Alapítványi életbiztosítás - a hátralévő futamidőből a legjobb hozamot érheti el

Ha különösen érdekli az alapítványi életbiztosítás megtérülése, érdemes a biztosítás díjának mentessé tétele a továbbfizetés helyett.

Ennek előfeltétele, hogy az önálló életbiztosítás biztosítási védelme ne legyen fontos az Ön számára - például azért, mert Önnek olcsóbb futamidejű életbiztosítása van, és ebben az esetben talán még külön foglalkozási rokkantsági biztosítása is van. Ezután sok ügyfél továbbra is tiszta befektetésként működteti az alapellátási életbiztosítást.

Itt azonban a visszatérések gyakran nem tartják be azt, amit ígérnek. Még akkor is, ha vonzó nyereségrészesedést ígérnek: nem biztos, sőt teljesen el is hagyható. Még a biztosító által garantált minimális kamat is érvényes mínusz További költségek, például kockázatvédelem, beszerzési és adminisztrációs díjak, így a tényleges hozam lényegesen alacsonyabb.

Az elhatárolt életbiztosítás hozamkalkulátora segít abban, hogy eldöntse, érdemes-e továbbra is befizetni az alapítványi életbiztosításba ilyen feltételek mellett. Megmutatja a várható nyereséget és megtérülést a futamidő hátralévő részében, ha továbbra is fizet biztosítási díjat, vagy ha azt szeretné, hogy az alapítványi életbiztosítási kötvény azonnal mentesüljön a díjak alól.

A tőkés életbiztosítás teljes megszüntetése általában veszteséges. De a díjak alóli mentességgel még a részleges biztosítási fedezet is megmarad, és a futamidő végén még mindig megkapja a rendszeres lejáratú juttatás egy részét. Néha jobb megtérülést ér el, mint ha továbbra is fizetne az életbiztosításba - és a megtakarított pénzt jobb feltételekkel fektetheti be.

példa

Ms. Mitrano 40 éves, és 10 éve fizet életbiztosítási életbiztosítást. Saját és családja védelme érdekében külön foglalkozási rokkantsági és tiszta életbiztosítással is rendelkezik.

Mivel valójában már nincs szüksége az életbiztosítás fedezetére, Ms. Mitrano szeretné tudni, hogy kizárólag a megtérülés miatt érdemes-e megtakarítani az alapítványi életbiztosításon.

Ms. Mitrano havi 75 eurót fizet az életbiztosításba. A következő bejegyzés a következő hónapban, 2013. szeptemberben esedékes. A biztosítási kötvény további 25 évig, 2038 decemberéig szól. Ms. Mitrano 65 éves lesz, és nyugdíjba szeretne menni. Túlélés esetén a biztosítás legalább 40 000 euró lejárati ellátást garantál Önnek.

Mitrano asszony biztosítótársaságától kéri az alapítványi életbiztosítás jelenlegi visszaváltási értékét (8570 euró). Ha nem mondja fel a szerződést, hanem csak mostantól bocsátja fel, garantáltan 14 000 euró lejárati juttatást kap.

Megéri-e Ms. Mitrano-nak továbbra is befizetnie az alapítványi életbiztosítását? Mennyi pénzt kell befektetnie, és mi a megtérülés a futamidő hátralévő részében? És hogyan alakul a megtérülés, ha Ms. Mitrano az alapdíjas életbiztosítást teszi prémium helyett?

számítás

A példa kiszámításához írja be a fenti értékeket az életbiztosítás hozamkalkulátorába az alábbiak szerint:

• A szerződés lejárta: 2038. december (hónap/év)
• A következő esedékesség: 2013. szeptember (hónap/év)
• Jelenlegi visszaadás értéke: 8570 euró
• A. forgatókönyv: A járulékok további fizetése a szerződés lejártáig:
  • Hozzájárulás összege: 75 euró
  • Hozzájárulás intervalluma: havonta
  • Lejárati arány: 40 000 euró
• B forgatókönyv: Nincs további járulékfizetés:
  • Hozzájárulás összege: 0,00 euró
  • Lejárati arány: 14 000 euró
• Ezután kattintson a gombra Számolni.

Hívja be a számológépet

(*) A személynevek fiktívek és nem valós személyekre vonatkoznak. A valós emberek nevével való esetleges egyezést nem szánják, és pusztán véletlen lenne.

---