nevében közepes termékeket lehetne felfújt áron eladni. "Ha etikus, gyakran kétszer annyiba kerül" - mondja Beck. A Globalance-nál azonban először lát etikus megközelítést, amely nem drágább. A költségszerkezet elemzésében a bank a minősítésben a maximális pontszámot kapta. A díjak tekintetében nincs átütés: nincs túlárazott termékek értékesítése, a legtöbb költséget a kezelt vagyon 0,7 százalékának átalánydíja tartalmazza, és a retrocessziókat kifejezetten megtérítik az ügyfélnek.
Urs Landolt, a Globalance alapító partnerének beruházási javaslatában a részletek pozitívak: például az eszközök tíz százalékát különítették el öröklési adóra. Ha Svájcban elfogadják a megfelelő kezdeményezést, akkor a kétmilliót meghaladó összeg 20 százalékos lenne. A javaslatban ezt a tartalékot a legmagasabb hitelminősítésű biztonságos kötvényekben parkolták. A zsűrinek tetszett az előrelátás. A bank is az élen járt, amikor elemezte az ügyfelek befektetési kockázatait.
Komornyik szolgáltatások. Ringger örül a BILANZ minősítésben elért jó eredménynek, de a beszélgetés során előáll néhány további előnyével a bankjában. Például van egy váltó komornyikja, aki állítólag mentesíti az ügyfeleket a munkájuktól, amikor másik bankról a Globalance-ra váltanak. "Ügyfeleinknek is lehetőséget kínálunk arra, hogy közvetlenül befektessenek fenntartható projektekbe" - mondja. A BILANZ ügyfelének szóló beruházási javaslatban azonban tartózkodtak ettől, mert ezek a projektek nagyon sokáig lekötik a pénzt, és előzetes személyes megbeszélésen kellene őket megvitatni.
A zsűri hiányosságokat is talált az újonnan érkezettnél. Beck kissé merésznek tartja a befektetési javaslat megtérülését, magas hét százaléknál. A bank tehát az eszközkészítéssel foglalkozó intézet által elemzett összes svájci bank legnagyobb hozamára törekszik. "Nagyon bíznak a portfólióban, amely alig több mint 50 százalékot fektet be a részvényekbe" - mondja René Weibel, a zsűri tagja és a pénzügyi tervezés szakértője, a stans-i székhelyű Weibel Hess & Partner vagyonkezelő társaság tulajdonosa. Ezen felül a zsűri kissé meglepődött azon, hogy a Globalance Bank 15 alkalmazottal meri kiválasztani a megfelelő egyedi részvényeket a feltörekvő piacokon. Ez a néhány kritika nem változtatott semmit a Globalance ajánlat nagyon profi összbenyomásán.
Állandó BEKB. Michael Burkhard, a Berner Kantonalbank (BEKB) befektetési tanácsadójának javaslata szintén szakmai benyomást tett. A bernák az elmúlt négy évben mindig országosan az első vagy a második helyet foglalták el az egyetemes bankok kategóriájában. Most másodszor kerültek a kategóriájuk csúcsára, miután 2010-ben szintén általános győzelmet értek el.
"A szóban forgó ügyfél a BEKB Tütschi volt" - mondja Burkhard. A berni német „Tütschi” olyasmit jelent, mint egy darab, valami nagy, tehát nagy ügyfél. Burkhard számára pontosan ez a helyes dolog, mert a 31 éves képzett közgazdász és pénzügyi elemző munkájában az a legjobb, hogy minden ügyfél számára össze tud állítani valami egyedit.
A tesztvevőt konzervatívabbá, kevésbé kockázatos befektetési javaslattá tette. Mert: "A gazdag ügyfelek számára általában fontosabb megőrizni az amúgy is jelentős vagyonukat, mint tovább növelni őket" - mondja Burkhard.
A rendszerek összeállításakor azonban úgy tűnik, Michael Burkhard főleg a visszapillantó tükörbe nézett: Ez a BILANZ zsűrijének kevés kritikája. A BEKB azt tanácsolja, hogy vásároljon olyan rendszereket, amelyek jól működtek az elmúlt években. A hosszú lejáratú kötvények és az egészségügyi készletek, például a gyógyszerek, a múltban jól teljesítettek. Ezek megtalálhatók a BEKB javaslatában is, de szinte nincsenek olyan banki értékek, amelyek az utóbbi években meglehetősen rosszak lettek volna. Burkhard azt válaszolja, hogy bankjogot javasolt az UBS-nél. Ezenkívül továbbra is pozitívan viszonyul a gyógyszerekhez. Lehetséges, hogy a zsűri szerint az összeállított portfólió a jövőben is jól fog teljesíteni, de az elmaradott benyomás továbbra is megmarad.
Kérdés maraton. A zsűri elsősorban a beruházási javaslat összeállításához használt módszertant, annak költségeit, a vállalt kockázatok és lehetőségek érthető kommunikációját, valamint a beruházási javaslat egyéniségét értékeli. Ez többek között attól függ, hogy a bankok felteszik-e az ügyfeleknek a kérdéseket. Az első BILANZ-értékeléseknél ez aligha volt így. Szinte túl sok kérdést tesznek fel most. A BILANZ teszteset valódi ügyfele is kissé fel volt háborodva azon sok kérdés miatt, amelyre választ kellett volna adnia. Bizonyos esetekben négy vagy akár több oldalas katalógusokról volt szó. Részben olyan kérdésekkel, amelyek véleménye szerint nem sok köze volt az ügyéhez.
Ahelyett, hogy rengeteg kérdést tett volna fel, jobb lett volna, ha a pénzintézetek egyenesen a levelükből ismerik fel az ügyfél igényeit. Ezenkívül közvetlenül a kísérőlevélben kell foglalkozniuk a költségekkel.