Casabuhnici; Ep
Ez nem cikk az Első Házról, amelynek a cikk megírásának időpontjában már semmilyen pénzeszköze sincs, sem a fizetésről. Arról van szó, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem függ egyiküktől sem. Lehet, hogy nem ez a legfényesebb ötlet, de az adósságmentes háztervem. Kezdjük.
A hitellehetőség az egyetlen hiteles lehetőség egy szerény családból származó gyermek számára, de ez egy olyan megoldás, amelyet csak rendkívül komolyan gondolnék. Komolyan mondom, sokat mérlegelnék, hogy akarok-e rohanni hitelgel vagy sem, és a kész házra számítanánk. Az első lakáshitel mindig jó ötlet, de sokat kutatnék és tanácsot kérnék különösen azoktól, akik ezt már megtették.
A Softpedia fórumon nagy a közösség, például azok számára, akik maguk építenek házat. Kevesebbet kérnék a barátoktól és több idegenektől, akiket nem érdekel. A hozzád közel álló emberek nem árulják el a baklövéseket, hanem azt, hogy milyen nagy ház van, amelyben élnek. Azok az építők és mérnökök, akikkel beszéltem, azt mondták, hogy azok, akik saját házat építenek, túl nagyokat építenek. Több mint felük végül eladja őket emiatt, vagy néhány, a falakon, az alapon, a tetőn többé-kevésbé elrejtett hiba miatt. A szülők a legőszintébbek, de addig nem hallgat meg a tanácsaikra, amíg meg nem sült.
További. Ha nem vásárolok kész házat, akkor csak akkor vennék hitelt az építkezés megnyitása érdekében, ha konkrét szerződést írnék alá egy céggel, és rendkívül pontos becsléseket készítenék a költségvetésen felüli korlátokkal. Sajnos számomra és mindazok számára, akik egyedül mennek, nem vagyunk építőmérnökök vagy közgazdászok, ezért egy ilyen terv nem nekem való. Csak azt tudom, hogy sokat fogok költeni, főleg az egyeztetésre, de a legnagyobb probléma az, hogy nem tudom előre, mennyit. Egy barátomat idézve: "Vásárolja meg a világítótesteket kezdettől fogva, mert nem lesz rá pénze, miután 2-3 éven belül befejezte a házat." Homályos forgatókönyv (szó szerint), de a legtöbb megtörténik. És nem csak csillárokról beszéltem.
Azt álmodtam, hogy más eset vagyok. Több évre elhalasztottam a ház építését, mert a megoldás az volt, hogy a pénzt gyűjtöttem, ahelyett, hogy hitelből vettem volna fel. Nem tudom, hogy ez a legjobb ötlet. Van, aki 35 éves kora előtt jó házakat épített a bankok pénzéből, mint én, és ezért tisztelem őket. Csak remélem, hogy elégedettek az árakkal, a házakkal és a feleségekkel, akikkel együtt építették. Megoldásom sok türelmet, megfontolt nővért fukarsággal és három munkával dolgozott. Ismét nem tudom, hogy ez-e a legjobb megoldás, de ez az, amely felett én rendelkezem. Hogy kerültem ide?
2013 karácsony estéje volt, amikor a bankhoz vittem egy 7 évvel korábban megkezdett hitel utolsó részletét. Szinte mindent, amit abban az évben felvetettem, a bankra hagytam. Valójában ezt tettem minden évben. Néhány száz lejtől az ezer euróig apránként minden ment a banknak egy hatalmas hitel törlesztésére. Hitelre vettem egy autót, majd az országban földet, az egyik teljesen haszontalan volt, ami a nap hátralévő részében kísért. De menjünk vissza. A pénztáros már jól ismert. Több éven keresztül az előrehozott kamatlábak mellett extra pénzt is hoztam. Hogy érted?
A stratégia egyszerű. Megnéztem a menetrendet és láttam mennyit kamatláb Minél kevesebbet fizettem fő-. Vagyis havonta adtam néhány tíz eurót a tényleges adósságból és több száz euró kamatot. Az én esetemben egy óriási 800 euró, ami kevés pénzt hagyott megélni. És akkor azt mondtam magamban: Ha továbbra is takarékosan élek, milyen lenne havi 100 euró plusz részletet fizetni havonta? Ez volt a legfontosabb pillanat, mert az én arányom szerint olyan volt, mintha kettőnél több részletet fizettem volna egyben.
Várj egy percet, hogy lehet? Nos, a kamatot mindig az egyenlegre, azaz a fennmaradó teljes adósságra számolják, ezért fizetése közben havonta kissé csökken. A legfontosabb dolog, vagyis ez a tényleges adósság nagyon lassan csökken, ha menetrend szerint halad. Természetesen az összes román számára azt választottam, hogy az arány a lehető legalacsonyabb legyen, tehát a lehető legmagasabb időszak, mert különben nem engedem meg a hitelemet. Ha már így folytattam volna, most részleteket fizettem volna, és 2032-ig nem fejeztem be a hitelt. Ma még ennek a kölcsönnek a kétharmadát kell fizetnem, egy olyan hitelt, amelyet már teljes egészében kifizettem. Hihetetlen? A fenti logika folytatásához jelentősen lerövidítheti fizetési periódusát és a banknak elvitt teljes összeget, havi 25% -kal többel minden egyes kifizetéshez. Így több tízezer eurót spórolhat meg, azaz 10 év hitelt vagy még többet.
