A nép megtakarítási terve (PEP)

A Népi Megtakarítási Terv (PEP) olyan kamatozó betétszámlára (banki PEP) vagy életbiztosítási szerződésre (PEP biztosítás) allokált hosszú távú befektetés, amelynek tőkéje 8 év végén garantált.

jövedelemadó alól

A PEP meghatározása

A Népi Takarékterv (PEP) díjazott megtakarítási termék, amelynek megtérülése fix, felülvizsgálható vagy változó lehet.

A terv végén az alapok visszatérülnek, akár tőke, akár életjáradék formájában.

2003. szeptember 25-e óta nem lehet PEP-t nyitni, de az ezen időpont előtt nyitott tervek továbbra is normálisan működnek.

Hogyan működik a PEP

Adózónként csak egy PEP tartása lehetséges.

A kifizetések felső határa 92 000 euró tervenként.

Minden 10 év előtti visszavonás (banki PEP) vagy visszaváltás (PEP életbiztosítás) a PEP megszüntetését eredményezi. Ezen időszak után a visszavonások vagy visszaváltások nem zárják le a tervet, de megtiltják az új fizetéseket.

A PEP-nek nincs minimális jogi időtartama.

PEP-díjazás

Kétféle PEP létezik:

  • a banki PEP: ez egy betétszámla, amelyet szerződésben meghatározott kamatlábbal térítenek meg. Az árfolyam lehet fix, felülvizsgálható vagy változó;
  • PEP életbiztosítás: a megtakarításokat egy életbiztosítási szerződésbe fektetik euróban vagy egy többtámogatási szerződésbe. Ebben az esetben a javadalmazás azon alapoktól függ, amelyekbe a megtakarításokat befektetik.

Minden esetben garantált a befektetett tőke: a megtakarító biztosan visszahozza az összes befektetett tőkéjét, még akkor is, ha a piacokon jelentős visszaesés tapasztalható.