Számolja ki a szerkezet adótábláját és a rokkantság mértékét Balesetbiztosítás - pénzügyi tipp
Hogyan mérik a balesetbiztosítási ellátásokat
Julia Rieder a biztosítótársaságok szerkesztője, és mint szövegvezető-helyettes gondoskodik az összes szöveg nyelvi minőségéről. A Finanztip-en töltött gyakorlata során beült az RBB Inforádióba. Előtte újságírói tapasztalatokat szerzett a Frontal 21, a Berliner Zeitung és a politik-digital online magazin szerkesztőségeiben. Julia államtudományi tanulmányait Berlinben végezte, mester fokozattal.
- A „linkadó” a baleseti magánbiztosítás egyik legfontosabb jellemzője.
- Meghatározza az egészségkárosodás mértékét (a fogyatékosság mértékét), amelyet a biztosítás feltételez, ha a test bizonyos részeiben továbbra is fennáll egy baleset.
- A linkadó a biztosítási összeggel és az előleggel együtt meghatározó abban, hogy a biztosított mennyi pénzt kap.
- A tarifától függően a linkadó jelentősen eltérhet.
- Gondolja át alaposan, hogy szüksége van-e balesetbiztosításra, mert ez csak akkor fizet, ha a baleset után maradandó károk keletkeznek. A legtöbb tartós fogyatékosság azonban a betegség eredménye.
- Ha balesetbiztosítás mellett dönt, hasonlítsa össze a különböző ajánlatok linkadóját. A jó és a rossz tarifák közötti különbségek vészhelyzet esetén több tízezer eurót tehetnek ki.
- Ez a táblázat jól tájékozódik arról, hogy mely szakaszok adói általánosak.
Ebben az útmutatóban
A magánbiztosítás átveszi a balesetet, ha balesetet követően maradandó fizikai sérülés következik be. Az úgynevezett rokkantsági fok az egyik döntő tényező annak meghatározásában, hogy mennyi pénz van a biztosításból. Jelzi, hogy milyen súlyos a hátrány. Itt szerepet játszik az úgynevezett linkadó is.
Hogyan állapítják meg a fogyatékosság mértékét?
A biztosító a fogyatékosság mértékét az úgynevezett tagadó alapján számítja ki. Ez egy táblázat, amelyben minden szolgáltató meghatározza, hogy milyen mértékű károsodást fog vállalni, ha az ügyfélnek van ilyen elveszíti a test bizonyos részét vagy már nem tudja használni.
Ha egy barkácsoló megcsúsztatja a fűrészét, miközben fán dolgozik, és hüvelykujját meg kell amputálni, akkor általában kevesebb pénzt kap, mint egy motoros nő, aki balesetben elveszíti a lábát.
Hogyan működik a linkadó?
A biztosítási összeget egy baleset után állapítják meg. Az, hogy mennyit kap a biztosított, az egészségkárosodás súlyosságától is függ. Ha a fogyatékosság kicsi, a biztosítási összegnek csak egy része van.
A fogyatékosság mértékének számszerűsítése érdekében a biztosítás megállapodik a tagadóval a test különböző részein százalékos arányban nak nek. Például egy szemhez 50 százalék, a teljes karhoz 70 százalék, a nagylábujjhoz 5 százalék lehet hozzárendelni. Ezt a százalékos értéket, a megbeszélt biztosítási összeggel és az előrehaladással együtt kiszámítják, hogy a biztosító mennyi pénzt fizet baleset után.
Egy példa: Egy ügyfél 100 000 euró biztosítási összegben vállalta. A tarifája linkadója 40 százalékos értéket határoz meg a láb számára. Ha baleset után valóban le kell amputálni a lábát, akkor 40 000 eurót kap a biztosítótól. Ha megállapodott a progresszióban, az összeg is nagyobb lehet, mert az előrelépés biztosítja, hogy a biztosítás többet fizessen súlyos fogyatékosságért.
Amikor a test egy része nincs teljesen eltörve
A linkadó értékei azonban csak abban az esetben érvényesek, ha az érintett már egyáltalán nem tudja használni a megfelelő testrészt. Az a A funkció csak korlátozott, a kifizetést arányosan számítják ki. Ez azt jelenti, hogy ha baleset után a látásnak csak a fele marad egy szemben, akkor a biztosítás felére csökkenti a szemre vonatkozó linkadóban meghatározott százalékos arányt.
