A csapvíz mint biztosított kockázat »

Mikor biztosított a csapvíz okozta kár?

A csapvíz okozta kár kevésbé látványos, mint a tűz, a villám vagy a robbanás. A csapvíz biztosított kockázata azonban nagyobb károkat okoz a kapcsolódó lakóépületek biztosításában, mint a tűz, vihar és jégeső veszélye.
A biztosítási fedezet három területre terjed ki: épületeken belüli, épületeken kívüli és nedvességkárokra. A lakóépület biztosításának feltételeiben a VGB 2010 (1914) 3. § szabályozza a "csapvíz" veszélyének kezelését.

csapvíz

A lakásbiztosítás és a lakásbiztosítás megkülönböztetése

A csapvíz okozta károkat illetően először meg kell különböztetni a háztartás biztosítását és a lakásbiztosítást. A vízellátó vezetékek, a fűtési rendszerek és a csapvizet szállító berendezések károsodása bizonyos körülmények között biztosított a háztartás biztosításában, vagy ha nincs háztartási biztosítás, akkor nem biztosítottak.

A háztartás-biztosítás felelős azokért a biztosított létesítményekért, amelyeket a szerződő, mint bérlő vagy tulajdonos, saját költségére és kockázatára vásárolt. Ha csak azokat a berendezéseket cserélik ki, amelyek a kezdetektől fogva az épület részét képezték, azok a lakóépület biztosításának felelősségi körébe tartoznak.

Töréskárok az épületek belsejében

A VGB 2010 (1914) 1. sz. Szakasza felsorolja azokat a csöveket és berendezéseket, amelyek biztosítási fedezettel rendelkeznek az épületben. A "teljes szerkezet, beleértve a padlólapot" az épület belsejében található. A tetőn lévő napenergiával működő fűtőrendszerek csöveit az épületen belüli csöveknek is tekintik. Eltérő megállapodás hiányában a padlófödém alatti csövek és szerelvények nem biztosítottak.

Védelem van a fagy okozta és a csövek egyéb töréskárosodása ellen

  • A vízellátás (betáplálás vagy ürítés) vagy a hozzájuk tartozó tömlők (3. § 1. § a) aa) VGB 2010 (1914)
  • A melegvíz- vagy gőzfűtés, valamint a légkondicionáló, hőszivattyús vagy szolár fűtési rendszerek (bb)
  • Vízoltó és öntöző rendszerek, valamint légkondicionáló, hőszivattyús vagy szolár fűtési rendszerek (cc)

A feltétel az, hogy a fent említett csövek ne legyenek kazánok, kazánok vagy hasonló rendszerek részei.

A fagy okozta (nem más!) Törések ellen is védelmet nyújt

  • Fürdőszobai létesítmények, mosdók, öblítő WC-k, szerelvények (pl. Víz- és elzárócsapok, szelepek, szagcsapdák, vízmérők) és csatlakozótömlőik (3. szakasz 1. b) aa) VGB 2010 (1914)
  • Radiátorok, kazánok, kazánok vagy hasonló részek melegvíz-fűtés, gőzfűtés, légkondicionálás, hőszivattyú vagy szolár fűtési rendszerek

A biztosítási feltételek értelmében vett csőtörés akkor következik be, amikor egy cső megszakad, vagy repedések vagy lyukak keletkeznek a csőben a korrózió következtében. Ha csak egy csőcsatlakozás szivárog, és ennek következtében víz szivárog, a lakóépület biztosítója nem tudja maga elvégezni a cső javítási munkáit. Ha a kifolyó víz más biztosított tárgyakat károsít, ezeket azonban nedvességkárként biztosítják.

Épületeken kívüli törés

Biztosítási fedezet van a biztosítási épületen kívüli csövek fagyval és egyéb károsodásaival kapcsolatban is. A VGB 2010 (1914) 3. § 2. pontja szerint a biztosító kártérítést fizet "a vízellátó tápvezetékeinek, illetve a melegvíz-fűtés, gőzfűtés, légkondicionálás, hőszivattyú vagy szolárfűtés rendszereinek csövei fagy okozta és egyéb töréskárosodása miatt".

