A házassági vagyonjogi rendszer teljes közösségének milyen következményei vannak egy házastárs halálával, aki
A házastárs halálakor felmerül a kérdés, hogy milyen keretek között ruházzák át értékpapírjaikat a túlélő házastársra.
E vita bemutatása felhívja a figyelmet a teljes vagyonközösség házassági rendszerére, a teljes tulajdonjog-átruházási klauzulára, valamint annak jelentős hatásaira a túlélő házastárs pénzügyi értékpapírok tulajdonjogának feltételeire.
A tények
M. asszony elmondta, hogy férje személyes tőkemegtakarítási tervvel (PEA: Plan d´Epargne en Actions) és rendes értékpapírszámlával rendelkezik. Férje a végső fázisban betegségben szenvedett, és 2019. október 3-án arra kérte, hogy adjon el minden részvényét a helyzet fényében, és mivel M. asszony kevés ismerettel rendelkezik a pénzügyi kérdésekről.
2019. október 7-én M. úr meghalt betegségének folytatásaiban.
M. asszony elmondta, hogy 2019. október 12-én, ahogy ő kívánta, felvette a kapcsolatot a számlavezetővel, hogy eladási megbízást adjon a férje PEA-tervében és a szokásos értékpapírszámlán nyilvántartott összes értékpapírról. Pontosította, hogy házassági szerződés alapján a teljes vagyonközösségi rendszer keretében házasodott, teljes tulajdonjog-átruházási záradékkal.
Amikor az eladási megbízásokat telefonon továbbították, a tanácsadó nem tájékoztatta a végrehajtásuk bármilyen akadályáról.
Kiderült azonban, hogy az eladási megbízásokat nem a számlavezetõ hajtotta végre, míg a PEA-terv és a rendes értékpapírszámla értéke a Covid-19 járvány következtében erõsen esett.
Számos emlékeztető után M. asszony tanácsadója elmondta neki, hogy a végrehajtandó értékpapírok értékesítéséhez az intézménynek meg kell kapnia az öröklési okmányokat, amelyeket a jegyzőnek kell benyújtania.
M. asszony panaszt tett.
2020. június 22-én és 23-án kérésére válaszul a számlatulajdonos azt javasolta neki, hogy hajtsa végre az összes értékpapír értékesítését, és fizessen neki 3000 euró összeget kereskedelmi gesztusként.
M. asszony úgy vélte, hogy az eladási megbízásokat annak leadásakor, azaz 2019. október 12-én kellett volna teljesíteni. Azt mondta nekem, hogy az értékpapírok értékének csökkenése attól a naptól kezdve, amikor a megbízást adták az összes eladásra a portfóliók meghaladták a javasolt kompenzációt.
Ilyen körülmények között konzultált velem M. asszony.
Vizsgálat
Megkérdeztem a számlavezetőt, és megkértem, hogy tájékoztassa velem észrevételeit. A megfigyelések iránti kérelem részeként felhívtam a figyelmét a házastársak egyesülésének házassági rendszerére, nevezetesen a teljes vagyonjogi rendszerre, a tulajdonjog teljes átruházásával a túlélőre.
Kérésemre válaszolva a számlavezető elmondta, hogy miután dossziéját 2020. január 13-án értesítették M. úr haláláról, dossziéját az utódosztályukra továbbították feldolgozásra.