LCBFT "A Bercy pénzügyi központja egyre hatékonyabb"

LCB/FT: "A Bercy pénzügyi központja egyre hatékonyabb"

A fintechek megjelenése, az új pénzforgalmi szolgáltatók megjelenése megkérdőjelezi a szabályozási keretet, és a pénzügyi intézményeket arra sarkallja, hogy vizsgálják felül prioritásaikat. Arról nem is beszélve, hogy továbbra is nagyszabású csalási rendszerek fejlődnek, így a TRACFIN legfrissebb jelentésében figyelmeztet "a pénzügyi ügyekben elkövetett bűncselekmények szintjére". Ma az adatok részletesebb elemzésének köszönhetően a korábbiaknál egyszerűbb a gyanús tevékenységek "nyomon követése".

De ez anélkül, hogy az "új szélhámosok" túláradó képzeletére számítanánk. A pénzügyi áramlások nyomon követhetősége ezért a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem egyik fő kérdése. Új fenyegetések, új szereplők, innovatív csalások, szabályozási hatékonyság… Benjamin, a projekt menedzsment vezető tanácsadója megvizsgálja a bankok előtt álló összes kérdést és mechanizmust. Interjú.

A terrorizmus elleni küzdelem és a szabályozások terjedése arra kényszeríti a pénzintézeteket, hogy vizsgálják felül prioritásaikat. Most mi vannak? A FATF 49 ajánlása? (A szerkesztő megjegyzése: 40 pénzmosásért és 9 a terrorizmus finanszírozása elleni harcért).

A jelenlegi prioritás a kockázat megerősített megközelítése. Már meghatározza a 2009-es irányelv, majd tovább fokozza a 4. irányelv, amely 2017 közepén lépett hatályba. Ezentúl a bankintézeteknek fel kell mérniük az AML/CFT kockázatnak való kitettségüket, - a pénzmosás elleni küzdelmet/a terrorizmus finanszírozását, és osztályozniuk kell az ellenőrzés minden szintjén azonosított kockázatokat. Az ellenőrzést tehát nemzeti és európai szinten, de a testületek és azok ellenőrző szerveinek szintjén is gyakorolják.
A jelenlegi szabályozás meghatározza az átvilágítási kötelezettségek jellegét és az elvárásokat az ügyfelek és aktív kedvezményezettjeik azonosításával és személyazonosságának igazolásával kapcsolatban, ha van ilyen, de az üzleti kapcsolat információs elemeit is. meg kell őrizni a pártokon, és a politikailag kitett személyek (PPE).

Vegyesen idézhetjük:

A terrorizmus finanszírozására vonatkozó, gyanús tranzakciókról szóló jelentések megerősítése, beleértve a „kapcsolódó” műveleteket, és már nem a terrorizmus finanszírozásában közvetlenül érintetteket.
Az AML/CFT megközelítés megerősítése azon banki és biztosítási csoportok szintjén, amelyek kötelesek felmérni a kockázatot és rendelkeznek ellenőrzésekkel. Eljárások csoportszinten, Európára kiterjedő megközelítéssel. Az 5. irányelv az EGT-n (Európai Gazdasági Térségen) kívüli harmadik országokat is magában foglalja.
A nemzeti mechanizmusok átültetéséről és hatékonyságáról szóló irányelv EGT-ben történő helyes alkalmazásának további ellenőrzése a helyi ellenőrző szervek égisze alatt.
A magas szintű politikai, igazgatási vagy igazságügyi pozíciókat betöltő PEP-k fogalmának kiterjesztése, például politikai szereplők.
A természetes és jogi személyekkel szembeni szankciók rendszere, valamint azok közzététele.
Az EiDAS elektronikus aláírásokról szóló rendeletének végrehajtása valamennyi tagállamban.

Valójában a rendeletek az új irányelveken keresztül frissülnek, kiterjesztve a cselekvési területüket, hogy visszaszorítsák a szabályozási választ az új csalási innovációk megjelenésére.

2016 óta a TRACFIN új lehetőségeket fedezett fel a szélhámosok számára: csalás energiatakarékossági tanúsítvánnyal (EGK), csalás SEPA beszedési megbízásokkal, javaslatok beruházásokra elsősorban fizikai nyersanyagokba és gyémántokba, vagy részvétel az illegális bevándorlási áramkörökben. Hogyan reagálnak a pénzintézetek ezekre az új fenyegetésekre ?

A terrorizmus elleni harcban a pénzügyi hírszerzés a gyenge jelek felderítésére összpontosít. A terrorcselekmények előkészítése állítólag mikrofinanszírozással történik, amelyet nehéz nyomon követni. Kombinálnia kell a pénzügyi elemeket és a viselkedési kritériumokat. Ma már elég finomak az adatok a gyenge jelek észleléséhez ?

A jövőben ezeket a cselekményeket meg lehet jósolni a közösségi hálózatokból, weboldalakról, vásárlásokból és az okostelefonok földrajzi helyéről származó információk egyesítésével.
Mint minden egyén, a terrorista csoportok is egyre több adatot terjesztenek műholdas megfigyelés, kamerák, járművekbe integrált érzékelők segítségével ... Minden cselekedetük nyomon követhető, elemezhető, tárolható.
A gépi tanulás és az adattudomány legújabb fejleményei lehetővé teszik az aktuális történelmi tények alapján történő prediktív elemzést a jövőbeli események előrejelzéséhez. Számos országban a biztonsági erők algoritmuson keresztül elemzik a Twitter és a szöveges üzeneteket, hogy gyanús cselekedetek alapján meghatározzák a keresés helyét. Ma a nagy adatok lehetővé teszik a terrorcselekmények 90% -os pontossággal történő előrejelzését ...