A drága gyógyszerdilemma előnyei

Az új kezelések egyre drágábbak. Képesek lesznek-e fizetni a magán egészségbiztosítási tervek?

egyre drágábbak

Az elmúlt években egyre több új gyógyszer jelent meg az egyre összetettebb betegségek kezelésére. Bár számos ilyen kezelés hatékonynak bizonyult, költségeik is nagyon magasak. És ezeket a költségeket a magán egészségbiztosítás megpróbálja valahogy fedezni.

Jó példa a Soliris gyógyszer, amely nemrégiben került piacra. A Soliris a vér olyan betegségét kezeli, amelyet Marchiafava-Micheli betegségnek neveznek. Orvosi kutatások kimutatták, hogy a Soliris-t szedő, ebben a betegségben szenvedő betegek szinte normális életet élhetnek, amellett, hogy várható élettartamuk drámaian megnő. A kezelés azonban betegenként évente közel 500 000 dollárba kerül. Egy ilyen kezelést lefedő tervnek ezért tíz év alatt ötmillió dollárt kell megtérítenie a betegnek.

Bár az ilyen esetek szélsőségesek, nem előzmények nélküliek. A munkáltatóknak pedig komolyan mérlegelniük kell, hogy az ilyen kezelések milyen hatással lehetnek terveik fenntarthatóságára. Túlélheti-e a magán egészségbiztosítás az 500 000 dolláros követelést? Mi történne, ha ezt a kérést évről évre megismételnék? A biztosításmatematikai számításokra támaszkodó biztosítók becslései szerint egy ilyen igény katasztrofális lenne a kevesebb mint 3000 tagot számláló tervek esetében. Még a terv túlélését is veszélyeztetheti, ha az 500 000 dollárt csak a szponzor szívná fel.

Ossza meg a kockázatokat
Egy biztos, hogy ezeknek az új gyógyszereknek a megléte arra kényszeríti a biztosítókat, hogy gondolkodjanak azon, miként oszthatnák meg a kockázatot a lehető legtöbb érintett között. Az állami egészségbiztosítás szponzorai ilyen katasztrofális követeléseket fizetnek ki adók útján. Eddig a magántervek vagy a nem biztosított munkavállalói juttatási programok képesek voltak megosztani a kockázatokat, akár a viszontbiztosítási védelem megvásárlásával a többletveszteségek ellen, akár a fedezet révén, amely megtéríti a programot, ha az egyik igény meghaladja a maximális összeget. De ha felrobbannak az árak, akkor ez a fajta védelem megfizethető marad-e?