Életbiztosítás Mely biztosítók rejthetik el milliárdjaikat

Az alacsony kamatlábak sújtották a biztosítókat. Egy magazin beszámolója szerint az iparnak jó nyereséget kell elérnie, és el kell rejtenie őket az ügyfelek elől. Melyik biztosítóknak kellene diétázniuk ügyfeleiket.

Életbiztosítás

Az alacsony kamatkörnyezet megnehezíti az életbiztosítók életét - ez a közvélemény. Számos biztosítótársaság panaszkodik az üres kassza miatt, ezért sok biztosított ember üres kézzel hagyja a nyereséget. A magazin beszámolói szerint az életbiztosítókról állítólag körülbelül 15 milliárd euró hiányzik. A Deutsche Bundesbank ezért azt javasolja, hogy a vállalatok teljesen szüntessék meg az ügyfélbónuszokat. A helyzet riasztónak tűnik. De ez valóban igaz? Az „Öko-Test” alaposan megvizsgálta a 67 életbiztosítási szolgáltatót, és megállapította, hogy csak nagyon keveseknek kellett megküzdeniük finanszírozási szűk keresztmetszetekkel.

Életbiztosítás

Az "Ökotest" című jelentés szerint ennek az ellenkezője a helyzet. Sok biztosítótársaság alacsony hozam mellett is magas hozamot produkál, és pénzben úszik. A díjbevétel gyorsabban növekszik, mint az előző évben, és a beruházások több nyereséget termelnek, mint amennyit a biztosítók külsőleg közölnek. Átlagosan a nettó beruházások megtérülése 4,5 százalék - és a kamatlábak évek óta stabilak. Három év távlatában az összes biztosított kamatlába átlagosan 4,4 százalék. Az ellenőrzött biztosítók bruttó többlete átlagosan 20 százalékkal nőtt. A biztosítási ügyfelek azonban nagyon keveset kapnak belőle. Mivel korábban a bruttó nyereség átlagának 90 százalékára voltak jogosultak, a részvételi arány jelenleg csak átlagosan 63,5 százalék.

Az „Öko-Test” februári kiadásában a biztosítótársaságok több kulcsfontosságú adatát vizsgálta részletesebben. Többek között megnézték a Nettó befektetési megtérülés, a jelenlegi átlagos kamatláb és a Értékelési tartalékráta. Ez utóbbi jelzi a befektetés könyv szerinti értéke és tényleges piaci értéke közötti különbséget. Ha ez a különbség pozitív, akkor rejtett tartaléknak nevezzük. A többi kulcsfontosságú adat tartalmazza Forgalmazási tartalékráta. Jelzi, hogy a biztosítótársaságok mennyi nyereséggel rendelkeznek még az ügyfelek jelenlegi éves elosztásához viszonyítva. Itt az átlag 269 százalék, ami azt jelenti, hogy a biztosítótársaságoknak a könyveikben a 2014-re jelentett többlet 2,7-szerese van, ezért több mint két és fél évig ugyanazokat a többleteket tudják kifizetni, mint 2014-ben, további nyereség nélkül. hogy megkeresett.

Életbiztosítási alkalmazás

A Az ügyfelek részvétele a teljes bruttó nyereségben jelzi, hogy a teljes bruttó nyereség mekkora összeget írnak jóvá az ügyfél számára. A leírtak szerint ez a részvételi arány jelenleg átlagosan csak 63,5 százalék. Az „Öko-Test” azt is ellenőrizte, melyiket A bruttó nyereség részesedése a tartalék megerősítésére visszahelyezik vagy visszatartják az ügyféltől. Egy másik fontos mutató az Kockázatviselési ráta. Jelzi, hogy mekkora a biztosító társaság "kockázati puffere". A következõk érvényesek: minél nagyobb ez a puffer, annál több biztosítótársaság befektethet jövedelmezõbb - ugyanakkor kockázatosabb - eszközökbe, például ingatlanokba vagy részvényekbe. Az átlagos kockázatviselési képesség 15,2 százalék. A következő oldalakon a legrosszabb ügyfélállománnyal rendelkező életbiztosítókat találja.

