Profic Unicredit főnök Iparunk lefogy - manager magazin
Profumo: Önkényes felső határok meghatározása korántsem jobb. Hidd el, a részvényeseink és az ügyfelek is nagyon figyelnek arra, hogy felelősséggel díjazzuk-e munkatársainkat. Az Unicreditnél bevezettünk egy rendszert, amely az üzleti terület hosszú távú sikerei, valamint az ügyfelek elégedettsége alapján méri a bónuszokat.
mm: Ennek a vitának az egyik oka, hogy a pénzügyi válság következtében a bankmenedzserek integritásába vetett bizalom nagyon megsérült.
Profumo: Természetesen részben az iparunk a hibás a történtekért. De nem csak a bankok felelősek. A szabályozási környezet hiányai is óriási mértékűek voltak. Különösen Európában azon kell dolgoznunk, hogy hatékonyabbá tegyük széttöredezett felügyeleti struktúránkat. Sürgősen szükségünk van összehangolt pénzügyi felügyeletre egész Európában.
mm: Milyen szabályozási követelményeket vár el a banki üzletágtól? Például, ha az értékpapír-kereskedelmet el akarják különíteni az ügyfélügyletektől saját számlájukon?
Profumo: Úgy gondolom, hogy maguknak az intézeteknek is választ kell találniuk arra, hogy mely vállalkozásokat akarják a jövőben egy fedél alatt működtetni. Egy olyan nagy banknak, mint az Unicredit, mindig képesnek kell lennie ügyfeleinek befektetési banki szolgáltatásokat kínálni, ideértve az értékpapír-kereskedelmet is. Az, hogy a saját számláján jár-e el, és mely kockázati pozíciókat kívánja vállalni, az lesz az egyik kritikus kérdés, amelyet a jövőben minden banknak meg kell válaszolnia. Jelentősen visszaszorítottuk saját tulajdonú kereskedésünket.
mm: Maga a válság miatt a bank nagysága kérdéssé vált a politikusok és a felügyelők számára. A "túl nagyok a kudarchoz" pénzügyi óriásokat a jövőben lehetőleg kerülni kell.
Profumo: Nehéz téma. A kérdés az, hogy hogyan mérik a bank méretét? A hazája gazdasági teljesítményében? Akkor egy bank túl nagy lehet Ausztriának, de Németországnak nem. Ez azt jelenti, hogy az egyes országok a jövőben nem engedhetik meg maguknak a nemzetközileg működő bankokat? Ez pusztító lenne, elvégre a méretgazdaságosság is fontos szerepet játszik iparunkban. Ha tovább gondolkodunk: Ha Európában ragaszkodunk nemzetállami dimenzióinkhoz, akkor olyan kicsinek kellene tartanunk bankjainkat, hogy valamikor nagyobb külföldi versenytársak vehessék át őket.
"Sok ország nagyon jól tartja magát a válságban"
mm: A méret nem csak az előnyökről szól. Az Unicredit például az európai gazdaság egyik legnagyobb hitelezője, 600 milliárd eurós hitelállománnyal. Ez álmatlan éjszakákat nyújt?
Profumo, az Unicredit főnöke: "Kitartunk a német magánvállalkozói üzlet mellett"
Fotó: Marc Wetli
Profumo: Egyáltalán nem. Hitelkockázataink jól diverzifikáltak. A hitelezést pedig különösen kockázatos szegmensekben csökkentettük, például a németországi kereskedelmi ingatlan-portfóliónkat, amelyet évekkel ezelőtt jelentősen csökkentünk. De a hitelminőség kérdése foglalkoztat bennünket a következő hónapokban és években, nem kérdés.
mm: A hitelveszteségre képzett céltartalékai egymás után négy negyedévre emelkedtek, és az elemzők a késedelmek további növekedését várják. Az Unicredit jelentős szerepet játszik Kelet-Európában, a válság által különösen sújtott régióban. Ha a gazdasági lendület ismét gyengül, a bankot erősen meg kell sújtani.
Profumo: Ne becsülje alá azt a képességünket, hogy a működési nyereség révén képesek vagyunk elnyerni a hitelezési üzletág veszteségeit. A hitelek és az értékpapír-állomány minőségének további romlását pénzveszteség nélkül is kezelhetnénk. Végül is még nem zártunk negyedévet veszteséggel ebben a válságban. Ami a kelet-európai elkötelezettségünket illeti: Sok ország nagyon jól tartja magát a válságban. Például Lengyelországban, ahol Kelet-Európában vagyunk a legerőteljesebben érintettek, a kockázati költségeket mérve hitelportfóliónk minősége jobb, mint Olaszországban, Németországban vagy Ausztriában. Kelet-Európa a következő években is növekedési motorunk marad. Ez nem azt jelenti, hogy nincs szükség cselekvésre. Kelet-Európa egyes országaiban kisebb szerepet játszhatunk a jövőben, másokban pedig nagyobb szerepet, mint ma.
mm: Végül is csak egy évvel ezelőtt nyilvánosan jelentette azon aggodalmait, hogy az Unicredit Group növekedése kissé túl gyors lehetett az elmúlt években. Már nincs nyoma az ilyen önbizalom-kételkedésnek?
Profumo: Visszatekintve biztosan nem a legjobb pillanatban hajtottunk végre egy-két akvizíciót. Amikor a válság közeledett, éppen csak néhány fontosabb akvizíciót ásottunk át. Ez természetesen nem könnyű helyzet. De a szükséges takarítási munkákat már nagyrészt befejeztük.
"Nem akarjuk eladni a HVB-t"
mm: Az Unicredit otthon nyomás alatt áll. A milánói ügyészek milliárdos adócsalás miatt nyomoznak a bank ellen. Mi a baj az állításokkal?
Profumo: Semmi, a mi szempontunkból ez korántsem csalás. Neves ügyvédi irodák is megerősítették ezt nekünk.
mm: Nem feltétlenül áll az ön oldalán politika. A közelmúltban a bankok nyereségét magasabb adóztatták Olaszországban, és állítólag az állami prefektusok figyelemmel kísérik a hitelezést.
Profumo: A válság súlyosan rontotta a bankok hírnevét Olaszországban. Az olasz bankszektort rendkívül jövedelmezőnek tartják, ezért nyomás nehezedik a bankokra az árrés szűkítésére. Megpróbáljuk megmutatni, hogy ez megalapozatlan. Az olasz bankok az elmúlt években sok nyereséget adtak vissza az ügyfeleknek. Csak egy példa: a betéti és a hitelkamatlábak közötti különbség Olaszországban 65 százalékkal csökkent az elmúlt tíz évben. Vállalati ügyfelek üzletága ma Németországban jövedelmezőbb, mint Olaszországban.
mm: Tehát határozottan ragaszkodik a HVB német leányvállalathoz, minden ellenkező híresztelés ellenére?
Profumo: Nem is tudom, mit mondhatnék még róla. Évekkel ezelőtt biztosítékokat adtam arról, hogy nem akarjuk eladni a HVB-t. Nem tettük és nem is fogjuk a jövőben megtenni. Németország stratégiai jelentősége ma számunkra nagyobb, mint valaha.
mm: A bajor szabad állam által a HVB fióküzletágának a Bayerische Landesbankkal való egyesítésére tett előrelépéseit nem fogja meghallgatni.
Profumo: Nincs tudomásom ilyen előrelépésről. És ha hallanék is róla, nem találom túl népszerűnek. Ragaszkodunk német magánvállalkozói üzletünkhöz.