Új termék; a Manulife Investment által kínált garantált minimális visszavonási garancia
A Manulife Investments elindítja az IncomePlus-ot, az első garantált minimális visszavonási (GMWB) terméket, amelyet Kanadában dobnak piacra. Ezt a terméket úgy tervezték, hogy segítse a boom-boom korosztályt a nyugdíjas kockázati zónában való eligazodásban.
A nyugdíjazási kockázat ellenőrzésének amúgy is jelentős szükségessége - a nyugdíjjövedelem áramlását megelőző és azt követő öt-tíz év - még sürgetőbbé válik a nyugdíjalap hozamát övező bizonytalanság miatt. évről évre. Ez a volatilitás arra kényszeríti a megtakarítót, hogy találjon magának módot a nyugdíjazás stabilizálására.
"Egyre több kanadai sérülékeny a nyugdíjazáshoz közeledve" - jegyzi meg Firth úr, a Manulife Investments ügyvezető alelnöke. "Egyre nehezebb kiszámítani, fenntartható és potenciálisan növekvő havi nyugdíjjövedelmet szerezni."
Egy úttörő kanadai tanulmányban "Az eszköz allokációja és a jövedelemre való áttérés: a termékallokáció jelentősége a nyugdíjazási kockázati zónában" címmel Dr. Moshe Milevsky, a York-i Egyetem Schulich Üzleti Iskolája és Thomas Salisbury, a Matematika és a York Egyetem Tanszéke statisztikák azt mutatják, hogy bár az eszközallokáció a teljesítmény kulcsa, amikor a megtakarítók nyugdíjra spórolnak, a termékallokáció meghatározza a sikerüket a jövedelmi szakaszban.
"A hatékony nyugdíjazási tervezés, amely abban a szakaszban alkalmazható, amelyben a pénzt el kell vonni a befektetésekből, alapvetően különbözik a megtakarítók pénzügyi tervezésétől, akik elsődleges fizetésük idején továbbra is saját maguknak takarékoskodnak." Milevsky.
A kritikus különbség az, hogy a megtakarítási szakaszban az átalányösszeg eléri ugyanazt az értéket, függetlenül a hozamok sorrendjétől. A Milevsky és Salisbury által létrehozott matematikai modellek azonban azt mutatják, hogy a jövedelmi szakaszban más a helyzet, és ennek súlyos következményei lehetnek.