Kép: dpa - képszövetség

IDEAL biztosítás

Az IDEAL Versicherung életbiztosításának ügyfelei átlag feletti, 67,85 százalékos részesedéssel rendelkeznek a teljes bruttó nyereségben, de a társaság a teljes bruttó többlet óriási 52,78 százalékát fordítja tartalékainak megerősítésére.

Jelenlegi átlagos kamatláb *(Átlagos/IDEAL biztosítás): 3,90/4,54 százalék; Nettó hozam, három év (Átlagos/IDEAL biztosítás): 4,39/4,91 százalék; Minősítési ráta (Átlagos/IDEAL biztosítás): 7,37/8,49 százalék; Forgalmazási tartalékok (Átlagos/IDEAL biztosítás): 269 / 318,91 százalék; Az ügyfelek részvétele a teljes bruttó nyereségben (Átlagos/IDEAL biztosítás): 63,47/67,85 százalék; A bruttó nyereség részesedése a tartalék megerősítéséhez (Átlagos/IDEAL biztosítás): 34,40/54,60 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval az átlag alatt; A pénzügyi erő általános értékelése: átlagos

A Neue Leben átlagon felüli kamatlábakat kínál, de nyereségének jelentős részét az ügyfelektől tartja vissza. Az elosztási tartalékráta 604,20 százalékos tőke. Ez azt jelenti, hogy a Neue Leben-nek hatszorosa van a könyveiben 2014-re feltüntetett többletnek. Ez fordításban azt jelenti: a Neue Leben garantálhatja ügyfeleinek ugyanazt a nyereségmegosztást egy teljes hat éven át, anélkül, hogy bármit is keresnie kellene ebben az időszakban.

Jelenlegi átlagos kamat (átlag/új élet): 3,90/3,80 százalék; Nettó hozam, három év (átlag/új élet): 4,39/4,57 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/új élet): 7,37/7,40 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/új élet): 269/604,20 százalék; Az ügyfelek részvétele a teljes bruttó nyereségben (átlag/új élet): 63,47/66,84 százalék; A bruttó nyereség részesedése a tartalékok erősítése érdekében (átlag/új élet): 34,40/52,78 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: nagyon alacsony az átlag alatt; A pénzügyi erő általános értékelése: nincs értékelés

Bajorország Biztosítás

A Bayern Versicherung nyereségének több mint felét tartalékainak megerősítésére fordítja. A cégnek ezt egyáltalán nem kellene tennie. Mivel a Bayern Versicherung nagy tartalékpotenciállal rendelkezik. Átlagon felüli, közel 9,7 százalékos értékelési tartalékráta esetén jelentős nyereség érhető el saját befektetéseinek eladásával.

Jelenlegi átlagos kamat (átlag/Bayern Versicherung): 3,90/4,07 százalék; Nettó kamat, három év (átlag/Bayern Versicherung): 4,39/4,40 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/Bayern Versicherung): 7,37/9,67 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/Bayern Versicherung): 269/344,73 százalék; Az ügyfelek részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/Bayern Versicherung): 63,47/61,82 százalék; A tartalékerősítés bruttó eredményének részesedése (átlag/Bayern Versicherung): 34,40/51,97 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: nagyon alacsony az átlag alatt; A pénzügyi erő általános értékelése: átlagos

A francia Axa kamatlábai átlagosak, de az ügyfelek részaránya a bruttó nyereségben sok kívánnivalót hagy maga után. A tartalék megerősítéséhez felhasznált bruttó nyereség aránya szintén magasabb a szükségesnél, alig 56 százalék.

