Pénzügyi tervezés párok számára
Ámor és a pénz szeretete
Forrás: Unsplash.com, Joshua Ness
"Az ember nem a pénzről beszél" - mondja a népnyelv. Ez sok emberre vonatkozhat - de nem arra, akivel ágyat és asztalt osztasz. Mert legkésőbb, amikor a lakásod a lakásod lesz, már nem kerülheted el a pénzkérdéseket. Szabályok és tippek a közös pénzügyi tervezéshez.
A cikk áttekintése:
Megtalálta őt - a partnert a következő hónapokra/évekre/egy egész életre. Gratulálunk! Gondoltál már arra, hogyan akarsz bánni a pénzzel? Ezt nem romantikusnak találja? Talán. Szükséges? Szükségszerűen! Mert egy Forsa-felmérés szerint a pénz az első számú kérdés az összes pár 39 százaléka számára. És az elitepartner.de partnercsere 10 000 felhasználó körében végzett felmérésében a pénzzel kapcsolatos aggályokat nevezték meg a harmadik leggyakoribb elválás okaként.
Pénzügyek a bevezető szakaszban
Valójában a pénz sok kapcsolatban szerepet játszik jóval a közös háztartás előtt. Az első napon kezdődik, amikor a pincér minden kérdést feltesz: "Fizetsz együtt vagy külön?" Ha ragaszkodna az illemtanhoz, akkor a számla annak a személynek járna, aki kérte a dátumot. Ez lehet a nő is. De nem mindenki érzi jól ezt a szabályt - ezt mutatja az e-fellows.net közösség következő két állítása. Talán a legbájosabb alternatíva, hogy a pénzügyek ne váljanak azonnal aktuális témává: menjünk sétálni, együnk fagyit vagy találkozzunk a karácsonyi vásáron drága éttermek helyett.
Sosem akartam meghívni az első randira. Furcsának tartom, ha valaki, akit alig ismersz is, költ rád valamit. Aki nem akarta elfogadni, hogy fizetek magamnak, az már mínusz pontot szerzett. Érzésem szerint ez furcsa elvárást kelt, amelyet nem akarok. Szeretném, ha szabadon megismerhetném a kollégámat. Jobb, ha külön fizet, és ha valóban el akar költeni valamit, hozhat nekem egy kicsit a második vagy a harmadik randin. De ezt soha nem várnám, és maximálisan megtalálnám, amit még elfogadhatok.
Elvileg nem fizetem az első randin! Többet keresek, mint elég, de semmi okot nem látok arra, hogy valamit vásároljak egy olyan nőnek, akit nem ismerek, vagy csak röviden. Ha üzletkötő a nőnek, oké. Nincs szükségem ilyen nőkre! A barátokkal más a helyzet, ezért szeretek kört vásárolni.
Ha az első randevú sikeres, akkor sok más tevékenység következik: moziba járás, kirándulások, nyaralások ... és mindig a kérdés: Hogyan osztjuk meg a költségeket? Ebben a szakaszban sok pár egyetért a két modell egyikében: Vagy mindenki ténylegesen kifizeti a részét, vagy felváltva meghívja egymást, és így egyensúlyt ér el, szorozva a hüvelykujját. Nehezebbé válik azonban, amikor a jövedelem és az elvárások jelentősen eltérnek egymástól, például azért, mert az egyik már dolgozik, a másik pedig még tanul. Ki alkalmazkodik most kinek a színvonalához? Ha az egyik értelmez valamit, milyen gyorsan kell a másiknak visszafizetnie? A közösségnek ehhez is vannak tanácsai:
Nagyon jól keresek (majdnem 200 ezer), barátnőm pedig 35 ezer körül keres, mint bölcsész tudós. [. ] Szükségem volt valamire a probléma kezeléséhez, és - főleg az elején - úgy oldottam meg, hogy nagyrészt alkalmazkodtam az Ön szintjéhez a vakáció, a hétvégi kirándulások vagy az éttermi látogatások során, még akkor is, ha a költségek oroszlánrészét százalékban fizettem. Ennek semmi köze ahhoz, hogy fukar vagyok, vagy hogy nem akarok megengedni neki valamit. Nem akarja érezni, hogy kibírható lenne, és ezt jól meg tudom érteni.
Véleményem szerint ez - különösen az elején - a szeretet nagyobb jelzője, ha veled tartózkodik egy szállóban vagy kempingben, mert így pénzt kapsz a kapcsolatodból, és megmutatja, hogy fontos számára, hogy veled legyen, és személyiségével akar lenyűgözni, nem pedig pénzével. Ezenkívül mindig fennáll annak a kockázata, hogy egy bizonyos ponton ellened fog állni valamit a drága ajándékok miatt.
Számla: Külön-külön vagy együttesen?
Pénzügyek, ha együtt élünk
Valamikor a legtöbb pár közös otthont akar. Függetlenül attól, hogy egyikőtök költözik-e a másikhoz, vagy együtt keres új lakást: Itt az ideje, hogy elkezdjen gondolkodni a pénzügyein. Alapvetően három különböző modell jelent meg a párok számára. Néhány konkrét kérdéssel megtudhatja, hogy ezek melyik illik Önhöz - erről bővebben később.