A felelősség ígérete azokra a csövekre vonatkozik, amelyeket biztosított épületek vagy rendszerek szállítására használnak. Önnek a biztosítási ingatlanon kell tartózkodnia. Ezenkívül magának a szerződőnek (és nem szomszédnak vagy helyi hatóságnak) kell viselnie a csövek kockázatát.

A nedvességkár a biztosított vagyontárgy károsodása, amelyet a csapvíz nem megfelelő szivárgása okoz. A kapcsolódó lakásbiztosítás fedezi az ilyen károkat, és akkor fizet, ha a biztosított vagyont megsemmisítik, megrongálják vagy elvesznek. A feltételek megfelelő bekezdése a VGB 2010 (1914) 3. § 3. sz.

Ennek megfelelően a nedvesség által okozott károkra csak akkor van biztosítási fedezet, ha a víz "a vízellátó csövekből (betápláló és ürítő vezetékek) vagy az ehhez kapcsolódó tömlőkből, a csőrendszerhez kapcsolódó egyéb létesítményekből vagy azok vízhordozó részeiből származik, a melegvíz- vagy gőzfűtő berendezésekből, a légkondicionálóból, Hőszivattyúk vagy napenergiával működő fűtőrendszerek, a vízoltó- és öntözőberendezésekből, valamint a víztárolókból és akváriumokból ”nem megfelelő módon szivárognak.

A VGB szerint a csapvíz egyenértékű a klímaberendezésből, a hőszivattyúkból vagy a szolárfűtésből származó sóoldattal, olajokkal, hűtőközegekkel és hűtőközegekkel, valamint a vízgőzzel.

A csapvíz helytelen szivárgása akkor fordul elő, ha friss vagy piszkos víz szivárog a szerződő (vagy más meghatalmazott személy) akarata ellenére.

Példa: Az akvárium fogy

A M. kötvénytulajdonos 400 euró alapon házi segítséget alkalmaz. Amikor ez a szokásos módon végzi munkáját, a porszívó csöve akaratlanul, de nagy lendülettel eléri az akváriumot. Az üvegfal felszakad, és 450 liter víz szivárog ki. A víz károsítja a parkettát. Az akváriumban hat kiváló minőségű koi ponty volt, amely a padlón haldoklik. 1800 euró szükséges a parketta felújításához. A Koi ponty megvásárlása 5200 euróba, az új akvárium pedig 1300 euróba kerül.

A lakóépület biztosítója megtéríti a parketta kárát, mivel ez a lakóépülethez tartozik, és az akváriumokból származó vízszivárgás a biztosítási fedezetbe tartozik a 3. szakasz 3. pontja szerint. A biztosító igénybe veheti a házi segítséget és súlyos gondatlansággal vádolhatja. A lakóépület biztosítása nem felelős sem az akváriumért, sem a pontyért, mivel egyik sem része az épületnek. Ha M.-nek van háztartási tartalombiztosítása, ez szintén elutasítja, mivel a halak halálának oka nem maga a víz volt, és az akvárium, mint üvegtárgy, nem biztosított. Az új vásárlásért járó 1300 eurót csak akkor térítik meg, ha további üvegbiztosítás van.

Kizárások a csapvíz biztosított kockázatának ellátásaiból

A biztosítási feltételek tartalmaznak néhány kivételt a csapvíz kockázatára vonatkozóan. A biztosítási fedezet nem vonatkozik azokra az épületekre vagy épületrészekre, amelyek nem állnak készen a használatra. A héjbiztosítás általában az építési szakaszban lép hatályba. Automatikusan átkerül a lakóépület biztosításába, amikor készen áll a használatra. A biztosítási fedezet a meglévő ingatlanokra is lejár, ha ezek nagyobb felújítások miatt átmenetileg nem állnak készen a használatra. Ezután további biztosításra lehet szükség.