Jelenlegi átlagos kamatláb (Átlag/Axa): 3,90/4,07 százalék; Nettó hozam, három év (átlag/Axa): 4,39/4,70 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/Axa): 7,37/8,82 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/Axa): 269/195,72 százalék; Az ügyfelek részvétele a teljes bruttó nyereségben (átlag/Axa): 63,47/54,24 százalék; A bruttó nyereség aránya a tartalékok erősítéséhez (átlag/Axa): 34,40/55,74 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval az átlag alatti; A pénzügyi erő általános értékelése: az átlag alatt van

Mecklenburg

Tekintettel a több mint 436 százalékos elosztási tartalékrátára, a Mecklenburgische-ben biztosítottak megkérdezhetik, miért kapják csak a biztosító társaság teljes bruttó eredményének 42,54 százalékát. A nettó hozam szintén gyenge, 4,16 százalékos, kissé elmarad az átlagtól.

Jelenlegi átlagos kamatláb (átlag/Mecklenburg): 3,90/4,11 százalék; Nettó kamat, három év (átlag/Mecklenburg): 4,39/4,16 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/Mecklenburg): 7,37/8,04 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/Mecklenburg): 269/436,53 százalék; Az ügyfelek részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/Mecklenburg): 63,47/42,54 százalék; A tartalékerősítés bruttó eredményének részesedése (átlag/Mecklenburgische): 34,40/48,46 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: nagyon alacsony az átlag alatt; A pénzügyi erő általános értékelése: jóval az átlag felett

Generali Németország

A Generali-nál biztosítottak nem élvezhetnek különösebben magas kamatlábakat, de a biztosító társaság nyereségének csak egy kis részét (15,7 százalék) használja fel tartalékainak megerősítésére. Ezenkívül a csaknem 80 százalékos osztaléktartalék-mutató azt mutatja, hogy a Generali nem halmoz fel túlzott mennyiségű pénzt.

Jelenlegi átlagos kamatláb (Átlag/Generali): 3,90/3,02 százalék; Nettó hozam, három év (Átlag/Generali): 4,39/3,81 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/Generali): 7,37/4,33 százalék; Forgalmazási tartalékok (Átlag/Generali): 269/79,98 százalék; Az ügyfelek részvétele a teljes bruttó nyereségben (Átlag/Generali): 63,47/53,83 százalék; A bruttó nyereség aránya a tartalékok megerősítéséhez (Átlag/Generali): 34,40/15,71 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval átlagon felüli; A pénzügyi erő általános értékelése: jóval az átlag alatt van

CosmosDirect

A CosmosDirekt esetében is a kamatlábak csak az átlag alatt vannak. Cserébe az ügyfelek méltányos részesedést kapnak a biztosítás nyereségéből (75,55 százalék). A bruttó nyereség azon része, amelyet a tartalékok megerősítésére fordítanak, vevőbarát módon is alacsony.

Jelenlegi átlagos kamat (átlag/CosmosDirket): 3,90/3,39 százalék; Nettó hozam, három év (átlag/CosmosDirket): 4,39/3,74 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/CosmosDirket): 7,37/4,00 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/CosmosDirket): 269/156,58 százalék; Az ügyfél részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/CosmosDirket): 63,47/75,55 százalék; A tartalékerősítés bruttó eredményének részesedése (átlag/CosmosDirket): 34,40/11,45 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval átlagon felüli; A pénzügyi erő általános értékelése: jóval az átlag alatt van

A 66 tesztelt biztosító közül egyik ügyfél sem vett részt annyiban a bruttó nyereségben, mint a VHV Leben. 100 százalékon jóval meghaladja az átlagot, sőt a 2011-ig érvényes 90 százalékos szabályt is. Bár a VHV Leben csak átlag alatti elosztási tartalékrátával rendelkezik, a kockázatviselési képesség 21,63 százalékos (átlag: 15,19 százalék), képes nagymértékben befektetni nyereséges befektetésekbe.