1. modell: Önnek továbbra is külön fiókjai vannak.
Ebben a modellben mindenki megőrzi saját pénzügyeinek irányítását és fizet a megélhetéséért. A közös költségeket, például a bérleti díjat, az ételt vagy a WC-papírt, igazságosan osztják meg - vagy az egyik fizeti mindent, a másik pedig havonta átutal egy megfelelő összeget, vagy az, hogy egyes költségeket az egyik, a másikat a másik fizeti. Kisebb készpénzkiadások esetén célszerű olyan háztartási költségvetést összeállítani, amelybe mindenki fix összeget fizet a hónap elején. Annak érdekében, hogy nagyjából tudja, mennyit használ, az első hónapokban költségvetési könyvet vezethet (elérhető alkalmazásként vagy - az e-fellows.net ösztöndíjasai számára - ingyenes szoftverként a WISO-tól).
Az, hogy melyik költségmegosztást tekintik korrektnek, páronként eltér - és az adott helyzetétől függ. Ha mindketten diákok vagytok, az 50/50-es osztás megfelelő és a legkevésbé konfliktusos. Ha már dolgozik, akkor a felosztás másképpen is felépíthető, például a fizetés vonatkozásában. Ennek ellenére nem jelentheti azt, hogy az egyik hosszú távon fizet mindent, a másik pedig semmit sem. Mert ha nem vagy teljesen közömbös a pénz iránt, akkor az ilyen egyensúlyhiány sok érv forrása.
Mindig külön számlákat ajánlanék. Minden hónapban megírjuk, hogy mit költöttünk (ételt és ilyesmit), majd havonta egyszer pótoljuk a különbözetet. Általában az egyik 20 euróval többet fizetett, a másik pedig 20 euróval kevesebbet. Fizetéskülönbségünk valójában nincs, így nem is mindegy. De különben valószínűleg így csinálnám. Ez mindkettőnknek csak 300 euróba kerül; Ennek a felét még a "szegény" partner is mindig megteheti. Olyan speciális beruházások esetén, amelyek egyikét nem lehet társfinanszírozni, a másiknak egyedül kell finanszíroznia őket. Ez azt jelenti, hogy őt is megilleti az egyedüli tulajdon, ami különválás esetén különösen releváns. Ezért fizethet egy autóért; Természetesen ez nem akadályozza meg abban, hogy megossza és felére csökkentse a működési költségeket.
2. modell: A saját számláin kívül közös számlát nyit.
Ebben a modellben továbbra is külön tartja a pénzügyeit, de létrehoz egy fiókot is, amelyhez mindketten hozzáférhetnek. Ezen felül havi fix összeget fizet (függetlenül attól, hogy ugyanaz az összeg mindkettőért, vagy a jövedelmétől függően arányosan), amellyel az összes közös költséget és vásárlást megfizetik. Minden más (ruhák, havi jegy, fitneszstúdió, smink, könyvek stb.) Külön számlákon megy keresztül.
Közös számlánk van a közös, rendszeres kiadásokra, azaz a meleg bérleti díjra, a napközi díjaira, az áramra, a biztosításra, a GEZ-re stb. Mindkettő havonta 600 euró egyenlő összegben fizet. Mivel évek óta 50/50 körül kerestünk pénzt, így állítottuk be, nagyobb aszimmetria idején ez más volt. A normál vásárlásokhoz egyszer volt egy közös pénztárcánk, ahová mindenki havi 100 eurót tett be, de ettől megszabadultunk. Néha ő fizet értünk, néha pedig én vásárolok, de nem számoljuk, ki mit csinál. Általában 50:50 szabadságot is fizetünk. Gyakorlatilag úgy csináljuk, hogy mindent előrehaladjak, és ő a felét utólag átadja nekem.
A közös számlákon a következő három pontot kell betartani:
- A megosztott fióknak OR-fióknak kell lennie. Csak ekkor jogosult pénzkivételre vagy átutalásra a másik beleegyezése nélkül.
- Ha mindketten számlatulajdonosok, akkor mindketten felelõsek. Példa: Ha partnere túllépi a számlát, és nem tudja visszafizetni az összeget, akkor a bank is felveheti Önnel a kapcsolatot.
- Ne parkoljon olyan összeget a számlán, amelynek semmi köze nincs a közös költségekhez, és egyértelműen az egyikhez vagy a másikhoz tartozik. Mert elméletileg az átutalt pénz 50 százaléka ajándéknak számít a partner számára, amelyre az ajándékozási adó is vonatkozhat. Nős párok esetében az ajándékozási támogatás 20 000 euró, házaspárok esetében 500 000 euró (egyenként tíz éven belül).
3. modell: Feloszlatja korábbi fiókjait, és létrehoz egy közös fiókot.
Ebben a modellben csak azt a közös számlát tartja fenn, amelyre az összes jövedelemáramlás folyik, és amelyből az összes költséget fizetik. Minden partner zsebpénzt kap privát élvezetéért; ami megmarad, meg van mentve.
