Esettanulmányok adósságmentesen a hitelezők elszámolása vagy a fogyasztói csőd révén - gyakorlati ismeretek a
Sok túladósodott ember nem is ismeri azokat a lehetőségeket, amelyeket a fogyasztói csőd kínál számukra az adósságválságból való kilépéshez. Még kevésbé ismertek azok a nagy lehetőségek, amelyeket a hitelezők elszámolása kínál. Az ilyen megoldások működésének bemutatásához öt tipikus esettanulmányt mutatunk be a gyakorlatból.
Letöltések a cikkhez
Tagok számára
Ezen az oldalon
Sok túladósodott ember nem is ismeri azokat a lehetőségeket, amelyeket a fogyasztói csőd kínál számukra az adósságválságból való kilépéshez. Még kevésbé ismertek a hitelezők elszámolásának lehetőségei. Az ilyen megoldások működésének szemléltetésére öt tipikus esettanulmányt mutatunk be a gyakorlatból.
Németországban több mint hárommillió háztartás van túlzottan eladósodva. A fogyasztói fizetésképtelenség nélkül a követelések csak 30 év elteltével járnak le.
Az elévülésről többet megtudhat "Amikor elévül az elévülés" cikkünkben.
Másrészt a fogyasztói csőd lehetővé teszi az érintettek számára, hogy csupán hat év után adósságcsökkentést szerezzenek. További előny: A csőd megindulása után azonnal lejár a bérek, vagyon vagy számlák további letiltása, vagy a nyilatkozat benyújtása.
Tehát miért csak viszonylag kevés érintett jelentkezik évente a fogyasztói fizetésképtelenségi eljárásban? Miért folytatják oly sokan a határidők nélküli lefoglalást, a nyilatkozatok felvételét és az adósságok, valamint a további felhalmozott kamatok és az összetett kamatok kifizetését? Gyakran az információk hiánya az oka, mert a fizetésképtelenségi szabályozás általában csak a jogi szakértőket érti.
Az adósságválságból való kilábalás lehetőségeinek szemléltetésére öt tipikus esettanulmányt mutatunk be az adósságszabályozás gyakorlatából, mivel ezek a "Sikeresek az adósságválságból" országos szintű jogi segítségnyújtás révén is lehetségesek.
Az öt példa közül kettő a fogyasztói csőd révén oldotta meg az adósságproblémát. A hitelezők elszámolása már három esetben sikeres volt.
A hitelezők összehasonlítása gyakran még előnyösebb, mint a fogyasztói csőd. A fogyasztói fizetésképtelenségi eljárás igénybevétele előtt először peren kívüli egyezséget kell kötni. Ha egyezség születik, nincs szükség további mellékletekre. Ezenkívül gyorsabban törölheti bejegyzéseit az adósnyilvántartásban és a Schufa-nál. Fogyasztói csőd esetén azonban még hat évet kell várni a törlésekre. Ha az összehasonlítás sikeres, a fogyasztói csődeljárás iránti kérelmet is elutasítják. Ezzel megszűnik az egyébként alkalmazott vagyonkezelő, a vagyonkezelő díjai és a fogyasztói fizetésképtelenségi eljárások bírósági díjai is.
1. esettanulmány: Thaiföld 22 000 euró adóssággal tér vissza 1440 euróhoz
Egy 55 éves nő öt évig Thaiföldön élt. Az árvízkatasztrófa miatt 2005 elején tért vissza Németországba. Itt több mint 22 000 euróval tartozott hét hitelezőnek. Az 55 éves férfi nem talált munkát, ezért újra saját vállalkozást akart alapítani. Fontos volt számára, hogy a Schufa-bejegyzését a lehető leghamarabb töröljék, hogy újra létrehozhassa saját üzleti számláját és induló kölcsönt kérhessen. Ez csak a hitelezők összehasonlításával volt lehetséges. Mert a fogyasztó csődje esetén a további csatolási kísérletek és a nyilatkozatok elmaradnának. A Thaiföldről visszaküldöttnek a csődeljárás végéig, azaz hat évig lenne bejegyzése az adósnyilvántartásba, és ezen túl, a fennmaradó adósság teljesítése után, negatív Schufa-bejegyzés egész 3 évre.