A 3. szakasz 4. a) pontja számos egyéb kizárást sorol fel. Ennek megfelelően a biztosítás nem vesz figyelembe semmilyen járulékos okot

  • Esővíz a csövekből
  • Fröccsenő vagy tisztító víz
  • szivacs
  • Felszín alatti, álló vagy folyó víz, áradás vagy csapadék, vagy ezen okok által okozott holtág
  • Földrengések, hónyomás, lavinák, vulkánkitörések
  • Süllyedés vagy földcsuszamlás, hacsak a csapvíz nem okozta
  • Tűz, villámcsapás, villámlás, robbanás, robbantás, repülőgép, alkatrészei vagy rakományának ütközése vagy balesete okozta túlfeszültség
  • A sprinklerek kinyitása vagy a sprinkler tömszelencék működtetése tűz miatt, nyomáspróbák, felújítások vagy javítási munkák révén a biztosított épületen, vagy a vízoltó vagy öntöző rendszeren
  • Vihar, jégeső
  • Csapvíz vödrökből, öntözőkannákból vagy más mobil tartályokból

További rendelkezések a csapvíz biztosított kockázatáról

A csapvíz miatti veszélyek tovább biztosíthatók, ha megállapodnak abban, hogy további záradékokat tartalmaznak a biztosítási díj emelkedése ellen. A vonatkozó záradékokat az alábbiakban soroljuk fel és magyarázzuk meg.

7166. szakasz: Lefolyók az épületen belül

A záradék két dolgot tartalmaz. Először is, a szokásos biztosítási feltételektől eltérően biztosított a csapvíz által okozott nedvességkár, amely az épület belsejében futó esőcsövekből nem megfelelő módon szivárgott. Másodsorban a fagy és egyéb törési károk is biztosítottak az épületben futó ilyen csöveken. A maximális kártérítési határérték általában a "Wert 1914" biztosítási összeg 1 százaléka, szorozva a kiigazítási összeggel.

7167. szakasz: Az eldugult cső eltávolításának költsége

A záradék beépítésével a szerződő biztosítási fedezetet szerez a biztosító épületeken belül és a biztosítási ingatlanon lévő vízelvezető csövek eltömődésének felszámolására. A maximális kártérítési határ általában a biztosítási összeg egy százaléka (1914-es érték szorozva a kiigazítási tényezővel).

7260. szakasz: Az ingatlan kiegészítő tápvezetékei

A 7260. cikk bekerülése esetén a biztosító felelősséggel tartozik a vízellátó vezetékek, valamint az épületeken kívül eső melegvíz-fűtő, gőzfűtő, légkondicionáló, hőszivattyús vagy napenergiával működő fűtőcsövek fagy okozta és egyéb sérüléseiért.

A kiegészítő védelem azokra a csövekre vonatkozik, amelyeket a biztosítási ingatlanon fektetnek le, de amelyeket nem használnak a biztosított épületek, ideértve a rendszereket sem. Ennek előfeltétele, hogy a kötvénytulajdonos viselje a csövek kockázatát. A kizárólag kereskedelmi célokra használt csövek nem tartoznak ide. A maximális kártérítési határ általában a biztosítási összeg egy százalékára korlátozódik (1914-es érték szorozva az alkalmazandó kiigazítási tényezővel).

7261. pont: Kiegészítő ellátócsövek az ingatlanon kívül

A záradék beépítésével az épületeken kívüli, fagy okozta és egyéb töréskárok biztosítási fedezete a vízellátás vezetékein, valamint a melegvíz-fűtés, gőzfűtés, légkondicionálás, hőszivattyú vagy napelemes fűtési rendszerek csövén. Kiterjedt. A záradék oltalma olyan csövekre vonatkozik, amelyek a biztosítási ingatlanon kívül helyezkednek el, de amelyeket biztosított épületek vagy rendszerek ellátására használnak. A védelem azokra a csövekre vonatkozik, amelyek kockázatát a szerződő viseli. A kizárólag kereskedelmi célokra használt csövek nem tartoznak ide. A maximális kártérítési határ a biztosítási összeg egy százaléka (1914-es érték X kiigazítási tényező).

7265. szakasz: A szerelvények egyéb töréskárosodása

A záradék beépítésével a szerelvények egyéb töréskárosodása szerepel a biztosítási fedezetben. A szerelvények z. B. víz- és elzárócsapok, szelepek, vízmérők és szagcsapdák. A biztosítási fedezet nem vonatkozik azokra a szerelvényekre, amelyek már a biztosítási esemény bekövetkezésekor hibásak. A biztosító megtéríti a megsemmisült szerelvények cseréjének költségeit is, ha erre a biztosítási feltételeknek megfelelő biztosítási esemény miatt van szükség. A maximális kártérítési korlát gyakran 500 euróra korlátozódik.

