A lakáskölcsön és a megtakarítási megállapodás, valamint a jelzálog jó pár
Frankfurt 2013. 08. 30. –– Ami évek óta nem érte meg, bár gyakran eladták: A kettős csomag jelzálog- és építőipari kölcsönszerződés a bankkölcsön törlesztésére az építőipari társadalom mérlegével. De most megérheti. Tudja meg, miért.
Jelzálogkölcsön felvétele és épületegyüttes kölcsönszerződés megkötése annak érdekében, hogy a megtakarított egyenleget később felhasználják a jelzálogkölcsön pótlására: Ez elsőre logikusnak hangzik - vagy legalábbis nem logikátlannak. Ezért bankok, takarékpénztárak és közvetítők könnyen eladhatják ezt a modellt. Még akkor is, ha a múltban ez gyakran nem volt érdemes az ügyfeleknek, hanem csak azoknak a szolgáltatóknak, akik mind a hitelből, mind pedig a lakáskölcsön- és megtakarítási jutalékból kerestek pénzt. Az OK:
Ha a bankkölcsön és a lakáskölcsön- és megtakarítási szerződés hitelkamatai között nagyon magas a kamatkülönbség, akkor a lakáshitel olcsóbb kamatlába csak nagy nehezen képes kompenzálni ezt a hátrányt. Ha a bankhitelt normál módon, magas kamatlábakkal kellene visszafizetni, az gyors adósságcsökkentést eredményezne. Sokak számára ez megdöbbentő, de logikus: minél magasabb a jelzálogkamat, annál gyorsabban teljesül az adósság, mert minden fizetendő törlesztőrészletnél a fizetendő kamat nagyon gyorsan csökken és felhasználható megnövelt törlesztésre.
Minden új: a helyzet jelenlegi értékelése az alacsony kamatfázisban.
Időközben minden más: az épület- és hitelszövetkezetek kamatai csak minimálisan csökkentek, a banki hiteleké viszont az alagsorban van. Rendkívül csökkent a bankkölcsön és az építési társaságok hitelkamatai közötti kamatkülönbség. Ezért mindenképpen érdemes az építőipari társaság hitelt felhasználni jelzálog törlesztésére, ha a megfelelő, optimalizált épületegyüttes szerződést választják, és nem csak a bank és az építő társaság által felajánlott tarifát.
Konkrétan: Mikor érdemes az építőipari társaság kölcsönszerződését felhasználni a banki hitel visszafizetésére?.
Hogy a lakáshitel- és megtakarítási modell érdemes-e, azt csak akkor lehet biztosan megmondani, ha tudja, hogy mi lesz a jövőbeni kamatláb, amelyet vissza kell fizetni a banki kölcsönért. Mivel ez még nem ismert, tapasztalt tanácsadók kiszámíthatják azt a marginális kamatlábat, amelyből a lakás-megtakarítási modell érdemes lenne. Fontos, hogy mindkét modell - visszafizetendő hitel, valamint lakáskölcsön- és megtakarítási szerződéssel azonos hitelkamat és azonos finanszírozási idő legyen. Jelenleg vannak olyan konstellációk, amelyekben az építőipari társadalom megtakarítási modellje már akkor is megéri, ha a banki hitel később 4,5–5,0 százalék feletti kamatot mutatna. Az, hogy 10 vagy 15 év múlva magasabb jelzálog-kamatlábakat alkalmaznak, nem biztos, de nagyon valószínű.
Következtetés: A lakáskölcsön és a takarékossági szerződés megtakarítása a járadékkölcsönhöz képest akkor érdemes, ha ez a határkamat a fix kamatláb végén, valamint a lakáshitel és a megtakarítási hitel kiosztása eléri azt a szintet, amelyet Ön maga valószínűnek tart.
A marginális kamat kiszámítása - összetett és ritkán pontos.
A marginális kamatszámítást csak néhány bank és közvetítő végezheti tisztán és komolyan, mivel abszolút ugyanazokat a fizetési összegeket és feltételeket kell feltételezni. Csak néhány építőipari társaság kész megadni a pontos számokat és a szerződéskötési eljárásokat.
Az építőipari társaságok speciális állandó hitelei ezt kínálják, de a banki hitelt nem olyan könnyű az építőipari társaság fizetési történetéhez igazítani. Ha pontos kamatszámítást szeretne, megbízhatja az FMH-Finanzberatungot a számítás elvégzésével. Áfa összegű 100 eurós átalányszámításhoz. a frankfurti pénzügyi szakértők összehasonlítják a két ábrát, és kiszámítják azt a marginális kamatlábat, amelyből a lakás-megtakarítási modell megéri.