Hogyan kell költségvetést készíteni 6 lépésben Nemzeti Bank

Akár család, akár pár, akár diák vagy; a költségvetés-tervezés lehetővé teszi, hogy jobban megértse költési szokásait, és szükség esetén alkalmazkodjon. A pénzügyek strukturálása mellett a jó költségvetés segít felkészülni a váratlanokra, miközben megtakarít az Ön számára fontos projektek számára. Így készíthet egy egyszerű, kiegyensúlyozott költségvetés létrehozását hat lépésben.

1. Készítse fel magát megfelelően

"Számomra az első dolog, hogy megtaláljuk az Önnek megfelelő költségvetési eszközt" - magyarázza Steve Mc Cready, a Nemzeti Bank pénzügyi tervezője. „Vannak online számológépek, például a kormány vagy a Nemzeti Bank. Ez megkönnyíti a munkáját, mert a költségtételek majdnem mind oda vannak tervezve, és a számítás automatikusan megtörténik. Alternatív megoldásként használhat egy Excel munkafüzetet, ha éves költségvetési rácsot hoz létre benne. Néhány mobilalkalmazást úgy terveztek, hogy a bankszámlájával automatikusan szinkronizálva biztosítsa a költségvetés pontos követését. Különösen lehetővé teszik személyre szabott költségvetés készítését a tranzakciók előzményei alapján. A legfontosabb az az eszköz kiválasztása, amely a legkényelmesebb. "

Természetesen tanácsadója mindig ott van, aki végigvezeti Önt ezen a folyamaton. Képes népszerűsíteni azokat a fogalmakat, amelyeket nehezen tud megragadni, vagy hasznos dokumentumokat és forrásokat kínálhat Önnek.

2. Határozza meg az összes jövedelmét

"Adja meg a havi nettó jövedelmét, amely az Ön adóbevonások utáni fizetése, a bankszámláján kapott tényleges összeget. Normális esetben ez az összeg nem változhat. A pontos kiszámításához támaszkodjon fizetési csonkjára és utolsó adószelvényére. "

Lehet, hogy más jövedelemforrásai vannak, például tippek vagy jutalékok, befektetési jövedelem, tartásdíj, gyermekellátás, járadékok, bónuszok stb. Ezek az összegek a bankszámlakivonat "betétek" oszlopában jelennek meg, kivéve a készpénzes tippeket. Ha ilyen jövedelmet kap, adjon meg egy további rovatot annak megjelölésére.

3. Adja meg az összes költségét

A jó személyes költségvetés három külön költségkategóriát tartalmaz.

Állandó költségek azok, amelyek havonta visszatérnek, és alig változnak. Értik:

Bérleti díj vagy jelzálogkölcsön
Hydro-Quebec
Telekommunikációs szolgáltatások
Mobiltelefon
Közlekedés (autó, benzin, havi tömegközlekedési jegyek)
Adósságtörlesztés
Gyógyszerek
Élet- és kritikus betegségbiztosítás
Fogyatékosság és rezsi biztosítás

Változó költségek azok, amelyek hónapról hónapra változhatnak, például:

Élelmiszerbolt
Kirándulások és éttermek
Szabadidő és előfizetések
Bevásárlás
Vakáció
Egészség- és szépségápolás (gyógyszertár, fodrász, optikus, fogorvos és egyéb orvosi költségek)

Szokatlan vagy éves kiadások gyakran alábecsülik. Költségvetésre még mindig rá kellene szánni. A teljes összeg becsléséhez nézze meg az előző év számláit. Vegyük például a következőket:

SAAQ regisztrációs díjak
Éves tömegközlekedési jegyek
Éves hozzájárulás egy szakmai megrendeléshez
Autó- vagy háztartási javítási költségek

A kiadások kiszámításakor a hitelkártya-kivonat értékes információforrás lehet. Jobban megismerheti, mi történik a pénzével. A még részletesebb arckép érdekében a számlákat is őrizze meg. Ez lehetővé teszi, hogy elkülönítse az egy vagy több üzletben vásárolt élelmiszer, tanszerek és drogok költségeit. Ne feledkezzen meg a készpénzben fizetett apró vásárlásokról. Látszólag ártalmatlanok, ezek az ismétlődő kiadások idővel hatalmas hatással vannak a költségvetésre. A nagy kávézó au laitért fizetett 5 dollár száz dollárral kevesebb a zsebében a hónap végén.

„Nem baj, ha felfelé becsüli a kiadásait, ez egy párnát hoz létre. Legyen a lehető legreálisabb az elköltött összegekkel kapcsolatban. Másrészt nincs gondom az összegek felfelé kerekítésével, egy fillérig sem kell elmenni "- mondja a szakember.

4. Gondoljon a megtakarításokra és a sürgősségi alapokra

Természetesen van megtakarítás. Pénzügyi helyzetétől és céljaitól függően a költségvetés 10% -át és 20% -át kell elosztania megtakarításokra. „Ahhoz, hogy jó költségvetést tudjunk tartani, egy tippet szeretnék adni az ügyfeleimnek: először fizesse ki magát. A megtakarítás olyan fontos ”- hangsúlyozza Steve Mc Cready. „Több, mint költség, befektetésnek tekintem. Mielőtt más költségtételekbe helyezne pénzt, fordítson megfelelő összeget megtakarításaira. Ez egy módja annak, hogy előtérbe helyezze a jövőjét, hogy nagyobb nyugalmat nyújtson magának. "