PEA utódlás, értékpapírszámla
A részvény-megtakarítási terv (PEA) vagy az értékpapírszámla tulajdonosának halálakor a túlélő házastársnak, mint minden örökösnek, általában meg kell várnia, hogy az öröklés eldöntse az értékpapírok sorsát ... hacsak a házastársak nem az egyetemes közösség a teljes túlélőnek szóló záradékkal.
A választás házassági rendszere Ezt nem szabad félvállról venni, különösen, ha a házastársa érdekeinek védelméről van szó, ha valami történik veled. Ez az Autorité des marchés financiers (AMF) közvetítőjének hónapjának dossziéjának legfőbb tanulsága, amely napló november 2-án, hétfőn jelent meg jótékony hatásai az egyetemes közösség teljes kiosztási záradékkal a túlélő házastársra, amikor arészvény megtakarítási terv (PEA) vagy innenértékpapírszámla meghal. A mediátor példaként vett esetben Marielle Cohen-Branche özvegy, akinek férje 2019. október 7-én halt meg, 5 nappal később férje számlavezetőjét kéri, hogy adja el az összes PEA-ban és a közönséges értékpapírszámlán jegyzett értékpapírt. hogy tartotta. Ebből az alkalomból meghatározza, hogy "egy házassági szerződés alapján az egyetemes közösség rendszere alatt teljes házassági záradékkal házasodik" - részletezi az AMF közvetítője.
A teljes kiosztási klauzula: azonnali átadás
Ami részletnek tűnhet, az még korántsem egyenletes. Így, míg a klasszikus, megszerzésre vagy a vagyon szétválasztására fordított közösség esetében az elhunyt vagyonát integrálják az utódlásba, az egyetemes közösségi rendszer megváltoztatja a helyzetet: a vagyon fele a túlélőhöz jut, a fennmaradó rész örökösök között az öröklés keretében megosztva. És amikor két házastárs az egyetemes közösségi rezsim alatt teljes hozzárendelési klauzulával házasodik össze, az összes közös javak visszatérnek a túlélőhöz. "Nincs öröklés, amíg nincs korlátozási klauzula" - erősíti meg Nathalie Couzigou-Suhas, párizsi jegyző.
Ezt a szerződéses sajátosságot nem veszi figyelembe a bank az AMF-közvetítő példáján, a túlélő házastárs tanácsadója elmagyarázza neki, hogy arra vár, hogy „megkapja az öröklési okmányokat, amelyeket a közjegyzőnek be kell nyújtania” az adásvétel folytatásához. értékpapírok. A bank csak 2020. június 22-én és 23-án, majd az egészségügyi és gazdasági válságot követően az értékpapírok zuhanása után kínálja fel a túlélő házastársnak az értékpapírok eladását 3000 euró ellentételezéssel. Sértettnek tekintve a PEA és az értékpapírszámla előfizetőjének özvegye lefoglalta az AMF közvetítőjét, jelezve neki, hogy „az értékvesztés a mai napig nagyobb, mint az értékpapírok értékelésének napján javasolt kompenzáció. az összes portfólió eladására kapott megbízást ”.