Az orvos meghatározza, hogy a test egy részének működése milyen súlyosan károsodott. Ha a test több részét érinti a baleset, hozzáadódnak az egyes fogyatékossági fokok. Ennek eredményeként a fogyatékosság mértéke nem haladhatja meg a 100 százalékot.
Ha a test egy része hiányzik a végtagadóból
Nem minden testrész szerepel a táblázatban a végtagadóról. De a fej, a gerinc vagy a belső szerv sérülései szintén súlyos következményekkel járhatnak. Ezért ilyen esetekben a A fogyatékosság mértéke másként meghatározott. Ehhez egy orvos felméri, hogy a sérülés mennyiben korlátozza a személy teljes teljesítményét. Így jön létre az a százalék, amely befolyásolja, hogy a biztosító társaság mennyit fizet.
A biztosítók különböző tagadókat alkalmaznak?
A magánbaleset-biztosításnak ritkán van értelme, mert az összes súlyos fogyatékosságnak csak 2 százaléka balesetből származik. A túlnyomó többség egy betegség eredménye, és éppen akkor nem nyújt védelmet a balesetbiztosítás. Ezért sokkal fontosabb a foglalkozási fogyatékosság-biztosítás (BU). Ha ez túl drága, vagy ha nem kapja meg a BU védelmet, tanácsot kell kérnie az alternatív védelmi lehetőségekről.
Erről bővebben a foglalkozási fogyatékosság-biztosítással kapcsolatos tanácsokban
- Az állami rokkantsági nyugdíj nem elegendő, a foglalkozási fogyatékosság-biztosításnak szinte mindenki számára van értelme.
- Az általunk ajánlott brókerek: Hoesch & Partner, Buforum24, Zeroprov, Dr. Schlemann független pénzügyi tanácsadás, P&F.
Ha mégis szeretnél balesetbiztosítást kötni, akkor érdemes Különböző tarifák tagadójának összehasonlítása. Mert minden biztosítótársaság maga szabja meg a saját mércéjét. Bár vannak ajánlások a GDV biztosító egyesülettől a linkadóra, a jó tarifák lényegesen többet tesznek. Például, míg a kéz teljes elvesztése a GDV ajánlása szerint 55 százalékos fogyatékosságot jelent, jó tarifákkal 70 és 100 százalék között mozog. Vészhelyzetben ez több tízezer eurós különbséget jelenthet.
A jó segítség az Ascore elemző cég áttekintése összehasonlítást nyújt. A társaság megvizsgálta a 105 baleseti tarifa linkadóját, és értékelte, hogy a biztosítások a test mely részén átlagosan mekkora rokkantsági fokot vállalnak. A nagy teljesítményű tarifa összekapcsolási adójának el kell érnie legalább az említett átlagértékeket, és a legjobb esetben meghaladja azokat.
Különböző tarifák linkadójának összehasonlítása százalékban
| hang | 0 | 80 | 100 |
| szem | 50 | 60 | 80 |
| Hallás az egyik fülben | 30-án | 40 | 80 |
| Szaglóérzék | 10. | 15-én | 25-én |
| Ízérzet | 5. | 15-én | 25-én |
| teljes kar | 70 | 80 | 100 |
| Kar könyök fölött | 65 | 75 | 100 |
| Kar könyök alatt | 60 | 70 | 100 |
| teljes kéz | 55 | 70 | 100 |
| hüvelykujj | 20 | 30-án | 60 |
| mutatóujj | 10. | 20 | 60 |
| másik ujját | 5. | 10. | 20 |
| Láb a comb közepén | 70 | 80 | 100 |
| Láb a comb közepéig | 60 | 70 | 100 |
| Láb a térd alatt | 50 | 65 | 100 |
| Lábtól az alsó lábszár közepéig | 45 | 60 | 100 |
| teljes láb | 40 | 55 | 100 |
| nagy lábujj | 5. | 10. | 20 |
| másik lábujj | 2 | 5. | 10. |
Forrás: Ascore elemzés, GDV modellfeltételek (2019. szeptember 23-án)
A biztosítás végső összegének meghatározó tényezője a tagadó, a biztosítási összeg és a továbbhaladás kölcsönhatása. Ez utóbbi biztosítja, hogy különösen súlyos sérülések esetén a biztosítási összeg többszörösét folyósítsák. Ahhoz, hogy megérezze, mennyiben különböznek a különféle tarifák, érdemes megnézni a hüvelykujj, a kéz és a láb elvesztése miatt fizetett összeget. E három konkrét kifizetés alapján jó összehasonlítással rendelkezik, amely magában foglalja mind a továbbjutást, mind a tagi adót.