A csoportos biztosítási tervek megfizethetősége Quebecben A tömeg ereje Előnyök
A quebeci csoportos biztosítási tervek megfizethetőségét veszélyezteti-e az emelkedő költségek?
- Írta: Andrew Scott
- 2010. szeptember 27., 2018. június 12
- 12:19
2011-ben a quebeci kábítószer-magánbiztosítási tervek összege 2,1 milliárd dollárt tett ki, ami 600 millió dolláros növekedést jelent az elmúlt öt évben. A szponzorok megtervezésének ez a megnövekedett költsége vitákat váltott ki a csoportos biztosítási tervek életképességéről és arról, hogy hosszú távú megoldásokat kell találni az emelkedő költségekre.
Az ellenőrzési intézkedések nagy költségük miatt a speciális gyógyszereket célozták meg. Valójában ezeknek a gyógyszereknek a viszonylag kis csoportok számára történő forgalmazása rendkívül drága. Ez általában kivételesen magas árakat eredményez. Ha például egy tervben csak egy igénylőnél diagnosztizálták paroxizmális éjszakai hemoglobinuriát (PNH), amely egy ritka vérbetegség, akkor ennek az egyedülálló terméknek az éves kezelési költsége meghaladhatja a 380 000 dollárt. Nem meglepő, hogy a csoportos biztosítási szolgáltatók és közvetítők aggódnak bizonyos tervek megfizethetősége miatt, és megkérdőjelezik a fizetőképességükre gyakorolt hosszú távú hatásokat.
A magáncsoportos biztosítási szolgáltatók régóta enyhítik a katasztrófák kockázatát, mind saját maguk, mind a tervszponzorok számára, a kockázat szétosztása révén a viszontbiztosításnál nagyobb, mint a nem biztosított csoportok vesztesége, vagy a tervek összevonásával. A különbség ma a katasztrófa meghatározásában vagy mértékében rejlik. A ritka és legyengítő betegségek kezelésére szolgáló innovatív gyógyszerek bevezetésével a katasztrófa a legszélsőségesebb esetben több mint egymillió dolláros elterjedést eredményez a csoport felett. Ahhoz, hogy ez a rendszer életképes legyen, a pooling rendszert jelentősen ki kell terjeszteni. Erre a megkeresésre válaszul a Kanadai Élet- és Egészségbiztosító Társaságok Szövetsége (ACCAR) elősegítette egy viszontbiztosítási hálózat létrehozását, amelynek célja egyes költségek egyesítése 24 kanadai biztosító társaság között. A quebeci gyógyszerbiztosítási kompenzációs társaság 1997 óta alkalmaz hasonló gyakorlatot tartományi szinten, és a nagyobb nemzeti viszontbiztosítási csoport várhatóan tovább csökkenti a Quebec-i terv egyes szponzorai számára vállalt kockázatokat.
A magán drogtervek növekvő költségei és a megterhelő követelések elkerülhetetlenek. Mivel a ritka betegségben szenvedők számára jobb kezelések jelennek meg, amelyek javítják az életminőséget, a költségektől függetlenül felírják és elfogyasztják őket. A korlátozott hozzáféréstől eltekintve etikai kérdések miatt csak néhány lehetőség létezik, amelyek jobb védelmet nyújtanak a biztosítási tervek számára, mint a meglévő pooling intézkedések.
A nehéz követelés lehetősége zavarba ejtő. Azonban ezeknek a költséges kezeléseknek a szükségessége rendkívül alacsony. Quebecben a pályázók 98,2% -ának átlagos éves költsége 2011-ben kevesebb mint 5000 dollár volt, az esetek többségében pedig kevesebb mint 500 dollár (67,2%). Könnyű elfelejteni ezt a tényt, amikor az igénylő éves költsége meghaladhatja az egymillió dollárt. A magán drogtervek révén a biztosítás hosszú távú fenntarthatóságát részben a viszonylag alacsonyabb költségigénylők tömegére összpontosítva lehet biztosítani.
A Quebec-i magán drogbiztosítási tervek költségeinek növekedésének fő mozgatórugója a használat (lásd a 2. ábrát). Ez a panaszt benyújtó igénylők számának és a benyújtások gyakoriságának kombinációja. Az elmúlt öt évben az éves költségnövekedés 9,0% volt Quebecben, annak ellenére, hogy 2011-ben lassult, amikor a növekedés 6,7% volt. A magán drogtervek lefedettségében aktívan részt vevők számának növekedése ennek az évesített növekedésnek 3,9% -át teszi ki, ezzel szemben az egy főre eső igények átlagos száma 2,6% -kal nőtt. A "közhiedelemmel" ellentétben a kárigény költsége alig befolyásolja a kiadásokat ebben az időszakban. Ez csak hangsúlyozza a gyógyszer használatának fontosságát a gyógyszerkölcsönök általános növekedése szempontjából.