Ez a modell különösen ajánlott azoknak a pároknak, akiknek már van közös gyermekük. Mert akkor nagyon valószínű, hogy a két partner egyike csökkenti a munkát, és ennek megfelelően kevesebbet keres.
Különösen akkor, ha a két család egyikének lemondása a család számára, szerintem csak akkor igazságos, ha a másik anyagilag kompenzálja ezt a nagy áldozatot, és csak közös pénz van. [...] Ha olyan helyzetbe hozza magát, hogy otthon marad a családja számára, vagy más módon rövid szünetet tart a munkájában, akkor bizonyos mértékig függőségi viszonyban is áll. Látható, hogy az otthon tartózkodó partner "megkereste" a másik pénzének felét azzal, hogy nem kellett otthon maradnia. Ha attól tart, hogy a másik egy "aranybányász", akkor ne vegye feleségül ezt a személyt, és ne szülessen együtt háromszor.
Mentési tipp pároknak
Bárki, aki házaspárként él együtt egy lakásban, megoszthatja háztartási, felelősségi és jogi költségeinek biztosítását. Ezenkívül, mint egy közös lakásban, csak egyszer kell fizetnie a műsorszolgáltatási díjakat. És a Bahn-kártya is elérhető az egyikőtöknek féláron.
Örökkön örökké?
Pénzügyek a házasságban/civil partnerségben
A teljesen különálló pénzügyek az esküvő után már a múltéi. Mivel a kulcsok úgynevezett hatalma azt jelenti, hogy mindkét partner felhatalmazást kap arra, hogy a másik megélhetésével üzletet folytasson a család megélhetésének fedezése érdekében. Ez például azt jelenti, hogy a feleség mosógépet rendel az elektromos kiskereskedőtől, és a férj jogosult felvenni. Ugyanakkor az elektromos kiskereskedő fizetésre is kötelezheti.
Azok az eszközök, amelyek mindkettőjüknek voltak a házasságkötés előtt, nem válnak automatikusan közös vagyonnal a házasság révén. Ugyanez vonatkozik a házasság alatt szerzett eszközökre is. Akkor miért válhat a Rózsák sok háborúja válás esetén? Ezek gyakran hiányzó/érvénytelen házassági szerződésen alapulnak. Mert még akkor is, ha a vagyona alapvetően külön marad, a házastársakat a nyereség közösségének tekintik. Ez azt jelenti, hogy válás esetén annak a másik felét kell megfizetnie, aki a házasság évei alatt nagyobb vagyont gyűjtött. Ennek célja például az óvintézkedések megtétele abban az esetben, ha egy partner gyermeknevelés céljából feladja munkáját. Ezt úgy zárhatja ki, hogy megállapodik az úgynevezett vagyonelválasztásban.
Sok pár pénzt megtakarítva házasodik (is), kulcsszó szerint a házastárs megosztása. Ez az eljárás biztosítja, hogy a házastársak adóköteles jövedelme egyenletesen oszlik el mindkettő között, függetlenül attól, hogy valójában mennyit járulnak hozzá a közös jövedelemhez. Különösen ebből profitálnak azok a párok, akiknek fizetése messze van egymástól. A házaspárok nem kényszerülnek közös adóbevallás benyújtására, de választhatják az úgynevezett egyéni elbírálást is.
Pénzügyek szakításban
Nem minden kapcsolat tart örökké. Szóval bármennyire is szerelmes vagy, fontos, hogy szakadások esetén tegyél óvintézkedéseket. A házas nőket egyrészt a vagyon szétválasztása és a már leírt nyereségkompenzáció kérdése foglalkoztatja. Másrészt a különválás után és a válás után is fennállhat tartási kötelezettsége vagy tartási igénye a partnerével szemben.
Ha házasságkötési engedély nélkül élsz együtt, nem kell aggódnod emiatt. Ennek ellenére természetesen rengeteg pénzt fektetett be a kapcsolatába - ezt hogyan tudja visszaszerezni? A legegyszerűbb, ha nem vásárolnak együtt nagyobb vásárlásokat. Akkor nem kell később vitatkoznod arról, hogy kié az autó vagy a tévé. Ha ezt nem akarod, akkor legalább le kell írnod, ki mennyit fizetett a másiknak. És mi van az ajándékokkal, amelyeket akkor adsz, amikor szerelmes vagy, és megbánod, amikor szakítasz? A BGB 530. §-a szerint az adományt valóban visszavonhatja, ha hálátlansága van. Ez azonban ritkán fordul elő, például fizikai bántalmazás vagy súlyos sértés esetén. De lehet, hogy szerencséd van, és volt párod egyébként is önként adja vissza az ajándékokat?
Öt fontos kérdés a közös pénzügyi tervezéshez
Készen állsz a közös pénzügyekre?
Eljött az ideje a közös pénzügyeknek, vagy mégis külön kellene üzletelni? Ezt csak akkor fogja tisztázni, ha őszinte beszélgetést folytat a pénzhez való viszonyáról és a partnerével szemben támasztott elvárásairól. Ez az öt kérdés segít: