Schufa ponttáblázat a számok olvasásáról - FOCUS Online

A Schufa és más hitelügynökségek a hitelképességet ponttáblázatokban rögzítik. Mi áll a ponttáblák mögött, és mit jelent az információ.

A hitelügynökségek minden fogyasztó számára meghatározzák az egyedi hitelpontszámokat. Ezek a pontszámok kifejezik a fizetési késedelem valószínűségét, és segítenek a kockázatértékelésben. A Schufa, a Creditreform Boniversum, a CRIFBÜRGEL és az Arvato infoscore mindegyikük elkészíti a saját ponttáblázatait, amelyek segítik az üzleti partnereket a jövőbeni vagy a meglévő ügyfelek hitelképességének felmérésében tudományos, matematikai-statisztikai modellek felhasználásával, amelyekre a Szövetségi Bíróság (BGH) döntése szerint minden hitelügynökség üzleti titka vonatkozik. kellene.

Könnyen és gyorsan összehasonlíthatja a részletfizetési hitelt itt (kijelző)

A maguknak a fogyasztóknak szóló általános ponttáblázatok mellett a hitelügynökségek meghatározzák az ágazatspecifikus változatokat, amelyek a vállalati részlegek (például bankok, e-kereskedelem vagy telekommunikáció) igényeihez igazodnak.

Gamal Moukabary a bonify alapítója és ügyvezető igazgatója. A szolgáltatás ingyenes hozzáférést biztosít a fogyasztók számára hitelképességi adataikhoz.

Személyes adatok a pontozáshoz

Az értelmes pontszámok meghatározása érdekében a következő adatokat tartalmazzák a hitelügynökségek számítási képletei:

Személyes adatok: Vezetéknév, utónév, születési dátum, nem, címek
Fizetési tapasztalatok: Fizetési szabálytalanságok és pozitív tulajdonságok, például a kölcsön vagy a hitelkártya sikeres és pontos visszafizetése
Gyűjtési adatok: Kifizetetlen számlák átadva egy behajtási irodának
Bírósági adatok: Úgynevezett kemény negatív tulajdonságok, mint például a letartóztatási parancsok vagy a nyilatkozatok
Csődeljárás
Meglévő hitelkötelezettségek/folyó kölcsönök/számlák

A jövedelmi helyzetet, a munkáltatót, a családi állapotot vagy a vallási megnevezést a hitelügynökségek nem menthetik meg a szövetségi adatvédelmi törvény (BDSG) szerint, és ezek nem játszanak szerepet a kiszámított hitelképességi pontszámokban.

FOCUS online lemondási szolgáltatás (hirdetés)

Minél magasabb a pontszám, annál jobb

Még akkor is, ha minden hitelügynökségnek megvan a saját ponttáblázata, és értékeit különböző módon fejezi ki, mindig a magas pontszám a cél. Minél magasabb a hitelminősítés, annál kisebb az előrejelzett nemteljesítési valószínűség. Általános szabály, hogy a következők érvényesek: Minél alacsonyabb a hitelfelvétel valószínűsége, annál jobbak a feltételek.

Az alábbiakban a két legnagyobb német hitelügynökség különböző ponttáblázatait mutatjuk be.

A Schufa ponttáblázatok

A Schufánál különböző pontszámokat számolnak a különböző iparágakhoz, és a saját hitelképességének egyéni értékeléséhez is. Ez azt jelenti, hogy az iparág-specifikus pontszámok mellett meghatározzák az úgynevezett Schufa-alapértéket, amelyet minden fogyasztó talál az önértékelésén. Ez százalékban van kifejezve. Itt lehetetlen teljes 100 százalékot elérni, mivel egy olyan szélsőséges helyzet, mint a halál, fizetésképtelenséghez vezethet minden ember számára, függetlenül attól, hogy mennyire jó a hitelképessége és fizetési előzményei.

Az alap pontszám

A Schufa alapérték útmutatóként szolgál a fogyasztók számára, és minden negyedévben újraszámításra kerül. Minden önértékelésen megtalálható, és független az ágazatoktól és a vállalatoktól.

Iparág-specifikus ponttáblázatok

Ha ellenőrzi a Schufa hitelinformációját, akkor a "Név" részben észreveszi, hogy különböző pontszámok vannak. Az OK? A Schufa különféle eredménytáblákat készített bankokkal, takarékpénztárakkal, csomagküldő társaságokkal és hasonlókkal kapcsolatban, amelyek az egyes iparágakhoz és igényeikhez igazodnak.

A számokban kifejezett pontszámok mellett az ágazatspecifikus ponttáblázatok osztályozási szinteket, kockázati arányokat és nemteljesítési valószínűségeket is tartalmaznak.

Példa ponttáblázatra a Creditreform Boniversum-tól

A Creditreform Boniversum pontértékeit, a hitelképességi indexét is egész számban fejezi ki, és iránymutatásként százalékban jelzi a törlesztés valószínűségét.

Hogyan használják a pontozás a gyakorlatban?

A kölcsön nyújtásakor a vállalatok figyelembe veszik a különféle hitelügynökségek adatait vagy pontozási értékeit annak érdekében, hogy részletesebb képet kapjanak az ügyfél likviditásáról. Mindkét fél profitál ebből. Míg a vállalat adatokat kap a hiteligénylőről, az ügyfél múltbeli fizetési előzményeivel kapcsolatos információkat a hitelügynökség rendelkezésére bocsátják. Ez azt jelenti, hogy a hitelügynökségektől származó információk mindig naprakészek. Ezzel elkerülhető a fogyasztók túlzott eladósodása is.

Fontos pont ezzel kapcsolatban: A pontozással nemcsak a hitelezéssel, részletfizetésekkel, fizetési módokkal és hasonlókkal kapcsolatos döntéseket kell meghozni, hanem azok feltételeinek meghatározására is.

A pontszám és a lakóhely

A Bundestag már 2009-ben szigorú szabályokat állapított meg a pontozással kapcsolatban. Eszerint az úgynevezett geoszkópozás, amelyben a hitelképességet kizárólag a lakóhely alapján értékelik, tilos, és magas pénzbírsággal büntetik. Ez a rendelet nem változik az új EU általános adatvédelmi rendelet (EU GDPR) 2018. májusi hatálybalépésével. Új kiegészítés, hogy ha címadatokat használnak, az érintettet írásban kell tájékoztatni erről a folyamatról, mielőtt kiszámítaná a valószínűségi értéket.

Minden fogyasztó megteheti ezt jó pontszámért

Az nem teljesen átlátható, hogy a hitelügynökségek pontosan hogyan számolják ki pontszámaikat és értékelnek minket, fogyasztókat. A jó pontszám és így a jó hitelminősítés fenntartása vagy fenntartása érdekében mindig pénzügyi felelősséggel kell eljárnia, és be kell tartania a következő pontokat.

Online jogi tanácsadás advocado útján (hirdetés)

Negatív Schufa bejegyzés? Ellenőrizze a törlést most