Tegyük fel újra. Ha a kamatláb 400, a kamat legalább 300. Tehát, havonta csak 100 szabaduljon ki az adósságtól. Ha ugyanabban a hónapban a 400 helyett 500-at viszel a bankba, ez olyan, mintha egyszerre két részletet fizetnél. A kamat nem változik (azt mondtam önnek, hogy a kamatot csak a teljes adósság után fizetik a fizetéskor), és a tényleges adósságot kisebbé, gyorsabbá teszi. A szépség az, hogy a kamatláb a következő hónapra csökken minden alkalommal, amikor előre fizet, és egyre gyorsabban tudja majd fizetni a hitelt. (Ha még több elméletet támogat a kölcsönökről és az előtörlesztésekről, itt olvashat egy hosszú cikket.) És lenne még valami. Ma már általánosan elterjedt a visszafizetés jutalék nélkül. Amikor elkezdtem a visszatérítéseket, a jutalék 4% volt. Úgy értem, 100 euróért annyit adnék a banknak 4, hogy elkedvetlenítsen. Ezután körülbelül két évig 1% -ra esett vissza.
Tovább vittem a dolgokat. Minden igényemet és örömet felmértem. Eleget tároltam, hogy ne érezzem csalódottnak, de ott vágtam, ahol nem éreztem. Az autóim mindig SH voltak, tisztességes bérleti díjakkal élek, és minőségi ruhákat viselek, de nem a legújabb divatot. Ezért tanultam meg évente egyszer a kijárat felé vezető utat, a fapados repülőgépekkel való repülést és szállást a booking.com vagy az Airbnb oldalon ár-minőség arány szerint rendezve. Tudom, hogy vannak olyan nagyságrendek, mint sok román, de a módszer bárkire vonatkozik.
Ráadásul ma jobban keresek az átlagnál, mert napi 17 órát dolgozom (igen, tudom, hogy túlzok, de lelassulok, miután befejeztem haza). Ezért bérelhettem volna például egy nagyobb lakást vagy egy készen berendezett házat, de jobb bérleti díjért elég hetekig kerestem, amíg nem kaptam egy központi 3 szobás lakást. Csak részben volt berendezve, és a hálószobát az IKEA-tól vagy a Mobexpert üzletből vettem. Nincs tömörfa vagy egyedi alkatrészek. Nincsenek felesleges asztalok és komódok. Amióta a központban vagyok, nem kellett transzferkocsi, és a benzingazdaságtól fizetett egy kis extra bérleti különbözetet. Plusz időt nyertem. A BMW M5, amivel a közelmúltig vezettem, inkább a parkolóban van, és ugyanezen okból eladom. De nem spórol a kávé, a jó fagylalt, a héten legalább egyszeri kimenés a városba, ahol csak akarom.
Egyetlen elmélet vezérel.
"A pénzzel rendelkező ember és az, akinek nincs elég, a különbség nem a pénz mennyisége, hanem az, ahogyan elköltik."
Mintha látnám, hogyan duzzad a proletárér, de ismerek olyan embereket, akik egy hónap alatt 4000 lej fizetésből nevelnek gyerekeket, és tudom, hogy te is ismered őket. De vannak olyanok is, akik havonta csak 3000-et vagy kevesebbet hoznak haza, és még mindig tisztességesen gazdálkodnak. De ismerek olyan családokat is, akik havonta több mint 5-6 000 eurót hoztak össze, és amikor a válság eljött, semmit sem tettek félre. A túlméretezett ház a bankhoz került. Ugyanígy a nagy ház előtti terepjárók is.
Nagyon gyorsan megszokjuk a jobb életet, amikor 20 és 40 év között ott nőnek a jövedelmek, és elfelejtünk spórolni. Nehéz megtudni, mit jelent elvinni a kocsidat és a házadat, ha szüleidnek nincsenek ilyen történeteik. Más idők. Talán éppen ezért gyorsan túllépjük költségvetési korlátjainkat a jobb életmód érdekében. Jobb étel a városból, drágább ruhák és ünnepek 4-5 csillagnál, mert ugye, megérdemeljük őket. Egyetértek azzal, hogy élnünk kell, de amit javaslom, az nem fukarság. Meg kell tanulnod korán gondolkodni, mert magadnak köszönheted, hogy jobb életet tudsz élni, és amikor megváltoznak az idők, és nem leszel képes annyit termelni, mint az élet főként.
Nézd meg a #casabuhnici sorozatot, mert a következő epizódban hogyan választottam ki azt a területet, ahova építek, és főleg miért.
PS: Ragaszkodom ahhoz, hogy ez a sorozat az én elképzeléseimről és álmaimról szóljon. Nem hiszem, hogy nekem lenne az ideális megoldás, csak az működött nekem. Javaslom, hogy ossza meg adósságcsökkentési tervét a megjegyzésekben. Sokan vagyunk, akiknek tanácsra, ötletre, biztatásra van szükségünk.
Kövesse a #casabuhnici alkalmazást, hogy naprakész legyen az összes hírről.