16 tipp a nyugdíjazás fokozásához
A múltbeli és a jövőbeli reformok egyre több nyugdíjat vágnak vissza a kötelező rendszerekből. Bármilyen kiegészítést jó bevenni.
A helyzet egyre gyorsabban romlik. Míg a 2000-es években a menedzser garantálta, hogy az utolsó fizetése 75% -ának megfelelő nyugdíjjal nyugdíjba megy, a Tanács becslései szerint 2020-ban 62% -kal és 2040-ben 56% -kal már nem igényelheti a nyugdíjak orientációját. "Ez az erózió számos, a kiegészítő terveket érintő fejlesztés (Agirc, Arrco) eredményeként jött létre" - kommentálja Pascale Gauthier, a Novelvy cég partnere. Először is, ugyanezen járulékért a magánszektor alkalmazottja kevesebb nyugdíjpontot kap. Olyan helyzet, amely abból adódik, hogy a hozzájárulások egy része már nem hoz pontot. Ezután azonos számú pontért csökken a nyugdíj az alacsonyabb átértékelések vagy azok befagyasztása miatt.
A teljes mérték eléréséhez szükséges járulékidőszak meghosszabbítása szintén csökkenti a prémium, és ennélfogva magasabb nyugdíj megszerzésének lehetőségét, ha hosszabb ideig dolgozott. A 37,5 éves hozzájárulásból 40, majd 41 év és 3 hónapra tettünk szert. Az 1961-ben, 1962-ben és 1963-ban született francia embereknek ez még 42 éves, az 1973 után születetteknek pedig 43 éves lesz (lásd a táblázatot). Végül, ha később lépünk be a munka életébe, csökken a járulékfizetési időszak, és ezáltal a megszerzett pontok száma. Akár kedvezményt is generálhat a teljes kamatlábú nyugdíjhoz képest.
Annak érdekében, hogy a nyugdíjas életszínvonal megtartsa a tevékenységükkel megegyező szintet, a franciáknak értékelniük kell, mire jogosultak, többet kell spórolniuk és ötletesnek kell lenniük. A mi pályáink !
1. Nyugdíjas korban végezzen fizetett szakmai tevékenységet
A törvény fokozatosan feloldotta a korlátokat. A nyugdíjazáskor fizetést kaphat, az összeg és a konkrét korlátozások korlátozása nélkül. A kapott fizetés azonban nem hoz létre további jogokat, és járulékköteles lesz. "Az optimális megoldás az, ha a munkavállalótól eltérő státuszban dolgozik, mert lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon egy új nyugdíjrendszerhez, amely jogokat és így további nyugdíjat generál" - javasolja Pascale Gauthier. A törvényes nyugdíjkorhatár után történő munkavégzés alternatívája: a foglalkoztatás és a nyugdíjazás kombinálása gyakran előnyösebb. Vegyünk egy 1953-ban született alkalmazottat. Nyugdíjának összege 29 967 euró lesz, ha 2014. október 1-jén távozik, és 34 806 euró, ha 2019. január 1-jén távozik, vagyis 373 euró különbség (+ 16%). "Ez az összesítés érdeke" - számolta ki Pascale Gauthier, a szimuláció szerzője. Vigyázzon azonban, ha nyugdíjazása alatt a munkája hosszú ideig nem garantált, mivel fennáll a veszélye, hogy életének végéig csökkentett nyugdíjakkal jár.
2. Válassza a szakaszos nyugdíjat
Ha részmunkaidőben dolgozik, ha 60 éves, és rendelkezik a szükséges számú negyedévvel, február 1-jétől folytathatja a munkát és megkapja az öregségi nyugdíj egy részét. Amikor elmész, a teljes kapott összeg magasabb lesz, mert ebben az időszakban felhalmozódnak a nyugdíjjogosultságok.
3. Szűrje át a karrierjét
Nyugdíjazása a munka során fizetett járulékoktól függ. Annak biztosítása érdekében, hogy egyetlen jogát se veszítse el, tekintse át az "Állapotjelentéseket", amelyeket most ötévente küldenek ki. Fizetési bizonylataival felfegyverkezve, ha Ön alkalmazott, vagy járulékainak állapotával, ha önálló vállalkozó, ellenőrizze, hogy minden befizetését figyelembe vették-e. A hibák korántsem kivételesek: gyenge azonosítás, az időszakok nem szerepelnek vagy vannak rosszul felsorolva, különösen, ha megváltoztatta a munkáltatót vagy a státuszt, a negyedévek nem érvényesültek, amikor rendszeresen járult hozzá. Amint észreveszi e hibák egyikét, javítsa ki a lehető leghamarabb: könnyebb menet közben megtenni, mint megvárni a nyugdíjazás előtti napig. Példa: Frédéric felfedezte, hogy két negyedét nem érvényesítették abban az évben, amikor munkáltatót váltott. Ha nem lépne közbe, arra kényszerítette volna, hogy még két hónapot dolgozzon, hogy csökkentés nélkül nyugdíjhoz jusson, vagy elveszítse az alapnyugdíja 1,25% -át.
4. A megfelelő időben váltsa be a negyedeket
A negyedek visszaváltása jó művelet azok számára, akik a teljes díj életkora előtt (65 és 67 év között - a generációtól függően) szeretnének távozni, amikor még nincs meg az összes szükséges negyed. Lehetővé teszi, hogy csökkentés nélkül nyugdíjat kapjon, vagy ezeket csökkentse. Minden kötvénytulajdonos, függetlenül attól, hogy hozzájárul-e az általános rendszerhez vagy az önálló vállalkozói rendszerhez, akár 12 negyedet is visszavásárolhat hiányos vagy tanulmányi évekre. A fizetendő összegek nem fájdalommentesek, mivel 60 évesen negyedévente 4411 eurót kell fizetni.
A szabadfoglalkozásúak egy része megalakulásakor mentesült a nyugdíjjárulék alól. Ha a mentességre 2004 előtt került sor, akkor ezek az emberek 2015. december 31-ig alacsonyabb áron vásárolhatnak vissza negyedéveket, mint amit a tanulmányi évek feltételeinek visszavásárlására határoztak meg. Ez az elmúlt három év jövedelmén alapuló ráta negyedévenként legfeljebb 1 485 euró lesz. Az RSI-hez hozzájáruló kézműveseknek, kereskedőknek és iparosoknak is megvan a joguk a visszaváltásra, és ezt alacsonyabb költséggel teszik meg, mint a nyugdíjazás kifizetése (1500 euró). Ennek a visszavásárlásnak az az előnye, hogy növeli a biztosítás időtartamát az RSI-nél. A legfiatalabbaknál a pontszám alacsonyabb (40-50% -kal alacsonyabb), de ez nem ok a túl korai behódolásra: "Hat hónappal a távozás tervezett időpontja előtt kell folytatnunk ezt a megváltást" - magyarázza Marc Darnault, az Optimaretraite partnere, vagyis amikor pontosan tudja a helyzetét és a játékszabályokat, nagyon változó. Ha korábban megteszi, akkor a nyereség nulla lehet. " A fiatal hallgatók, akiknek ezt a lehetőséget kínálják, ezért érdekeltek abban, hogy utat járjanak.