Nem minden megtakarító éhezik
Néhány nagy takarékpénztár csak 0,01 százalékos kamatot fizet ügyfeleinek takarékpénztáráért. Aki 10 000 eurót fektet be, annak évente egy eurót írnak jóvá. De ennek a nulla százalékos étrendnek vannak alternatívái.
Kiadja Jürgen Lutz: 2014.07.28. 8:36
Néha nem hoz többet, mint egy malacka bank.
FRANKFURT/FŐ. Az Európai Központi Bank legutóbbi kamatcsökkentése után néhány nagy takarékpénztár mindenkori mélypontra csökkentette a kamatlábakat. A müncheni, a mainzi és az osnabrücki Stadtsparkassen mintegy 0,05 százalékra csökkentette a takarékpénztárak kamatát.
"A Stadtsparkasse Augsburg, amely 0,01 százalékos mikroszkópot ír elő, még több chutzpát mutatott" - mondja Max Herbst az FMH független pénzügyi tanácsadójától. Ez egy egész éves kamatbevételnek felel meg egy euróban, ha 10 000 euró szerepel a megtakarítási könyvben.
Miközben számos takarékpénztár vizsgálja a zászlórúd alsó végét, amikor a fix kamatlábakról van szó, boldogan veszik igénybe a hitelkamatokat. Az augsburgiak 10,5 százalékot követelnek a folyószámlahitelért. Osnabrückben 11,5 százalékot akarnak, Mainzban pedig még 12,42 százalékos kamatot is kérnek.
Így jóval meghaladják a referenciaértéket - Herbst számításai szerint a reprezentatív FMH indexben a takarékpénztári kamatok és a folyószámlahitelek közötti különbség 9,8 százalékpont.
Az említett takarékpénztárak esetében ez a különbség 10,5 és 12 százalékpont között van - az indexhez való különbség tehát a piachoz viszonyított magasabb keresetük.
Egyoldalú siralom
A fenti példák nem egyedi esetek, mivel sok takarékpénztár kamatlába hasonló. A Takarékpénztári Szövetség siránkozása, miszerint az Európai Központi Bank (EKB) kisajátítja a megtakarítókat, ezért csak az igazság része.
Az a tény, hogy a megtakarítók és a hitelfelvevők már nincsenek a zöld vonalon, nemcsak az alacsony kamatlábaknak köszönhető, hanem annak is, hogy a takarékpénztárak a lehető legnagyobb profitra vágynak.
Az életbiztosítók hasonló helyzetben vannak: Az Allianz nemrégiben készült tanulmánya szerint az életbiztosítási eszközök 2008 óta tizenegy százalékkal csökkentek, azért is, mert a garantált kamatlábak és bónuszok csökkentek.
Igaz, hogy az érdeklődési fák már régóta nem nőnek az égbe, de senkinek sem kell megelégednie a mikroszkopikus érdeklődéssel. A Merkur Bank 1,3 százalékos kamatlábat kínál azoknak, akik értékelik a megtakarítási könyvet; A GEFA Bank pontosan egy százalékot fizet, a CosmosDirekt biztosító pedig 0,8 százalékot.
Jó egynapos pénzszámlákkal a megtakarítók évente 1–1,2 százalékot érnek el. A három hónapos lekötött betétek - ennyi ideig tart a megtakarítási számla felmondási ideje - akár 1,3 százalékot is elérhet.
Kevés ügyfél változik
Ha a hívópénz számla felét összekapcsolja egy három hónapos lekötött betétszámlával, akkor 50 000 euró befektetést kap 625 eurós kamaton - 25 vagy 5 euró helyett, mint az előbb említett ajánlatoknál. De az alapul vett 1,25 százalékos kamat aligha magasabb, mint az inflációs ráta.
A takarékpénztárak, valamint a Volks- és a Raiffeisenbanken egy ideje nagyon alacsony, 0,15–0,4 százalékos kamatlábakkal tűnnek ki. Annál is érthetetlenebb, hogy milyen kevés ügyfél vált szolgáltatót.
"Talán a vonakodás annak tudható be, hogy a legtöbb megtakarító úgy véli, hogy minden pénzügyi tranzakciót az újonnan megválasztott bankon keresztül kell végrehajtania - vagyis megváltoztatnia kell folyószámláját, ami bizonyos erőfeszítés. Ez azonban nem így van" - mondja Max Herbst. Inkább elegendő naponta vagy lekötött betétet nyitni egy másik banknál.
A jelentkezéshez és a legközelebbi postán történő azonosításhoz körülbelül egy órára van szükség, ami óradíjat eredményez 200 eurós vagy annál magasabb éves jövedelemmel, amelyet valószínűleg csak kevés orvos ér el.