Példák a csapvíz károsodására és kompenzálására

Vandalizmus? A fiatal kerti tömlővel árasztja el a pincét!

Egy 16 éves fiatal az esti órákban lép be az ENSZ tulajdonába. Az épület külső falán lévő kerti vízcsap mellett egy kőből egy alagsori ablakot összetört. Aztán egy kerti tömlőt betesz a megsemmisített pinceablakon és bekapcsolja a csapot. Mivel a kötvénytulajdonos a szabálysértés idején nincs otthon, sok víz folyik a pincébe. Ott károsítja a padlóburkolatot és a falakat.

Kezdetben nem számít, hogy bűncselekményről van szó. A biztosítónak meg kell fizetnie a felmerült kárt, amennyiben az a biztosított vagyontárgyra vonatkozik. Elengedhetetlen a csapvíz helytelen elhagyta. A lemondás akkor tekinthető helytelennek, ha az a szerződő akarata ellenére történik. A kártérítést követően a biztosító megpróbálja az elkövetőt a rendőrség által azonosítani, és igénybe veszi őt vagy a felügyeletért felelős személyeket. A kötvénytulajdonosnak akkor sem kell tartania kártérítésétől, ha ez nem jár sikerrel.

Felejtsd el a futó csapot

A kötvénytulajdonos a mosogatóban mossa a ruhákat. Miután áztatta a ruhákat, elhagyja a fürdőszobát, és elfelejti elzárni a csapot. Mivel a mosoda eltömíti a túlcsordulást, a víz a mosdó szélén fut át ​​a folyosóra, ahol károsítja a parkettát. Az ENSZ csak akkor veszi észre a kárt.

A biztosító várhatóan csökken, mert a csapból származó víz nem szivárgott ki a rendeltetésszerű használatból. Az ENSZ el akart menni, bár más következményekkel. Ha a kártérítést alapvetően nem utasítják el, a hibát súlyos gondatlanságnak lehet minősíteni. Ebben az esetben a biztosító csak a felmerült kár egy részét fizeti meg. Ezután az összeget a hiba mértékének megfelelően mérjük. Egyes biztosítók elutasítják a kifogást vagy a súlyos gondatlanság vizsgálatát kár esetén, egy megállapodás erejéig, és egyszerű gondatlanságot feltételeznek.

Vízfolt a falon

A kötvénytulajdonos egy hálófoltot fedez fel hálószobája falán, és egy törött csövet tart okának. A szerelőcég könnyek között lyukat hívott a falba, hogy ellenőrizze a mögötte lévő csövet. A cső teljesen ép. További vizsgálatok feltárják, hogy az esővíz kívülről behatolt a nem teljesen lezárt falon keresztül.

Ebben az esetben a biztosító elutasítja a kártérítést, mert az nem csapvíz. A szerzõdõnek magának kell viselnie a szerelési vállalat költségeit. Ha repedés következett be, a keresési költségek is biztosítottak lettek volna.

A korrózió minden csövet érint

A csőszakadás után biztosított javítási munkálatok esetén a kézműves vállalat megállapítja, hogy nagy a valószínűsége annak, hogy az épület összes csövét korrózió károsította. Eddig azonban a víz nem szökött ki. A szerződő erről értesíti a biztosítót, és kéri, hogy vállalják a ház összes kábelének cseréjének költségeit. Érvelése: A kár elhárításának költségeiről van szó.

Jóban vagy rosszban: a kötvénytulajdonosnak ki kell cserélnie az épület összes vezetékét - azonnal és saját költségén. A biztosítási fedezet kifejezetten csak a repedt csövekre vonatkozik, a megelőző karbantartási intézkedésekre nem. A VGB kötelezi a kötvénytulajdonost, hogy minden vízszállító létesítményt megfelelő állapotban tartson, és a károkat haladéktalanul orvosolja.

Megjegyzés: A fenti példák részben a Verlag für Versicherungswirtschaft, 2. kiadás által kiadott "Háztartási és lakóépület-biztosítás" című szokásos oktatási munkán alapulnak.