Ügyvédje levelezést folytatott és tárgyalt a hitelezőkkel a megegyezésről. A tárgyalás eredménye: Az adós mostantól hat éven keresztül havonta összesen 20 eurót fizet az összes hitelezőnek. A hitelezők, akik - a kvótától függően - néha csak havi 2 eurónál kevesebbet kapnak, lemondtak korábbi dunázási és bírósági költségeikről, valamint minden kamatról. Az összehasonlítás hat év múlva megszünteti az összes adósságot. Ahelyett, hogy 22 000 eurót, valamint a felhalmozott kamatot és kamatos kamatot fizetne le, hat év alatt összesen 1440 eurót kell fizetni. Rászorulóként az 55 éves fiatal a tanácsadói segélyigazolás felhasználásával felszámolta az ügyvédi díjakat.
2. esettanulmány: fogyasztói csődeljárás egyedülálló szülők számára
Egy egyedülálló, két gyermekes anya mintegy 40 000 euróval tartozott 35 hitelezőnek. Mivel csak 25 éves volt, a hitelezők egy része azt várta, hogy az adós később többet keres. A "kedvező" megállapodás ezért nem volt lehetséges. Az adós a fogyasztói fizetésképtelenségi eljárás megindítását kérte. Most a hatéves jó magatartás után minden adósságtól mentes lesz. Megfelelő munkára kell törekednie. Ha havi 1560 eurónál nagyobb nettó jövedelmet ér el, további jövedelmének egy része csatolható jövedelemnek minősül, amelyet a vagyonkezelőként kinevezett ügyvédnek kell fizetnie.
3. esettanulmány: Az alkalmazottak összehasonlítással csökkentik az adósságot és a törlesztőrészleteket
Egy 34 éves közepes jövedelmű alkalmazottnak körülbelül 25 000 eurónyi adóssága volt. Ezt követően már nem tudta teljesíteni havi 600 eurós befizetéseit. Az alkalmazott nyitva akarta tartani ezt a lehetőséget, és esetleg elkerülte a csődeljárást. Az általa megbízott ügyvéd rendezési törekvéseinek eredménye az volt, hogy a hitelezők - beleértve a munkaügyi hivatalt is - már nem számoltak fel kamatot, és lemondtak követeléseik 30 százalékáról. Most az alkalmazott a következő hat évben csak 250 euró havi törlesztőrészletként fizeti ki tartozásait. Korábban csak a kamat meghaladta a havi 150 eurót. Ügyvédi díjait tanácsadói segédlet segítségével rendezte.
4. esettanulmány: A 20 000 eurót meghaladó tartozással rendelkező hitelező csak 1800 eurót fizet egyezség után
Egy 40 éves nő több mint 20 000 euróval tartozik egy építésznek. Ügyvédet alkalmazott, hogy egyezségre jusson, vagy egyéb módon csődeljárást indítson. Az eredmény: az adós most csak 1800 eurót fizet az építésznek, havi 25 eurós részletekben 72 hónap alatt. Az építész a többit nélkülözte, csődeljárást már nem kellett benyújtani.
5. esettanulmány: A munkanélküli fiatal akadémikusok a fogyasztói csőd miatt adósságmentessé válnak a BaföG-től is
Egy 27 éves, művészettörténetből végzett diplomás diploma nem talált munkát. 15 000 euró bankadósságot halmozott fel. ALG II címzettként már nem tudott részleteket fizetni. Ezen felül több mint 20 000 eurónyi diákhitelt kellett visszafizetni. Az érintett ügyvéd a bankoknak és a bafögi irodának mint hitelezőnek csak az egyezségi javaslatban tudta felajánlani az úgynevezett "nulla tervet". A nulla terv összehasonlítása azt jelenti, hogy nem fizetnek törlesztőrészleteket a hitelezőknek mindaddig, amíg a diplomás fiatal nettó jövedelemként havi 1028,89 EUR-nál többet nem keres (egyedülálló személyek számára letét nélküli jövedelem), és hogy hat év után minden adósság megszűnik.