Ösztönzők arra, hogy a biztosítók elszámolási egységekbe fektessenek be
Míg egyre több megtakarítót ösztönöznek arra, hogy életbiztosítási szerződésük részeként részesítsék előnyben a befektetési egységhez kötött befektetéseket, a Biztosításfelügyeleti Hatóság (ACPR) frissítést közöl erről a fejleményről. A kamatlábak csökkenése és a pénzügyi piacok nagy volatilitása összefüggésében.
Az életbiztosítás hosszú távú termék, amelynek jellemzőit a szakembereknek világosan meg kell magyarázniuk az ügyfeleknek
A jelenlegi nagyon alacsony és néha negatív kamatlábak mellett a biztosítási termékek köre fejlődik annak érdekében, hogy továbbra is kielégítsék a megtakarítók biztonsági vagy visszatérési igényeit. Így az ügyfeleket egyre gyakrabban arra ösztönzik, hogy az életbiztosítási megtakarításaik egészét vagy egy részét (új előfizetéseket vagy régi szerződésekkel járó kifizetéseket) inkább az egységhez kötött támogatásra irányítsák, nem pedig euróban denominált támogatásra. Ezek az ösztönzők sokféle formát öltenek, amelyekre az ügyfeleknek figyelniük kell, amikor a helyzetüknek leginkább megfelelő szerződést választják, vagy egy meglévő szerződés után külön fizetnek. Idézhetünk például:
- Egyes eurós szerződések esetében a belépési díjak és a fizetések során beszedett díjak növekedése. Tekintettel az euró-alapok éves hozamának csökkenésére, az így felszámított díjak néha több év hozamának felelnek meg.
- Egyes szerződések módosítása annak érdekében, hogy lehetővé váljon az igazgatási díjak felosztása a garantált tőkéhez, ami azt eredményezheti, hogy a szerződés által garantált összeg végül alacsonyabb lesz, mint a szerződés eredeténél vagy időtartama alatt fizetett összeg.