Hogyan vehet fel pénzt a LIRA-ból 65 éves kora előtt Nemzeti Bank
Elvileg a lezárt nyugdíjszámlán (LIRA) felhalmozott megtakarításoknak ott kell maradniuk nyugdíjig. A rugalmasság megszerzése érdekében azonban ezt a pénzt jogilag „befagyaszthatja”.!
Az ennek eléréséhez alkalmazott stratégia türelmet igényel. Nem fogja egyszerre megszerezni a pénzt. Évről évre erőfeszítéseket kell tennie, de eljut!
Recept?
Ahhoz, hogy 65 éves kora előtt felvegye a pénzt a LIRA-ból, tanácsadója segítségével meg kell tennie ezeket a lépéseket.
- Nyissa meg az életjövedelem alapját (LIF) vagy a bejegyzett nyugdíjazási alapot (RRIF).
- Utalja át a pénzt a LIRA-ból a LIF-be.
- Vegye ki a törvény által engedélyezett maximális összeget a LIF-ből. Felhívjuk figyelmét, hogy a maximális összeg több kritériumtól függ, például az Ön életkorától.
- Fektesse be ezt az összeget egy bejegyzett nyugdíj-előtakarékossági tervbe (RRSP).
- Zárja be a LIF-et.
- Az LIF-egyenleget az év vége előtt vigye át egy új LIRA-ba.
- Ismételje meg ugyanezeket a lépéseket minden évben, hogy hozzáférhessen a nyugdíj-előtakarékosság további részéhez.
A stratégia részletesen
Miért utalják át a pénzt a LIRA-ból egy LIF-be? Egész egyszerűen azért, mert lehetetlen közvetlenül a LIRA-tól pénzt felhasználni. A LIF elengedhetetlen. Az RRSP-hez történő utalás lehetővé teszi, hogy elkerülje az adófizetést a visszavont összeg után.
A LIF-egyenleg új LIRA-ra történő áthelyezése lehetővé teszi a kifizetések maximalizálását. Valójában a törvény előírja, hogy az LIF-ből történő minimális és maximális visszavonás közötti különbséget átviheti az RRSP-be. Az első évben azonban nincs minimális visszavonás. Ezért átviheti a maximumot. A második évtől kezdődő kötelező minimális kivonások az adókötelesek. Ezért elkerüli az adófizetést azzal, hogy a következő években visszavonja a minimális összeget.
Ugyanakkor valószínűleg kíváncsi arra, hogy mennyit vehet fel évente. A törvény által megengedett maximális összeg az Ön életkorától, tartományától és a LIRA-ban felhalmozott, majd a LIF-be utalt összegtől függ.
Például egy 1960-ban született Quebecer, amelynek LIF-értéke 200 000 dollár, 2018-ban 13 000 dollárt vehet fel. Személyes helyzetének áttekintése érdekében használhatja a Retraite Québec webhelyén található számológépet.
Van néhány kivétel a maximális visszavonás alól. Az a személy, akinek fizikai vagy szellemi fogyatékossága csökkenti például a várható élettartamát, gyorsabban hozzáférhet megtakarításaihoz. Ehhez orvosi igazolást kell bemutatnia pénzügyi intézményének.
LIRA vagy RRSP?
Bármely munkavállaló, aki nyugdíjazásra szeretne takarékoskodni, RRSP-t vehet fel. A CRI esetében ez nem így van. Ha van ilyen, akkor otthagyott egy munkát, ahol nyugdíjprogramja volt. Ezután úgy döntött, hogy maga kezeli vagyonát, nem pedig hagyja őket a tervben.
Ugyanakkor a LIRA és az RRSP két meglehetősen hasonló nyugdíj-előtakarékossági termék. Mindkét esetben a felhalmozott pénz adómentesen növekszik. Az elálláskor azonban adót kell fizetnie.
Ezenkívül mindkét esetben legkésőbb 71 éves koráig meg kell változtatnia megtakarítási járművét. Ezután el kell kezdenie a nyugdíjjövedelem lehívását. A LIRA-t valóban LIF-vé kell átalakítani. Az RRSP nyilvántartásba vett nyugdíjalap lesz (RRIF). Ezután minden évben minimális kivonást írnak elő, függetlenül az Ön pénzügyi helyzetétől. A kifizetési összegek megegyeznek a LIF és az RRIF esetében.