Jelenlegi átlagos kamatláb (átlagos/VHV élettartam): 3,90/n.a. Százalék; Nettó kamat, három év (átlagos/VHV élettartam): 4,39/4,32 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/VHV Leben): 7,37/6,67 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/VHV Leben): 269/13,32 százalék; Az ügyfél részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/VHV Leben): 63,47/100 százalék; A bruttó nyereség részesedése a tartalékok erősítése érdekében (átlag/VHV Leben): 34,40/17,43 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval átlagon felüli; A pénzügyi erő általános értékelése: jóval az átlag felett

HanseMerkur élet

A HanseMerkur nyereségének körülbelül 84 százalékát adja ügyfeleinek. Ha az életbiztosítás kamatáról van szó, akkor átlagosan. Érdekes, hogy a HanseMerkur csökkenti tartaléktőkéjét (- 22,70 százalék).

Jelenlegi átlagos kamatláb (átlag/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 százalék; Nettó kamat, három év (átlag/HanseMerkur Leben): 4,39/4,45 százalék; Értékelési tartalékráta (átlag/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/HanseMerkur Leben): 269/127,56 százalék; Az ügyfél részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05 százalék; A bruttó nyereség részesedése a tartalékok erősítése érdekében (átlag/HanseMerkur Leben): 34,40/- 22,70 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval átlagon felüli; A pénzügyi erő általános értékelése: átlagos

Átlagos kamatlábak, de tisztességes ügyfélarány a bruttó nyereségben. Az R + V az egyik méltányosabb életbiztosító társaság. A magas részvétel mellett a társaság a bruttó nyereség kevesebb mint tíz százalékát is felhasználja a tartalékok megerősítésére.

Jelenlegi átlagos kamatláb (átlag/R + V élettartam): 3,90/3,98 százalék; Nettó hozam, három év (átlagos/R + V élettartam): 4,39/4,31 százalék; Értékelési tartalékráta (átlagos/R + V élettartam): 7,37/11,29 százalék; Forgalmazási tartalékok (átlag/R + V Leben): 269/224,01 százalék; Az ügyfél részesedése a teljes bruttó nyereségből (átlag/R + V Leben): 63,47/71,87 százalék; A bruttó nyereség részesedése a tartalékok erősítése érdekében (átlag/R + V Leben): 34,40/9,76 százalék; Az ügyfelek részvételének értékelése: jóval átlagon felüli; A pénzügyi erő általános értékelése: átlagos

Ossza meg a Whatsapp cikkre mutató linket
Küldje el a linket e-mailben
Mentse a linket a GetPocket-be
Mentse a linket a GetPocket-be
Cikk linkjének megosztása a Facebookon
Küldjön egy tweetet a cikk linkjével
Link megosztása a Linkedin cikkéhez
Ossza meg az Xing + cikkre mutató linket

További galériák

A világ képekben

Szembetűnő

Lenyűgöz. Felkavarod. Elbűvöl. Megijeszteni téged. Mosolyt csalnak ki. Dokumentálják a nagy pillanatot. Apró csodákat mutatnak. Vagy mesélnek. A világ - szemfüles.

Amerikai választások

Ezek a Biden-bizalmasok fontosak a német gazdaság szempontjából

Komoly játékok

Megtanulni működni játék közben

Akár sebészi gyakorlatként, akár idősek számára: komoly játékok segíthetik az egészségügyi ipar digitalizálását.

Handelsblatt

Az alkalmazás funkciói egy pillanat alatt

Német üzleti könyv-díj

Ezek a könyvek 2020-ban szerepelnek a listán

A német üzleti könyv-díj a tíz könyv egyikét kapja, amelyet az októberi frankfurti könyvvásáron osztanak ki.

Politikai stratégia

A konyhaszekrény: Ezek Scholz legközelebbi bizalmasai

Az SPD jelöltje egy kis kíséretre támaszkodik. A legfontosabb belépési követelmények: gyors a fejedben és rendkívül hűséges.