Készletek, fix betétek vagy mindkettő. Végezze el a matematikát!
Az eszköz-felhalmozás fontos kiigazító csavarja annak eldöntése, hogy a megtakarítások mekkora részét kell viszonylag biztonságosan, de aligha hozva kamatot fektetni, és melyik részét lehet befektetni jövedelmezőbb, de ugyanakkor kockázatosabb befektetésekbe is. A biztonságos részre különösen alkalmasak az egynapos és a lekötött betétek.
Pénzügyi befektetésének kockázatosabb, de hosszú távú, jövedelmezőbb eleme számára a lehető legszélesebb körű diverzifikációjú részvényekbe történő befektetés lehetséges, ideális esetben alacsony költségű, globálisan befektető ETF-ek (részvényindex-alapok) mellett. Nem is kell különösebb pénzügyi ismeretek. Nem kell követnie a tőzsdei híreket sem. Elég a vásárlás és a távozás. Itt elmagyarázzuk, hogyan jár el konkrétan és hogyan fektet be.
A megtérülési kalkulátorunk segítségével egyszerűen kipróbálhatja, hogy a határozott idejű betétek és részvények arányára vonatkozó döntése hogyan befolyásolja a befektetés megtérülését.
A visszatérési számológép: pillantás a múltba
Mely befektetési stratégia mennyire volt jövedelmező és mennyire kockázatos a múltban? Elemeztük a lekötött betétek és részvények hozamának alakulását az iparosodott országokban 1970 óta, és létrehoztunk belőle egy online hozamkalkulátort. Természetesen ez nem helyettesíti a tanácsokat. A múltbeli adatokat általában körültekintően kell kezelni. 1970 óta a határozott idejű hozamok ma biztosan nem érhetők el. A jövőben fontosabbak a különbségek a lekötött betétek hozama és a globális részvény ETF-be történő befektetés között. Hosszú távon pedig mindig a készletek voltak előtte.
Megjegyzések a felhasznált adatokról
Részvények: Az alap az MSCI World részvényindex nettó teljesítménye (forrásadók után) euróban. Ez az index több mint 1600 részvényt tartalmaz több mint 20 ipari országból. Ezenkívül figyelembe vették a tárgyi eszközök 0,5% -ának költségeit.
Fix lekötés: A Deutsche Bundesbank statisztikái szerint (2002-ig: "Folyamatos kamatfizetésű takarékkötvények, négyéves futamidő, átlagos kamatláb"; 2003-tól: "Banks DE, új üzlet, magánháztartások betétei, megállapodott futamidő több mint 2 év").
Infláció: A Szövetségi Statisztikai Hivatal áremelkedési mutatója (1963-tól az összes magánháztartás, 1992-től a fogyasztói árindex).
Az adatok az 1969. december 31-től 2018. augusztus 31-ig tartó összes (egymást átfedő) szezonperióduson alapulnak (1969. december 31. és 2018. augusztus 31. között) havonta (pl. 1966.12.12–1979.12.12.
A havi megtakarítási arányt nem igazították ki a növekvő jövedelmekhez. A számítások a megtakarítási ráta futamidejű fix eloszlásán alapulnak (nincs úgynevezett újbóli kiegyensúlyozás). Ha a készletek felülteljesítették a lekötött betétet, akkor a teljes eszközarányuk idővel növekedett. A végső eszközöket és hozamokat az inflációhoz igazítják. Ezért a havi összes megtakarítási ráta és a valós végső eszközök összehasonlítása nem megengedett. A befektető személyi adatait (pl. Végleges forrásadót) nem vették figyelembe.